01 Zašto bi mladi odrasli uštedjeli?
U vaših dvadesetih i čak tridesetih godina, odlaska u mirovinu izgleda kao dugo vremena. Ali činjenica je, jednoga dana (vjerojatno ćete) htjeti prestati raditi toliko teško kao i vi i opustiti se i uživati u životu u 60-im, 70-im godinama i šire. Uz to, uz mlade odrasle osobe koje se brinu o sebi, živjeti dugi, zdravi život nije samo mogućnost već vrlo vjerojatno. Ne želite ostati bez novca prije nego što ostanete bez vremena. Spremanje za budućnost trebalo bi započeti dan kada započnete s radom na puno radno vrijeme. 401k, ako ga nudi vaš poslodavac, najbolji je način za početak planiranja za budućnost.
02 Kako početi štedjeti?
Sudjelovanje u planu 401k putem vašeg poslodavca obično je najlakši način da počnete dugo stavljati novac. Većina poslodavaca koji traže vrhunske zaposlenike nude prednosti 401k, što im pomaže zadržati talent. Iako nisu sve tvrtke nude dopunske doprinose ili imaju zakašnjenje za početak podudaranja, svatko bi trebao pridonijeti maksimalnom iznosu koji su u stanju 401k. Prilikom razmatranja prihvaćanja ponude za posao, pogledajte paket pogodnosti i posebno razmotrite 401k i kako funkcionira odgovarajući doprinos. Ako je to izbor između tvrtke koja odgovara dolaru za dolar i tvrtku koja ne, smatra da podudaranje novca dodatnih prihoda. Možda bi bilo vrijedno odabrati tu tvrtku iz tog razloga.
03 Koliko novaca treba doprinijeti?
Prema Forbes.com:
Recimo da zaradite 40.000 dolara godišnje, pridonesete 10% vašem planu 401 (k), dobivate 3% podudaranja sa svojim poslodavcem i zaradite prosječnu godišnju stopu povrata od 6%. Ako počnete u dobi od 22 godine, završili biste s više od milijun dolara do 65 godina. No, ako pričekate do dobi od 30 godina da biste započeli s uštedom, završili ste samo s oko 617 kune. Dobivanje tog ranog početka znači više od 300 tisuća dolara u vašem gnijezdu, što bi moglo značiti mogućnost povlačenja ranije ili bolji život u mirovini.
Dodatni iznos od 4000 dolara može vam se činiti kao da se puno odričete od svoje plaće kada započinjete, ali doprinosi planovima 401k nisu uključeni u bruto prihod koji se oporezuje, tako da još jednom ulažete u budućnost kao da ste dobivanje novca. Smanjenje vašeg oporezivog dohotka može samo pomoći svome porezu na dohodak svake godine. Razlika između dobi od 22 i 30 godina iznosi preko 30% više novca za odlazak u mirovinu - i to je bitno.
Kako raspodijeliti sredstva?
Prednost da počnete spremati i uložiti kada ste u svojim dvadesetim i tridesetim godinama ne samo da ćete imati novca za odlazak u mirovinu, ali možete uzeti više rizika i dobiti veći povratak jer vam je vrijeme za spremanje dugo. Kada se daju mogućnosti za distribuciju vašeg 401k ulaganja, potražite 80/20 raspodjelu između dionica, koje su mnogo hlapljive - i unosne i obveznice koje su stabilne, ali imaju nižu stopu povrata.
Budite oprezni kada iskoristite opcije dionica za kupnju dionica tvrtke, ako vam se nudi. Dok je diskontirana cijena velika prilika, nemojte preopteretiti svoj 401K s bilo kojom zalihom, bez obzira koliko je uspješan ili koliko vjerujete u tvrtku. Posjedovanje različitih dionica ključ je snažnog portfelja.
05 Ne čekajte zbog dugovanja
44,2 milijuna Amerikanaca je u procesu otplate studentskih zajmova, pa ako imate dug isplati, niste sami. Nemojte pogriješiti na čekanju da počnete doprinositi planu 401k, sve dok poslije ne prestanete posuditi zajmove. Budite pažljivo proračunavši svoje troškove, pokušajte ne trošiti previše na ukusna pića za kavu ili pivo, a plaćanje zajmova dok štedite neće biti gotovo jednako teško kao što mislite da će biti.
Spremanje za budućnost jednako je važno kao i otplata dugova iz prošlosti. Uložili ste se u svoje obrazovanje, sada morate uložiti u svoju mirovinu. Ne zaboravite da dodatnih 300.000 dolara koje možete uštedjeti i zaraditi u 20-ima - trebat će vam!