Za razliku od iznajmljivanja stana, koji se plaća unaprijed, hipotekarni se interes plaća zaostatke. Plaćanje unatrag rezultira kada plaćate hipotekom 1. travnja, na primjer, jer plaća kamate za mjesec mjeseca ožujka.
Ne kao najam
Najam se plaća od prvog do kraja mjeseca, u većini uobičajenih situacija. Ponekad, ako prijeđete u kuću prošli tjedan u mjesecu, upravitelj nekretnine može proraditi najam do prvog mjeseca i prikupiti jedan mjesec plus proporcionalni dio za taj dodatni tjedan, ali uvijek se plaća unaprijed. Kao da ne vjeruju stanaru da plati. Zbog čega se ponekad banke smatraju pouzdanim, iako to nisu. Zato što je interes za hipoteku plaćen dugovanjima prema vjerovniku.
Zajmoprimci obično plaćaju kamatu kada otpuštaju zajam kako bi kupili kuću ili refinancirali postojeću hipoteku. Dužnik ili novi kupac kuće će platiti kamate do dana koji je 30 dana udaljen od njihove prve hipoteke plaćanja.
To znači da, ako zatvorite transakciju, recimo, 15. ožujka, vaša prva hipoteka će biti uplaćena 1. svibnja. Moglo bi se činiti kao tko, travanj je besplatan, ali to nije.
To je zato što će plaćanje u svibnju platiti kamate za travanj. Međutim, iznos koji dospijeva za razdoblje od 15. ožujka do 31. ožujka bit će dužnik dužan platiti na zatvaranju. Taj dio se zove prepaid interes.
Kada se isplata isplati u svibnju, ako je plaćanje dospijeće prvoga svibnja, kamata će biti uplaćena do prvog svibnja, a glavni dio će se oduzeti od neplaćenog iznosa zajma, što će rezultirati novim neplaćenim balans koji je dobar do 1. svibnja (za isplatu svrhe).
Primjer
Da bismo ilustrirali, recimo da je izvorni neplaćeni saldo hipotekarnog kredita čak i 200.000 dolara, s kamatama od 5% godišnje, uz glavnicu i kamatu od $ 1,703.64. Nakon plaćanja u trajanju od 11 mjeseci, neplaćeni iznos je sada $ 197,300.83. Plaćate 1. prosinca 1. prosinca od 1.073,64 dolara. Ako uzmete prethodnu neplaćenu glavnicu u iznosu od 197.300,83 x 5% i podijelite za 12 mjeseci, dobit ćete novi mjesečni dio kamata od $ 822.09.
Kako vrijeme prolazi, vlasnik kuće plaća veći postotak uplate prema glavnici svaki mjesec nego prema kamatama. Opcije glavnih plaćanja povećavaju se, a dijelovi za plaćanje kamata se smanjuju. Sada, ako oduzmete novu mjesečnu kamatu od 822,09 USD s plaćanja PI od 1.073,64 dolara, novi dio glavnice plaćenog prema bilanci je razlika između ta dva broja ili 251,56 dolara.
Sada preuzimate neplaćenu glavnicu od studenog od 197.300,83 USD i odbijete glavni dio za prosinac, a vaša nova neplaćena glavna bilanca do 1. prosinca iznosi 197.049,27.
Pretpostavimo nakon što izvršite plaćanje 1. prosinca; odlučite da je sada vrijeme za kretanje i prodaju svog doma, jer iznenadno krpanje prema gore za uvažavanje vašeg susjedstva neočekivano čini vaš dom vrijednim 300.000 dolara.
Hej, možeš sanjati, zar ne? Nakon prodaje, banka će tražiti dodatne kamate plaćene na datum primitka sredstava. To znači da ćete morati platiti $ 197,049.27 plus dnevni iznos od 27,37 dolara za banku, do krajnjeg datuma kada banka primi novac.
Za prekid, unaprijed plaćeni kamate isplaćuju se po početku vašeg kredita do prvog datuma dospijeća plaćanja, a dodatna kamata se plaća kada se vaš zajam isplaćuje, do datuma kada je zajmodavac isplaćen.
U vrijeme pisanja, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, je suradnik brokera u Lyon Real Estate u Sacramentu u Kaliforniji.