Primjeri vrsta imovine koje se mogu koristiti za očuvanje kapitala
Mislila sam da bi moglo biti korisno izraditi brzi referentni list za one koji žele znati koje vrste računa ili vrijednosnih papira može se razmotriti za taj zadatak pod različitim okolnostima. To je daleko od potpune izvedbe i morat ćete se uvjeriti da se uvjeti nisu bitno promijenili jer je ovaj post izvorno objavljen jer podaci možda nisu zastarjeli, kao i konzultirajte se s vašim investicijskim savjetnikom , u pravom smjeru i dajte vam grubu ideju o tome kako biste mogli razmišljati o problemu glavne sigurnosti.
1. Portfelj za očuvanje kapitala za novac koji trebate na zahtjev
Za gotovinu koja vam je potrebna, ili vam je potrebna, ili kratka obavijest - nekoliko dana ili manje - dvije najbolje opcije izgledaju prozaično, ali jednostavno ih se ne može pobijediti u većini slučajeva:
- FDIC osigurani tekući račun
- FDIC osigurani štedni račun
Ne samo da možete staviti na stranu stotine tisuća dolara (ako ste inteligentni i pravilno strukturirate svoj račun, zapravo možete uspjeti povećati učinkovite limite FDIC osiguranja do nekoliko milijuna dolara, što je izvan dosega naše rasprave) , ali imate podružnice u koje možete ući ukoliko trebate gotovinu, ne morate se brinuti o tome da ste opljačkani i, iako to danas nije slučaj, pod običnim tržišnim uvjetima, zaradit ćete nešto od prihoda od kamata na glavnom gradu.
Ponekad je teško zaboraviti, ali svijet nultog postotka kamatnih stopa u kojima se nalazimo povijesna je anomalija koja vjerojatno neće trajati neograničeno.
Alternativno, možete zadržati valutu koja je napunjena u omotnici ili zaključana u sef, ali to uključuje i rizik gubitka i krađe.
2. Portfelj za očuvanje kapitala za novac koji trebate u idućih nekoliko mjeseci
Ako produžete prozor malo duže, možemo dodati još nekoliko dodatnih opcija na vaš popis kupnje za očuvanje kapitala.
- Kratkoročni američki trezorski zapisi s rokom dospijeća ne više od 90 do 180 dana, koji se održavaju izravno u američkoj trezoru kroz račun trezorskog računa
- FDIC osigurani certifikati o depozitu koji dospijevaju u roku od najviše 90 do 180 dana
- FDIC osigurani računi na novčanom tržištu (ne novčani fondovi, oni su različiti)
Kao i kod posljednje kategorije, ovdje je velika stvar kako biste se uvjerili da je vaša glavna vrijednost potkrijepljena implicitnim jamstvom Vlade SAD-a, bilo izravno ili putem Federalne depozitarne osiguravajuće tvrtke. Ako dođe do još jedne kreditne krize, želite biti u mogućnosti izaći s gotovinom, čak i ako vaša banka ne uspije. Ako biste radije banke u kreditnoj uniji, umjesto toga tražit ćete depozite s NCUA-om, što je kreditna sindikalna verzija FDIC-a.
3. Očuvanje kapitalnih portfelja za novac koji trebate u idućih nekoliko godina
U tom slučaju vaše su opcije puno šire jer možete uključiti nekoliko različitih vrijednosnica s fiksnim prinosom u potencijalnu kombinaciju imovine. Općenito govoreći, može se dodati i prethodna kategorija, trebali biste odabrati dulje rokove (npr. FDIC osigurani certifikati o depozitu koji dospijevaju u pet godina mogu biti prikladni).
- Korporativne obveznice koje dospijevaju najkasnije do najranijeg datuma kada vam je potrebna sredstva
- Općinske obveznice dospijevaju najkasnije do najranijeg datuma kada vam je potrebna sredstva
- Američke štedne obveznice ( Serija EE ili Serija I )
- Američke agencijske obveznice koje dospijevaju najkasnije od najranijeg datuma kada vam je potrebna sredstva
Najveći rizici u ovoj kategoriji uključivat će trajanje obveznica uzrokovanih osjetljivosti kamatnih stopa, kreditnim rizikom od financijskog zdravlja izdavatelja obveznica i vašim preciznim predviđanjima kada očekujete da vam trebaju sredstva (izlazite predugo i vi vjerojatno će pretrpjeti gubitke u okruženju koja raste, ostati preblizu sadašnjosti i možete ostaviti dosta interes prinosa na stolu).
U svim slučajevima općenito ćete htjeti izbjeći inozemne obveznice ili instrumente denominirane u stranoj valuti ako ih se može prisvojiti bez pribjegavanja, što će se vjerojatno dogoditi u slučaju nužde.
Također ćete htjeti paziti na troškove i poreze. Ako ste u vrhu poreznog nivoa, kao ilustracija, vrlo je vjerojatno da će porezni status većine municipalnih obveznica rezultirati većom neto novcem u vašem džepu nego višom prinosnom korporativnom obvezom, tako da bi vam trebalo da izbacite kalkulator i odredite svoj oporezivi ekvivalentni prinos .
Saldo ne pruža porezne, investicijske ili financijske usluge i savjete. Informacije se prikazuju bez razmatranja investicijskih ciljeva, tolerancije rizika ili financijskih okolnosti bilo kojeg investitora i možda neće biti pogodni za sve investitore. Prošlost nije pokazatelj budućih rezultata. Ulaganje uključuje rizik uključujući mogući gubitak glavnice.