Bilo koja vrsta financijskog računa može se poslati agenciji za naplatu ako postanete zanemareni za plaćanja. Kada račun ide na zbirke , obično će biti naveden i na vašem izvješću o kreditnoj kartici i upotrijebljen za izračunavanje vaše kreditne ocjene. Nažalost, zbirke dugova smanjuju vašu kreditnu ocjenu i mogu nastaviti utjecati na vaš rezultat čak i nakon što otplatite saldo.
Dobra vijest je da neke novije inačice izračuna kreditnih bodova ne uzimaju u obzir zbirke duga ispod 100 dolara, a ne ding vas koliko za zbirke medicinskih dugova.
Čak i tako, ti problemi mogu vas pratiti već godinama, naštetiti vašoj sposobnosti da dobijete odobrenje za nove kreditne kartice, zajmove i ostale usluge temeljene na kreditima.
Srećom, zbirke duga neće biti zauvijek na vašem kreditnom izvješću. Zakon o fer kreditnom izvješćivanju zahtijeva da zbirke duga padnu s vašeg kreditnog izvješća nakon sedam godina. Ako imate presudu koja proizlazi iz naplate potraživanja, neplaćena presuda može ostati na vašem kreditnom izvješću sve dok ne istekne zastara vaše države . Ako je ograničenje dulje od sedam godina.
Kada počinje rok za izvješćivanje?
Vremensko razdoblje kreditnog izvješćivanja za naplatu duga počinje od datuma delinkvencije koja je uzrokovala naplatu. S zbirkama koje proizlaze iz naplate , počinje datum kada je račun bio naplaćen (ne na datum prvih 30 dana zakašnjelog plaćanja prije naplate). Dakle, ako ste prvi put kasnili u veljači 2013. i račun je naplaćen u srpnju 2013., račun bi trebao pasti nakon srpnja 2020.
Vremensko ograničenje kreditnog izvješćivanja za naplatu duga temelji se na vašoj delinkvenciji kod prvobitnog vjerovnika, a ne kada je duga kolektora počela naplatiti dug. Neke verzije vašeg izvješća o kreditnoj kartici mogu uključivati frazu koja označava kada će zbirka odbiti vaš kreditni izvještaj, npr. "... zakazano za prijavu do 06/2017."
Kada će plaćena zbirka odbiti vašu kreditnu izvješće?
Iako je bolje isplatiti naplatu dugovanja , nažalost, uplata ne uklanja račun iz vašeg izvješća o bonitetu, osim ako prethodno dogovorite da biste račun uklonili s plaćanjem. Osim ako ne pregovarate o plaćanju za brisanje sporazuma , zbirka će ostati na vašem kreditnom izvješću za cijelo vremensko ograničenje kreditnog izvješćivanja, a saldo duga bit će ažuriran na $ 0. Plaćena zbirka bit će bolja za vašu kreditnu ocjenu i izgledat će bolja kada se prijavite za novi kredit.
Šest zabluda o tome kada zbirke padne
Postoje neke uobičajene zablude o tome što utječe na datum kada će kolekcija padati s vašeg izvješća o kreditnoj kartici. Imajte na umu da je rok za izvješćivanje o zbirci na temelju delinkvencije koji je doveo do naplate vašeg duga i bez drugih datuma ili aktivnosti.
- Aktivnost na zbirci , poput plaćanja, aranžmana plaćanja ili razgovora s kolekcionarom o dugu. To ne pokreće vremensko ograničenje izvješćivanja za naplatu duga. Ipak, utječe na zastare koji predstavljaju drugačije vremensko ograničenje koje utječe na količinu vremena kada vas kolekcionar može tužiti za dug.
- Prethodna kasna plaćanja . Recimo da ste na računu imali 30 ili 60 dana proteklog roka u lipnju 2014. ali ste uhvatili plaćanja i plaćali na vrijeme nekoliko mjeseci. Zatim ste ponovno kasnili u prosincu 2014., nikada nisu dobili struju, a račun je naknadno poslan agenciji za prikupljanje. Te prve kasne isplate u lipnju ne utječu na datum kada će zbirka odbiti vaš kreditni izvještaj jer ste svoj račun ponovno doveli u dobru reputaciju. (Ta kasna plaćanja također imaju sedam godina ograničenja za izvješćivanje, ali će se pojaviti s izvornom poviješću računa, a ne s naplatom potraživanja.) To je drugi skup kasnih plaćanja koji započinju vremenski rok za naplatu odlaska s vašeg kreditnog izvješća ,
- Datum agencije za naplatu preuzeo je račun . Kroz život svoje naplate potraživanja, različite agencije mogu prikupljati na računu. To se mogu pojaviti na vašem izvješću o kreditnoj kartici, ali datum kašnjenja nikad se ne mijenja jer se temelji na izvornom računu. Ako agencija za prikupljanje podataka prijavi drugačiji datum kašnjenja, možete osporiti pogrešku i možda čak i tužiti agenciju za naplatu zbog kršenja saveznog zakona.
- Datum otvaranja računa , osim ako ste otvorili račun i nikad niste izvršili uplatu. To također može biti slučaj za stvari poput medicinskog duga, gdje vam se naplaćuje isti dan kada primate usluge.
- Datum kada je račun zatvoren nema utjecaja na to kada zbirka padne od vašeg izvješća o kreditu.
- Datum obračuna računa ne mijenja i datum kada će zbirka biti uklonjena.
Ako se pitate kada će određeni račun zbirke odbiti vaš kreditni izvještaj, povucite kopiju izvješća. Možete dobiti besplatno od annualcreditreport.com ako još niste ove godine. Pregledajte povijest izvornog računa da biste provjerili datum delinkvencije i dodali sedam godina do tog datuma. Radi se o tome kada možete očekivati odustajanje od računa za naplatu.