Odabir banke

Koja je banka najbolja?

Vrijeme je za otvaranje bankovnog računa, ali niste sigurni koja banka odabire? To je važan izbor - ne želite ponovno proći kroz to, a prebacivanje banaka je bol. Da biste odabrali najbolju banku za svoje potrebe, upoznajte se s dostupnim opcijama, a zatim odaberite instituciju koja vam najbolje odgovara.

Što vam treba danas? U pet godina?

Vjerojatno imate razlog gledanja na bankovne račune, a vi ćete poželjeti da se zadovolje vaše neposredne potrebe.

Na primjer, možda trebate mjesto za isplatu plaće , ili se nadate da ćete koristiti banku koja naplaćuje niže naknade od vaše sadašnje banke. To je u redu i dobro, ali smanjite i razmislite o tome kako se vaše potrebe mogu promijeniti tijekom narednih godina. Držite buduće potrebe na umu dok ocjenjujete banke.

Stvari se mijenjaju, a teško je predvidjeti budućnost, tako da većina ljudi počinje fokusiranjem na provjere i štedne račune.

Cijene i pristojbe

Obratite pozornost na cijene i naknade koje kupujete za banku: koliko ćete zaraditi za štednju, koliko ćete platiti za zajmove i koliko ćete platiti za održavanje i transakcije?

Za provjeru i uštede, niske naknade posebno su važne. Neznatno drugačija kamatna stopa na štednju neće vas učiniti financijskim sredstvima, a mjesečne naknade za održavanje i krute prekršajne kazne mogu ozbiljno utjecati na vaš račun.

Kada je riječ o zarađivanju kamata na štednju ili potvrde o depozitima (CD-ovi) , ni razlika od 1% APY možda nije tako impresivna.

Ako imate samo 3.000 dolara uštede, to je razlika od 30 dolara godišnje između banaka. Ako jedna od tih banaka naplaćuje 10 USD mjesečno samo da bi otvorila vaš račun, očigledan je odabir bilo koje banke koja ima niže naknade.

Prilikom posuđivanja novca, ne morate čak niti posuditi od banke. Primjerice, možete kupiti kredit iz nove kreditne unije kada kupite automobil (kupnja od određenog distributera može vam omogućiti da postanete član te kreditne unije).

Postoji i nekoliko dobrih online lenders tamo vani - oni često naplaćuju manje od lokalnih banaka i kreditnih sindikata. Ako posudite za kupnju kuće , hipotekarni posrednik može (i trebao) kupovati kod mnogih zajmodavaca - i ne morate biti klijent u svakoj potencijalnoj banci.

Vrste banaka

Postoji nekoliko vrsta "banaka" koje možete koristiti. Većina ih nudi slične proizvode i usluge (osobito ako tražite samo provjere ili štedne račune i debitnu karticu za potrošnju ), ali postoje razlike.

Velike banke su imena koja poznajete. Vidjet ćete brojne grane na prometnim uličicama u velikim gradovima, a o njima ćete čitati u vijestima. Te institucije imaju nacionalne (i multinacionalne) operacije.

• Proizvodi i usluge dostupne: gotovo sve što možete zamisliti (i još mnogo toga)
• Naknade imaju tendenciju da budu na visokoj strani, ali moguće je odstupiti od naknada (na primjer, s izravnim depozitom)
• Stope na štednju i CD obično nisu najviši
• Podružnice i bankomat su brojne ako vam je stalo do osobnog bankarstva

Lokalne banke djeluju na manjim geografskim područjima. Oni imaju tendenciju da imaju više od zajednice fokus, i oni su važan dio vašeg lokalnog gospodarstva.

• Proizvodi i usluge dostupne: za većinu potrošača, sve što vam treba (velike tvrtke i ultra bogati možda će trebati dobiti određene usluge od drugih pružatelja usluga)

• Naknade su opravdane, a odricanje od pristojbe često je dostupno
• Cijene za štednju i CD variraju, no promatrajte oglašavane "posebne"
• Podružnice i bankomata dostupni su lokalno, ali možda ćete morati platiti naknadu izvan mreže ako banka ne sudjeluje u nacionalnoj ATM mreži

Kreditni sindikati su neprofitne organizacije s jakim fokusom zajednice . Da biste otvorili račun, morate se kvalificirati i pridružiti kao "član", ali taj je postupak općenito lakše nego što mislite .

• Proizvodi i usluge dostupne: za većinu potrošača, sve što trebate (najmanji kreditni sindikati mogu ponuditi nešto manje, ali uvijek možete pronaći kontrolne i štedne račune)
• Naknade imaju tendenciju da budu niske, a lakše je pronaći besplatnu provjeru
• Stope štednje i CD-a su često veće od velikih banaka, ali niže od on-line banaka

• Podružnice i bankomatske lokacije ograničene su - osim ako vaša kreditna unija sudjeluje u zajedničkom razgraničavanju (većina njih), koja pruža tisuće besplatnih lokacija diljem zemlje

Online banke su se osnovale kao čvrsta opcija, a vrijedno je imati račun samo na mreži čak i ako ga ne koristite redovito. To je rekao, ide 100% online s vašim novcem može biti lukav - fizičke lokacije još uvijek služe svrsi

• Dostupni proizvodi i usluge: besplatni računi za provjeru i štednju glavna su atrakcija, ali drugi proizvodi mogu biti dostupni
• Naknade imaju tendenciju da budu niske - većina računa je besplatna osim ako ne odskokajete čekove ili zatražite određene transakcije (na primjer, bankovni prijenos )
• Stope na štednju i CD-ove su često veće nego što ih možete pronaći bilo gdje drugdje
• Podružnice i bankomati ne postoje, no on-line banke ili sudjeluju u robusnim mrežama diljem zemlje ili naknadu naknade ATM-a (do određenih granica)

Sve gore navedene vrste banaka mogu ponuditi osnovne račune za provjeru poslovanja i ostale usluge.

Tehnologija i praktičnost

Kao što suziti svoj popis, pogledajte važne značajke koje ćete zapravo koristiti na dan-to-day osnovi. Ne želite se baviti s bankom kao nesretno iskustvo.

Daljni depozit: ako vam se ikada plaća fizička provjera, najlakši način da ga uložite je da s fotografijom banke privučete sliku .

Banka na bankovne transfere: traže banke koje nude besplatne elektronske prijenose na druge bankovne račune. To je uobičajeno kod većine on-line banaka, ali i banke od cigle i mort mogu to učiniti. To olakšava upravljanje novcem i promjenu banaka.

Tekstualni i e-mail upozorenja: svi smo zaposleni, a lijepo je dobiti glave od banke ako se nešto dogodi na vašem računu. Možda biste i htjeli brzo ažurirati bankovni saldo bez prijave na svoj račun. Banke s opcijama slanja poruka i automatskim upozorenjima olakšavaju bankarstvo.

Depoziti ATM-a: odlazak u podružnicu tijekom bankovnih sati nije uvijek moguć (ili prikladan). Bankovni depoziti vam omogućuju bankarstvo na vašem rasporedu , pa čak i dodajte sredstva nekim bankama na mreži.

Bankovne sate: ako osobno bankirate, jesu li sati prikladni za vaše potrebe? Neke banke i kreditni sindikati nude vikend i večer (barem na vožnji).

Riječ o sigurnosti

Banke su trebale biti sigurno mjesto za vaš novac. Uvjerite se da je bilo koji račun koji koristite je osiguran, po mogućnosti od strane Vlade SAD-a:

• Banke bi trebale biti potpomognute FDIC osiguranjem
• NCUSIF mora podržati federalno osigurane kreditne udruge

Ako banka ili kreditna unija ne uspiju , ne biste trebali izgubiti novac sve dok su depoziti ispod maksimalnih limita (trenutno 250.000 dolara po ulagaču po instituciji, a moguće je da imate više od 250.000 dolara "svog" novca pokrivenog u banci) ,

Otvaranje računa

Nakon što odaberete račun, vrijeme je da prođete formalnosti otvaranja i financiranja. Neke institucije omogućuju vam da učinite sve na mreži , a to je brza i jednostavna opcija ako ste tehnički pametni. Ako ne, planirate posjetiti poslovnicu i unijeti identifikaciju i početni depozit (gotovinski radovi, ili napisati ček ili izvršiti elektronički prijenos).

Ako se krećete u novu banku, koristite kontrolni popis kako biste bili sigurni da ništa ne pada kroz pukotine . Ne želite propustiti plaćanja ili platiti naknade za bilo kakve pogreške.

Višestruki računi

Vjerojatno nema najboljeg bankovnog računa. Različite banke imaju različite snage. Online banke najviše plaćaju vašu štednju. Online lenders i kreditne unije su velika mogućnost za osobni zajmovi i auto krediti. U redu je imati više bankovnih računa - najbolje je dobiti najbolje značajke gdje god ih možete pronaći. Sve dok ne plaćate višestruke naknade višestrukim bankama, možete imati što više bankovnih računa koliko želite.