Pojednostavljenje financija za umirovljenje započinje s organizacijom
Popis svih mirovinskih računa
Račun za odlazak u mirovinu je sve što je - ili je bilo - u planu koji pruža poslodavac, kao što su 401 (k), 403 (b), odgođeni comp plan, SEP, SIMPLE itd., Ili bilo koji osobni račun za mirovinu kao što je IRA , Ako imate anuitet koji je naslovljen kao IRA, uključite ga u ovaj popis. Ako je oženjen, navedite svoje mirovinske račune odvojeno od računa vašeg supružnika. Ako imate poslodavca Roth IRA ili Roth računa, navedite te bilance odvojeno od ostalih računa za mirovinu.
Sada pogledajte koji računi možete kombinirati . Na primjer, svi vaši IRA-i mogu se prenijeti na jedan IRA račun zajedno sa starim računima 401 (k) računa. Međutim, ne možete kombinirati svoj račun za mirovinu s računom supružnika.
Pratite ono što ste vlasnik i dugujete se izjavom neto vrijednosti
Osim računa za odlazak u mirovinu, možda imate druge štednje i investicijske račune, dionice, obveznice ili investicijske fondove koji nisu u vlasništvu mirovinskih računa.
Navedite ove račune i odredite koju, ili koliko ćete iznos, odrediti kao svoj hitni ili pričuvni račun.
Također navedite ostale važne elemente kao što su kuće, kamp kućice, prikupljanje oružja, ostale kolekcionarske predmete itd. Ideja je ovdje ne navesti sve što posjedujete, već popisati stvari koje imaju vrijednost koja bi se mogla prodati ili likvidirati ako ste bili loši financijska situacija.
Kada navedete ove stavke ne napunite njihovu vrijednost - navedite ih za ono što mislite da biste ih mogli prodati.
Ako imate dugove, navedite i one. Na primjer, desno od vaše početne vrijednosti, navodit ćete preostalu hipoteku. Tada ćete imati još jedan stupac koji je oduzeo preostali dug od vrijednosti imovine tako da imate stavke neto vrijednosti . Ova izjava o neto vrijednosti treba ažurirati svake godine.
Izradite vremenski okvir prihoda
Kada odete u mirovinu, ne započinju svi izvori prihoda u isto vrijeme. Ako napravite pametan plan, namjerno ćete odlučiti kada treba započeti određene stavke, kao što je socijalna sigurnost. Na primjer, pretpostavimo da ćete otići u mirovinu na 65 godina, ali nećete započinjati socijalnu sigurnost do 70. Međutim, vaš supružnik, koji je u istoj dobi kao i vi, započet će prikupljati pogodnost socijalne sigurnosti bračnog partnera na vašem zapisu kad on / ona dosegne dob od 66 godina. Sada imate različite iznose prihoda koji počinju u različitim godinama. Vremenska linija prihoda postavlja vam sve to kako biste mogli vidjeti koliko će vam se štednje morati upotrijebiti za popunjavanje praznina. U ovoj se vremenskoj traci trebate uključiti projicirane Potrebne minimalne distribucije s računa za umirovljenje. Koristit ćete ovu informaciju za procjenu poreza na dohodak koji će biti dugovao u mirovini.
Napravite vremenski raspored za potrošnju
Vremenska potrošnja malo se razlikuje od proračuna. Trebat će vam proračun ili popis svih vaših troškova kako biste dovršili vremensku širu potrošnju. Ono što ćete učiniti je uzeti vaše stavke troškova i projektirati ih u budućnost. To je važno jer se svi troškovi ne pojavljuju svake godine. Na primjer, mnogi umirovljenici zaboravljaju na proračun za eventualnu kupnju novog automobila. Projektiranje nadolazećih troškova za svaku od sljedećih 10 do 20 godina može biti siguran da ne zanemarite stvari. Najčešća pitanja koja se propuštaju u proračunu za mirovinu su Medicare Part B premija i ostali troškovi zdravstvene zaštite, kupnja novih automobila, velike popravke u kućanstvu kao što su krovne zamjene ili novi tepisi, stomatološka skrb i potreba za dodatnim uslugama kao što su majstor, njegu dvorišta, njegu bazena ili usluge čišćenja kuće.
Navedite sve police osiguranja
Polica osiguranja treba pregledati jednom za neko vrijeme. Počnite ih unositi po vlasniku i broju pravila. Zatim jednom godišnje možete se vratiti na svoj popis kako biste započeli svoju recenziju. Kategorizirajte pravila prema imovini i žrtvi (homeowner, auto, itd.), Životu , zdravlju, invaliditetu i dugoročnoj njezi . Zatim pregledajte svaku kategoriju u svjetlu vaših trenutačnih ciljeva i trenutačne cijene za tu vrstu pravila. Evo nekoliko savjeta koji će vam pomoći.