Tri noge stolica je metafora za kako je post-Drugog svjetskog rata generacije pogledao na planiranje umirovljenja. Tri noge predstavljaju mirovinu poslodavca, štednju zaposlenika i socijalnu sigurnost. Trebate svakoga da izgradite snažan temelj za umirovljenje. Bez jednog, stolica s tri noge ne bi funkcionirala.
Ova metafora često pripisuje Franklin D. Roosevelt, koji je stvorio program socijalne sigurnosti.
Međutim, on je, prema upravi za socijalnu sigurnost, zapravo ne koristi termin. Porijeklo moglo je biti čovjek po imenu Reinhard A. Hohaus, aktuar koji radi za Met Life Insurance. Tijekom govora o socijalnoj sigurnosti iz 1949., razgovarao je o stolici s tri noge: socijalnom osiguranju, privatnom osiguranju i grupnom osiguranju. No čini se da je koncept tri nogu bio vrlo velik dio na umu onih koji su stvorili program Socijalne sigurnosti.
Ima li danas triju nogu?
Za mnoge od nas, tri noge stolica više ne postoji , ili barem izgleda malo drugačije. Mirovine i grupni planovi osiguranja koje poslodavci nude jednom brzo postaju oskudni. Prema izvješću tvrtke Willis Towers Watson PLC, samo 20% Fortune 500 tvrtki ponudilo je bilo koji tip mirovinskog plana definiranim mirovinama novim zaposlenicima do kraja 2015. godine. Broj zaposlenika obuhvaćenih mirovinskim planom znatno je smanjen od 60 % koji su bili pokriveni još 1998. godine.
Mnogi poslodavci nude umjesto umirovljeničkog plana 401 (k) definiran doprinos. No, budući da zaposlenici daju doprinose putem njihovih plaća, 401 (k) više je dio osobne štednje nego udio mirovine poslodavca. Neki poslodavci pridonose njihovom umirovljenju radnika nudeći poticajnu utakmicu do 6% onoga što spremite.
Dobra je vijest da je broj poslodavaca koji nude program podudaranja 401 (k) koji se bori s trendom nakon financijske krize. U 2008, oko 72% poslodavaca imalo je utakmicu, prema istraživanjima Charlesa Schwab & Co. temelji se na 1000 tvrtke planira svoje klijente sudjelovati u. Taj broj pao na 67% u 2009, ali se vratio do 73% do 2012 Ako imate utakmicu, onda imate malu drugu nogu za dodavanje na stolac.
Onda je važna, ali često pogrešno shvaćena socijalna sigurnost. Možete pronaći sve vrste projekcija i mišljenja o tome ima li Socijalna Sigurnost, ahem, noga za stojeći. Prema izvješću Socijalne sigurnosti i Medicare odbora za upravitelje 2015. godišnje izvješće, predviđa se da će fondovi za socijalno osiguranje biti iscrpljeni do 2034. godine. To ne znači da će beneficije socijalne sigurnosti potpuno nestati. Bez ikakvih promjena, porezi na plaće koje još uvijek plaćaju mlađi radnici bit će dovoljni za financiranje oko 79% planiranih naknada.
Jedna od alternativa popravljanju socijalne sigurnosti jest da kombinacija čimbenika kao što su povećana dob za potpune prednosti ili veća ograničenja zarade pomoći će da se to popravi na neki način. No, kao rezultat ovih potencijalnih popravaka u sustavu, koristi se mogu drastično smanjiti od današnjih razina.
Dakle, ovisno o tome kada ste u mirovini, možete računati na socijalnu sigurnost, ali u najboljem slučaju mali i slab.
Odlazak u mirovinu budućnosti može imati tri noge, ali vjerojatno bi izgledali više poput velikog stupca s dva mala udarna stupa. Dvije male noge su tu da bi dodale malo stabilnosti, ali glavna osobna štednja stupac je ono što će zadržati svoje umirovljenje. Zato je važno spasiti koliko god možete tijekom radnih godina.
Štedite li dovoljno za ispunjavanje ciljeva mirovine? Najbolji način da saznate je pokretanje osnovnog obračuna mirovine najmanje jednom godišnje. Danas postoje brojni različiti kalkulatori za odlazak u mirovinu koji će vam pomoći u izvođenju jednostavnog izračuna za umirovljenje kako biste vidjeli jeste li na dobrom putu (vidi Pregled umirovljenja za kratki pregled popularnih opcija).
Samo budite sigurni da uključuju sve noge trogodišnje mirovinske stolice koje se odnose na vašu osobnu situaciju.
Sadržaj na ovim stranicama dostupan je samo u svrhu informiranja i razgovora. Nije namijenjeno profesionalnom financijskom savjetu i ne bi trebala biti jedina osnova za vaše investicije ili odluke o planiranju poreza. Ni pod kojim okolnostima ove informacije ne predstavljaju preporuku za kupnju ili prodaju vrijednosnih papira.
Ažurirano od strane Scott Spann
Primjeri: