Koliko brzo se novac premješta?
Kada novac ostavlja vaš račun?
Kada plaćate čekom, sredstva obično ne napuštaju vaš račun sve dok banka koju primate ne zatraži novac od banke.
Kao rezultat toga, možda ćete biti moguće platiti čekom, čak i ako nemate sredstva na vašem računu .
Tehnički je nezakonito platiti čekom kad znate da nema novaca koji podupiru provjeru. To se događa svaki dan, a teške posljedice su vjerojatno (osim ako ne namjerno varati druge ili napisati posebno veliku provjeru), ali ne vrijedi testirati svoju sreću.
Brzina kojom obrađuje vašu provjeru ovisi o nekoliko čimbenika, uključujući način i vrijeme čekanja. Međutim, u nekim slučajevima (primjerice, plaćanja putem mrežnih računa koje zakazujete s bankom), primatelj ne mora ni položiti ček - sredstva će se odbiti s vašeg računa kada banka izvršava uplatu.
Uobičajeni depoziti: U većini slučajeva, vaš primatelj uplatit će vaš ček u svojoj banci ili kreditnoj zajednici. Ta banka zatražit će uplatu prosljeđivanjem kopije čeka (ili samog čeka) u vašu banku.
Kada banka plati drugu banku, sredstva se uklanjaju s vašeg računa. Ovaj proces obično traje nekoliko radnih dana.
Elektronički depoziti: ako vaš primatelj plaća depozite na daljinu, postupak se brže odvija. Primatelji mogu polagati čekove elektroničkim putem koristeći mobilni telefon , računalo ili provjeriti skener koji je priključen na blagajni.
Vaša će se pretraga pretvoriti u sliku , a ta će slika biti poslana svim bankama uključenim elektroničkim putem. U suštini, elektronički depoziti uklanjaju potrebu (i vrijeme koje je potrebno) vašem primatelju plaćanja da fizički dobije ček u banku.
Ako primatelj plaća ček: U nekim slučajevima primatelj može izvršiti plaćanje vaše čekove i dobiti sredstva s vašeg računa istoga dana kada platite čekom. Da biste to učinili, morat će izvršiti provjeru papira svojoj banci (ili podružnici koja je povezana s istom institucijom koju upotrebljavate za svoj tekući račun ). Morat ćete imati 100 posto potrebnog novca koji je dostupan na vašem računu da bi ček trebao biti unovčen. Ako ste kratki, zahtjev za isplatu čeka bit će odbijen, a vašoj banci ćete morati platiti pristojbu (a primatelj plaćanja može naplatiti dodatne naknade).
Kako izbjeći odbitne čekove
Da biste izbjegli sve probleme koji dolaze s odskakanjem čeka ( naknade, frustracija, potencijalni pravni problemi i više naknada ), provjerite znate li koliko imate na raspolaganju za potrošnju - i ne trošite više denar.
Jednostavnije i teže upravljati računom nego prije 20 godina.
- Loše: danas možete potrošiti s vašeg tekućeg računa na nekoliko načina, a možda ne znate kada će optužbe pogoditi vaš račun. Posebno je lukav kada kupujete s debitnom karticom i kada se računi plaćaju automatski putem ACH-a .
- Dobro: i lakše je nego ikad saznati što se događa na vašem računu. Možete provjeriti saldo računa i transakcije s računala ili mobilnog uređaja, a čak možete koristiti i tekstualne poruke za brzo ažuriranje .
Uravnotežite čekovnu knjižicu: Najbolji način izbjegavanja problema na bankovnom računu je redovito usklađivanje tekućeg računa . Iako to nije besprijekoran, ovaj proces pomaže vam da shvatite što se sada događa - i što će se dogoditi u budućnosti. Budite svjesni kada automatske odbitke napuštaju vaš račun (npr. Komunalne usluge ili hipoteke), zabilježite sve provjere ili kupnje debitne kartice i pratite sve nepodmirene provjere koje smanjuju iznos koji možete potrošiti. Da bi vam pomogao u praćenju, koristite kontrolni registar ili proračunsku tablicu.
Pazite na čekove: lako je pretpostaviti da možete potrošiti novac nakon što izvršite polog.
Ako uplatite novac, to je istina - možete odmah potrošiti. No možda ćete morati pričekati da biste dobili pristup punom iznosu čekova koje ste uplatili. Pravila vaše banke vjerojatno vam omogućuju da odmah provedete dio, a ostatak postaje dostupan dok se provjera ne briše .
Koristite kreditne kartice za potrošnju: kreditne kartice su zajmovi, ali nećete platiti kamate ako plaćate cijeli iznos svaki mjesec. Oni su izvrsni alati za svakodnevnu potrošnju jer ne idu izravno u vaš tekući račun, kao što je to slučaj s debitnim karticama (bilo da napravite pogrešku ili trgovac, vaš račun za provjeru ostaje nepromijenjen). Osim toga, oni imaju i druge pogodnosti za potrošače .
Povežite svoj štedni račun: ako često provjeravate nizak, pogledajte načine izbjegavanja ili smanjenja troškova prekoračenja . Jedna od najjeftinijih opcija je povezivanje vašeg štednog računa s vašim tekućim računom. Ako ispraznite svoj tekući račun, banka će premjestiti sredstva iz ušteđevine (i naplatiti skromnu naknadu - obično manje od plaće za nedostatna sredstva).
Budite oprezni s provjerama: Nemojte pisati čekove kada nemate sredstva na raspolaganju, čak i ako mislite da će sredstva biti tu za nekoliko dana. Previše je lako za isplatu brisati brže od očekivanog (ili se depoziti otpuštaju sporije nego što se nadate). Ako se nađete u iskušenju da napišete loše provjere, to znači da treba nešto promijeniti (ili vaše navike potrošnje ili alate koje koristite za novčani tijek). Odbacivanje provjera stvara brojne probleme i oni na kraju mogu srušiti vaše kreditne rezultate .
Koliko dugo morate zaustaviti plaćanje?
Ako ste izvršili uplatu koju želite otkazati, zatražite stalnu isplatu što je prije moguće. Možda ćete imati nekoliko radnih dana da to učinite, ali ništa ne možete učiniti ako primatelj odlazi u poslovnicu banke i unovčava ček (sredstva se mogu povući iz vašeg računa odmah).
Obratite se banci i pitajte kako zaustaviti plaćanje na čeku. U mnogim će slučajevima verbalni zahtjev privremeno funkcionirati (obično dva tjedna), ali ćete morati nastaviti pisati dulje vrijeme.