Kada započnete s kupnjom hipoteke , pobrinite se da usporedite identične zajmove jedni s drugima i zatražite procjenu svakog zajmodavca koji prema TRID pravilima zahtijeva.
Na taj način možete usporediti troškove za svaki tip hipotekarnog kredita . Troškovi zatvaranja vašeg kupca vjerojatno će uključivati kreditnu točku ili dva. Postavljajte pitanja ako ne razumijete zaključnu procjenu jer mnogi kupci to ne čine.
Prije nego što razgovarate s hipotekarni zajmodavac
Izvucite kopiju izvješća o kreditnoj kartici i pregledajte ga. Imate pravo na besplatnu godišnju kreditnu izvješću od svake od tri agencije za izvješćivanje o kreditnim agencijama . Ako nađete pogrešku, obratite se vjerovniku da biste ga ispravili. Zabilježite delinkvencije. Ako imate previše kasnih uplata, to će negativno utjecati na vaš FICO rezultat.
Shvatite da ako imate nisku ocjenu FICO-a , još uvijek možete dobiti FHA zajam , koji se ne oslanja na rezultate FICO-a . FHA krediti također zahtijevaju odštetu tako nisko kao 2,85% prodajne cijene.
Za početak obrade vašeg kredita, zajmodavac će provjeriti vašu zaposlenost provjerom obrasca za zapošljavanje. Predajte svog poslodavca da očekuje da dobije taj obrazac.
Zamolite odjel za ljudske resurse da je odmah pošalju. Osim toga, zajmodavac će vam htjeti sljedeće papire:
Dokumentacija potrebna za kupnju kuće
- Tekući Pay Stubs
Dostat će vam posljednja dva stuba. Izradite fotokopije i nemojte prenositi svoje izvornike.
- W2s
Ovo je vaša plaća i porezna prijava koju je poslao vaš poslodavac za kalendarsku godinu. To je ono što pridajete poreznim prihodima. Zajmodavci općenito žele zadnje dvije godine W2s-a od vas oboje.
- Federalna porezna prijava
Ako još niste podnijeli poreznu prijavu za prošlu godinu, pronađite dvije prijašnje godine poreznih prijava. Napravite kopije. Uključite sve rasporede. Savjet : provjerite jesu li potpisani porezni prihod i datum. - Izjave banaka
Neki zajmodavci žele dva mjeseca, dok će drugi tražiti posljednja tri mjeseca bankovnih izvješća. Napravite primjerak svake institucije koje posudu. Uključite svaku stranicu svake bankovne izjave, uključujući prazne stranice, glupo kao što to zvuči. Izjave o aktivi
Ako posjedujete dionice, obveznice, investicijske fondove ili račune za mirovinu , napravite kopiju svake izjave. Zajmodavci ponekad preferiraju tiskane primjerke nad onima koji su tiskani na mreži, ali će prihvatiti online izjave ako tako dobivate svoje izjave. Napravite fotokopije i nemojte slati originale.- Kopija trenutne licence vozača
Ako se osobno sastajete s zajmodavcem, vozačku dozvolu možete dobiti s vama za identifikaciju i reprodukciju. U suprotnom kopirajte licencu na skener ili kopirni uređaj i uključite je. Vaša licenca bi trebala imati fotografiju od vas.
Pitajte o najvišim troškovima
Mnogi zajmodavci zatražit će naknadu za kreditno izvješće , ali neki ne. Općenito, naknade za procjenu i kreditnu prijavu plaćaju se unaprijed kada budete spremni prihvatiti zajam.
Nemojte platiti nikakvu naknadu vjerovniku dok ne odaberete korištenje tog zajmodavca.