Evo zašto biste trebali razmotriti IRA prevrtanje kada napustite svoj posao
Što se događa s novcem koji je u tvom bivšem poslodavcu 401 (k) planu?
Pa, srećom, sav novac koji si pridonio još je tvoje. Ako ste bili kvalificirani za podudaranje poslodavca u svom mirovinskom planu, možda imate pravo na doprinose vašeg poslodavca ovisno o vašem rasporedu stjecanja prava.
Moglo bi biti ohrabrujuće znati da još uvijek imate pristup svojim doprinosima i onim poslodavcima koji odgovaraju doprinosima. Ali što možete učiniti s onim novcem koji je još uvijek u vašem umirovljeničkom planu svog poslodavca nakon što napustite svoju staru tvrtku? Vi zapravo imate nekoliko opcija koje valja razmotriti.
Opcije vašeg računa za umirovljenike poslodavca
Kad god prekinete zapošljavanje nakon što sudjelujete na planu umirovljenja na radnom mjestu, imat ćete nekoliko opcija za što učiniti s iznosom koji je na tom računu. Zapravo, postoje četiri opcije koje biste trebali razmotriti:
- Novac iz plana
- Ostavite novac u planu
- Prebacite se na svoj novi kvalificirani plan poslodavca
- Prebacivanje na IRA
Iskorištavanje iz vašeg bivšeg poslodavca umirovljenje plan gotovo nikada nije poželjno.
Zapravo, isplata iz vašeg 401 (k) je jedna od naših 6 najuspješnijih pogrešaka u planiranju mirovine koju biste trebali izbjegavati. Iako napuštanje novca u bivšem planu poslodavca ili prebacivanje na novi plan poslodavca, oboje su fine opcije, nemojte zanemariti priliku da zaradite sredstva u rollover IRA.
Rollover IRA dolazi s vlastitim skupom strateških pogodnosti i kada se pravilno izvršava, osigurava da ne pokrećete negativne porezne posljedice.
Što je Rollover IRA?
Rollover IRA je identičan tradicionalnom IRA-u (ili Roth IRA-u u slučaju valjanosti sredstava Roth 401 (k)) osim što izvor novca nije godišnji doprinos.
Umjesto toga, novac koji ide u rollover IRA je novac iz prethodnog mirovinskog plana, kao što je plan 401 (k). Ako već nemate IRA, možete otvoriti jedan u svrhu prebacivanja svojih 401 (k) sredstava bez dodatnih godišnjih doprinosa (iako biste trebali!). S druge strane, ako imate IRA, dopušteno je da prebacite 401 (k) u postojeći IRA račun za doprinos.
Međutim, važno je napomenuti da ne možete kombinirati tradicionalne IRA i 401 (k) fondove s sredstvima Roth IRA i Roth 401 (k).
Prednosti Rollover IRAs
Mnogi ljudi zanemaruju svoju opciju preokretanja IRA jer su jednako sretni i dalje zadržavaju mirovinska sredstva u nekom obliku poslodavca, ali postoji nekoliko primamljivih razloga zašto biste se htjeli odlučiti za IRA.
IRA Rollover Benefit 1: Nastavak porezne odgode
Jedna velika prednost IRA rollovera je nastavak porezno odgođenog tretmana koji ste imali na računu za umirovljenje na radnom mjestu.
Štoviše, porez se ne plaća na pravilno izvršenom prevrtanju , iako je transakcija koja se može prijaviti IRS-u.
IRA Rollover Benefit 2: Povećane investicijske mogućnosti
Unutar 401 (k) plana, vaše investicijske opcije su ograničene na izbore koje vam pružaju skrbnik vašeg plana i vaš poslodavac. Često su ti izbori dovoljni, ali rijetko su opsežni. Ali s rollover IRA, možete odabrati da stavite svoj novac u gotovo bilo mainstream ulaganja zamisliv.
IRA Rollover Benefit 3: niže naknade
Osim ograničenih mogućnosti ulaganja, neki planovi 401 (k) sponzoriranih od poslodavca uglavnom se podnose visokim administrativnim pristojbama. Te naknade nisu dovoljne da doprinose planu lošem poslu, ali ako možete zadržati imovinu za umirovljenje koja raste u sličnoj poreznoj opciji s nižim naknadama, zašto ne biste?
IRA-i imaju tendenciju da imaju niže naknade, ako postoje, ovisno o tome gdje otvorite račun (poput bankovne institucije, financijskog savjetnika ili internetske banke).
IRA Rollover Benefit 4: Pojednostavljenje
Umjesto žongliranja određenih bivših računa za umirovljenje na radnom mjestu tijekom prebacivanja poslova tijekom tečaja vaše karijere, dosljedno prebacivanje vaših planova na jedan rollover IRA smanjuje složenost. Možete pogledati jednu izjavu računa i vidjeti saldo, najnovije izvedbe i odabir ulaganja većine svoje uštede za mirovinu s jednog računa.