Potencijalni vjerovnici i zajmodavci dovode u pitanje vašu kreditnu sposobnost kada vidite zbirne račune na vašem kreditnom izvješću; možda ćete biti teže dobiti odobrenje za nove kreditne kartice i zajmove.
Ako radite na popravljanju kredita ili samo o čišćenju izvješća o kreditnoj kartici, možete postaviti pitanje bi li trebali platiti zbirku, osobito ako je stara. Evo nekoliko čimbenika koji utječu na vašu odluku.
Statut ograničenja
Nakon što je račun dugotrajno neaktivan, dug postaje vremenski ograničen , a dugovni kolege vam više ne mogu tužiti za to. Ovo razdoblje je poznato kao zastara i varira od države. Ako je zastarjelo prošlo, protuzakonito je da vam dugovni kolega podnese tužbu (ali na vama je dokazano da je zastarjelost prošla ako vas tužite). Saznajte zakonsko ograničenje u vašoj državi koja vam pomaže odlučiti trebate li platiti stari dug.
Imajte na umu da izvršavanje djelomične uplate, aranžmana plaćanja ili prihvaćanja ponude za namiru starog duga može ponovno pokrenuti zastare . Ponovno pokretanje zastare im daje vjerovniku ili skupljaču dugova više vremena da vas tužiti za dug.
Međutim, plaćanja ne pokreću rok za prijavu kredita koji je sedam godina za većinu dugova. Za usporedbu, vremensko ograničenje za kreditno izvješćivanje je iznos dugova koji može biti naveden na Vašem kreditnom izvješću.
Moralna obveza plaćanja
Ako je dug legitimno tvoja, prava stvar za učiniti je vratiti.
Već ste potrošili robu ili usluge financirane dugom, vaša je odgovornost platiti za to. Može li vaš poslodavac pobjeći s zadržavanjem mjesečne plaće? Isto bi trebalo vrijediti i za dug.
Za stare zbirke duga, možete provjeriti duga , tj. Poslati dokaz da je dug vaš, ako imate dvojbe o tome je li dug dugačak legitiman. Vaš zahtjev za dokaz treba biti učinjen u pisanom obliku.
Utjecaj na vašu kreditnu ocjenu
Kako dugovi duguju, oni manje utječu na vašu kreditnu ocjenu. Nažalost, teško je predvidjeti što će se točno dogoditi s vašom kreditnom ocjenom nakon plaćanja starog duga. Plaćanje starog duga možda neće poboljšati vašu kreditnu ocjenu , pogotovo ako ima nekoliko godina. Dobra vijest je: FICO kaže da plaćanje starog duga neće povrijediti vašu kreditnu ocjenu, pa je to manje briga zbog plaćanja starih dugova.
Buduća kreditna kartica ili aplikacije zajma
Može vam biti teško odobriti nove aplikacije sve dok imate nepodmireni (negativni) dug na kreditnom izvješću. Ili, ako dobijete odobrenje, možda nećete dobiti dobru kamatnu stopu .
Ako je dug još uvijek naveden na vašem kreditnom izvješću, dobro je platiti, kako biste mogli poboljšati vjerojatnost odobravanja kreditne kartice ili kredita.
Imajte na umu da plaćanje duga neće ga ukloniti iz izvješća o kreditnoj kartici (osim ako ne pregovarate s plaćanjem za brisanje ), ali izgleda bolje od alternativa. S druge strane, ako će dug isplati vašu kreditnu izvješću za nekoliko mjeseci, možda je bolje čekati i pustiti da padne.
Morate ponovno poslovati s njima
Osim toga, možda ćete morati platiti staru zbirku ako ponovno želite otvoriti račun s tom tvrtkom. Na primjer, možda imate stari račun za kablove koji je pao s vašeg izvješća o kreditu i prošao je ograničenje statusa. Ako želite ponovno uspostaviti uslugu s tom tvrtkom, vjerojatno ćete najprije morati riješiti staru ravnotežu.
Prednosti plaćanja starog duga
Možda ne želite isplatiti stari dug jer biste radije potrošili novac na nešto drugo.
Međutim, postoje pogodnosti za grizenje metka i plaćanje onoga što dugujete.
- Nemate neplaćenih zbirki koje utječu na vašu kreditnu ocjenu. Plaćanje računa za naplatu daje vam bodove u dijelu povijesti plaćanja vaše kreditne ocjene.
- Omjer duga i dohotka smanjuje se. Kada eliminirate dug, smanjite opterećenje duga i omjer duga i dohotka. To je dobro za vaše cjelokupno financijsko zdravlje.
- Zajmodavci i vjerovnici bit će spremniji dati vam novu kreditnu osobu kada nemate nepodmirene obveze. Mnogi zajmodavci, osobito hipotekarni zajmodavci, zahtijevaju od vas da se brinete za sve neplaćene dugove prije nego što vam ponudite zajam.