Znaš li što učiniti u slučaju smrti ili razvoda?
Nažalost, mnogi ljudi brzo otkriju da nisu adekvatno pripremljeni.
Važnost zapisnika sada
Točno i organizirano zapisivanje podataka je jedna od najvažnijih vježbi koju vaš suprug može učiniti da budete spremni ne samo u slučaju smrti ili razvoda, već i za financijski život zajedno . Nadam se, kad ste se oženili, sjedili ste kako biste razgovarali o svojim zasebnim (i sada zajedničkim) financijskim situacijama i prošli novovjekovnu financijsku kontrolnu listu . Nadamo se da ste otkrili svoju imovinu i obveze, izračunali svoju zajedničku neto vrijednost , odredili svoje financijske ciljeve i razvili zajednički proračun koji će vam pomoći da stignete tamo. Ako niste, učinite to sada. Prolazak kroz ovaj popis, čak i dugo nakon faze medenog mjeseca, osigurat će da se obojica drže na zajedničkoj financijskoj situaciji, što je osobito važno u slučaju smrti ili razvoda.
Nakon što ste prošli tu vježbu, vrijeme je da počnemo voditi evidenciju svih važnih dokumenata.
To uključuje držanje ručka na računima, dugovanja, investicije, bankovne izjave i porezne prijave. Ali to također znači imati kopiju bilo kakvih životnih osiguranja i druge važne financijske imovine na jednom mjestu, uključujući nekretnine i planove . Svi ovi dokumenti trebaju se čuvati zajedno s imenima i brojevima važnih kontakata, poput vašeg financijskog savjetnika, agenta osiguranja, pa čak i administratora mirovinskog plana koji se financiraju od poslodavca.
Ti se dokumenti trebaju smatrati vašom financijskom životnom mapom, i da li su elektronički ili u papirnatom obliku, treba ih čuvati na sigurnom mjestu i ažurirati jednom godišnje, jer u slučaju razvoda ili smrti posljednja stvar koju želite učiniti jest biti pokušavajući pronaći sve ove važne dokumente.
Važnost zapisnika nakon smrti ili razvoda
Ako vi i vaš suprug održavate vrijedne zapise prije smrti ili razvoda, ovaj bi vam dio trebao biti relativno lagan, ali u slučaju da ste jedno ili oboje vaše bile prilično neorganizirane, morat ćete pokušati brzo riješiti stvari. Kakve god informacije bile u vašem financijskom životnom mapu, sada je važno, tako da je prvi korak pronalaženje tih informacija. Možete odabrati regrutiranje člana obitelji ili unajmiti financijskog savjetnika koji će vam pomoći u početnim tjednima i mjesecima nakon gubitka.
Što je prije moguće, skupite sve dokumente koje možete pronaći da su povezani s vašim financijskim poslovima i pregledajte ih. U slučaju smrti, postoje li društva za životno osiguranje koja trebaju biti obaviješteni? Treba li obavijestiti svog supružnika poslodavca za plan mirovinskog osiguranja ili grupni plan osiguranja? Da li se brokerske tvrtke ili zajmodavci moraju obavijestiti da mijenjaju ime na vašim računima?
U slučaju razvoda, trebate li otkazati zajedničke kreditne kartice i prijaviti se samo za svoje ime? Što je s bankovnim računima? Znaš li kako izgleda vaša zajednička imovina i obveze? Da biste se na putu do oporavka i financijske stabilnosti, preporučujemo da se posavjetujte sa stručnjakom o sljedećim koracima. Ali prvo, morate se školovati.
Važni dokumenti koje trebate imati
Dio obrazovanja o vašoj financijskoj situaciji nakon smrti ili postupka razvoda prikuplja i pregledava ključne financijske dokumente. Dok ćete samo vi i vaš suprug sada koji su vam dokumenti i izjave primjenjivi, ovdje je popis pomoći najčešćih dokumenata koji će imati:
- Planovi ili planovi nekretnina
- Kartica socijalne sigurnosti
- Police osiguranja
- Zajam i zakup dokumenta
- Potvrde rodenja
- Stock potvrde
- Izjave o brokerskim računima
- Izjave banaka
- Hipoteka dokumenata
- Deeds
- Dokumenti o umirovljenicima
- Ugovori o radu
- Ugovori o partnerstvu
- Sporazumi o razvodu
- Pogrebne aranžmane
- Smrtovnica
- Porezni prihod (4 godine)
- Informacije o sefu
Što učiniti s ovim informacijama
Jedan od najvažnijih pitanja je da navedete račune i svoju imovinu, tako da imate jasnu predodžbu o svojim financijskim obvezama i imate li gotovinu ili drugu imovinu da ih platite. Ako je gotovina niska, možda ćete morati odlučiti koje račune možete platiti i koje morate odgoditi. Obratite se vjerovnicima, objasnite svoju situaciju i svakako uvijek platite hipoteke, zdravstveno osiguranje i imovinsko osiguranje te komunalije.
Još jedno važno pitanje je vaše osiguranje. Ako ste upravo izgubili supružnika i nemate djecu koja ovise o toj osobi, možda ćete imati previše osiguranja za život. Ako ste kroz smrt ili razvod, sada jedini potporu djeteta, možda imate premalo osiguranje života. Možda ćete i sami htjeti izraditi politiku o onesposobljenosti ako ga već nemate, tako da ako niste mogli raditi, imat ćete novca za podršku sebe i djetetu. Ako je vaš suprug bio korisnik na bilo kojoj od vaših polica osiguranja, morat ćete odrediti novog korisnika.
Neki financijski problemi obično čekaju nekoliko mjeseci, kao što je pregledavanje i izmjena vaših ulaganja. Ove važne odluke ne bi smjele biti učinjene odmah nakon smrti ili razvoda, ako je to moguće, i sigurno ne bi trebale biti emocionalno pogođene. Kada budete spremni, trebat ćete izraditi izvadak neto vrijednosti (popis vaših sredstava i obveza) i proračun koji će prikazivati očekivane prihode i troškove, a zatim procijeniti svoje strategije ulaganja. Možda biste se trebali posavjetovati s financijskim stručnjakom (računovođa ili financijskog planera) kako biste započeli.
Također ćete se suočiti s odlukama o životnom stilu kao što je odluka o preseljenju u manju kuću ili stan, premjestiti u drugi grad, vratiti se u školu ili putovati. Imajući čvrsto držanje vaših financijskih poslova učinit će sve te odluke i prijelaz na jedan život malo manje bolan.