Kako ulagati i zaštititi od inflacije
Smatra se da je inflacija jedan od najgorih neprijatelja investitora. Međutim, također se može reći da nedostatak razumijevanja inflacije može štetiti investicijskom portfelju investitora. Saznajte kako ulagati i zaštititi od inflacijskih gospodarskih okruženja.
Definicija i primjer inflacije
Inflacija je ekonomski izraz koji se odnosi na okruženje općenito rastućih cijena dobara i usluga unutar određenog gospodarstva. Kako se opće cijene povećavaju, kupovna moć potrošača smanjuje se. Mjeru inflacije tijekom vremena naziva se stopa inflacije. U zajedničkoj terminologiji, mnogi ljudi mogu upućivati na inflaciju kao "troškove života".
Na primjer, cijene za mnoge robe široke potrošnje dvostruko su veće od 20 godina. Kada se čujete da se djed i baka sjećaju, "Film i vrećica kokica koštaju samo 1,00 dolara kad sam bila vaša godina", oni s vremenom promatraju inflaciju - troškove dobara i usluga.
Ulaganje na boravak uoči inflacije
Bez znanja, većina ljudi ulaže svoju uštedu u investicijska vozila, poput investicijskih fondova, jer žele pobijediti inflaciju. Ako štedite svoj novac tako što ćete ga pokapati u staklenku u dvorištu ili ga puniti pod madrac, izgubit ćete inflaciju jer troškovi života rastu dok vrijednost novca ne (iako ste možda "zasadili" "to je u tlu)!
Zapravo, i dalje možete izgubiti inflaciju, čak i ako spremite novac na bankovni račun ili potvrdu o depozitu (CD).
Na primjer, prosječna povijesna stopa inflacije iznosi otprilike 3,20%. Recimo da se osjećate financijski odgovornima i stavite svoju zarađenu gotovinu na CD, zarađujući 2,00%, u lokalnoj banci.
Brzom matematikom možete izračunati razliku (3,20 - 2,00 = 1,40) i vidjeti da još uvijek gubite inflaciju za 1,20%. To čak ni ne utječe na učinak poreza na vašu štednju, što bi smanjilo vašu realnu kamatnu stopu (nakon inflacije i poreza) do otprilike 0,10%, uz pretpostavku da je stopa poreza od 25% visoka. Stoga, u uvjetima niske kamatne stope, možete uštedjeti novac na CD-u, ali i dalje cijeniti zbog inflacije i poreza - radite ono što nazivam "sigurno izgubiti novac".
Najbolji način da većina ljudi pobijedi inflaciju - kako bi se postigla prosječna vrijednost prinosa više od 3,20% - je uložiti u neku kombinaciju investicijskih fondova zaliha i obveznica. Pitanje je sada: "Koji su sredstva najbolji za inflaciju?"
Inflacijska ulaganja i strategije zaštite
Ono što većina ljudi misli kada misle o inflaciji (postupno povećanje troškova života) nije sasvim loše iz perspektive investitora. Inflacija može biti dobra. Ekonomisti se odnose na zdravu ravnotežu inflacije i gospodarskog rasta kao "Goldilocks Economy" jer je ravnoteža koja je "pravedna" za ulaganje i potrošačku aktivnost. Idealni balans je tamo gdje je stopa inflacije prosječno ispod prosjeka, recimo 3% ili manje, a ekonomski rast iznosi 3% ili više.
To je okruženje u kojemu se cijene dionica mogu penjati, a obveznice su stabilne jer nije potreban nikakav vanjski poticaj (monetarna ili fiskalna politika).
Općenito, dionice se preferiraju obveznicama u inflacijskim sredinama jer se cijene obveznica pada s porastom kamatnih stopa. Kada inflacija dobije iznad razine Goldilocks (2% do 3%), vrijednost američkog dolara može pasti. Stoga, inozemna dionička sredstva mogu djelovati kao automatska zaštita jer se novac uložen u stranim valutama pretvara u više dolara kod kuće.
Kategorije investicijskih fondova koji mogu dobro obavljati u inflacijskim okruženjima uključuju vrijednosne papire zaštićen rizikom trezora (TIPS) , a obveznički fondovi najbolje za rastuće kamatne stope , poput kratkoročnih obvezničkih sredstava.
Savjeti i oprez na ulaganja u inflaciju
Pokušaj kretanja tržišnim i gospodarskim uvjetima s investicijskim strategijama je oblik tržišnog vremena koji nosi značajan rizik gubitka vrijednosti na računu ulaganja.
Za većinu investitora, izgradnja raznolikog portfelja investicijskih fondova najbolja je strategija za sva tržišna i gospodarska okruženja.
Vidi također: Hyperinflation , Stagflation , Deflation i Reflation .
Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj web stranici pružaju se samo u svrhu rasprave i ne smiju se pogrešno shvatiti kao investicijski savjeti. Ni pod kojim okolnostima ove informacije ne predstavljaju preporuku za kupnju ili prodaju vrijednosnih papira.