Što je pismo o kreditnoj prijavi?
Pozivno pismo je pismo koje opisuje vašu povijest plaćanja s tvrtkom s kojom ste radili u prošlosti.
Pismo također može pružiti dodatne pojedinosti o svom računu, kao što su dužina vašeg odnosa i vrstu usluge koju upotrebljavate. Ako ste za plaćanjem (ili ste navikli plaćati kasno), pismo bi trebalo uključiti te podatke. Pismo će doći od vašeg prethodnog (ili tekućeg) davatelja usluga i odlazak na vašeg novog davatelja usluga.
Referentno pismo o kreditu može vam pomoći da dobijete odobrenje za usluge na temelju vaših odnosa s dobavljačima koje ste koristili u prošlosti. Pisac pisac u suštini "vouches" za vas, a primatelj pismo postaje više udoban s proširenje kredita. Ova se slova nazivaju i slovima dobrog kredita ili "dobrom stanju".
Kao i kreditna izvješća? Vaša osobna kreditna izvješća slična su referentnom broju kredita, ali postoje značajne razlike. Kreditna izvješća sadrže podatke prikupljene iz različitih izvora (podaci su centralizirani u kreditnim uredima ), a podložni su strožim zakonima o zaštiti potrošača.
Pozivno pismo o kreditu je više neformalno, a ide izravno iz jednoga posla u drugo. Štoviše, ova su pisma korisna za uspostavljanje poslovnog kredita.
Zašto trebate kreditnu referentnu pismo
Kreditni rezultati i izvješća obično se koriste za potrošačke kredite, ali nisu pravi izbor za svaku situaciju.
Uslužne usluge: Kada se prijavite za usluge poput plina, vode, električne energije ili telefonske usluge, možda ćete morati dati pismo da biste dobili uslugu. Ti pružatelji često zahtijevaju da izvršite uplatu prije pružanja usluga, ali možda ćete morati odustati od zahtjeva za depozitom ako možete pokazati da imate povijest plaćanja sličnih pružatelja usluga na vrijeme. Dobavljači komunalnih usluga obično ne koriste tradicionalna kreditna izvješća - ne prijavljuju plaćanja kreditnim uredima, niti traže kreditne rezultate. No, možete imati koristi od kreditnih referentnih pisama koja ostvaruju istu stvar kao i snažnu kreditnu ocjenu.
Poslovni krediti i dobavljači: Tradicionalni kreditni bodovi poput FICO bodova korisni su za potrošačke kredite, ali oni ne rade za poslovne zajmove (osim ako ne koristite osobni kredit za posudbu za svoje poslovanje ). Poslovni kreditni rezultati postoje, ali mnoge tvrtke nemaju kreditne rezultate - ili su rezultati niski. Dobavljači su spremni produljiti kreditne uvjete kao što su plaćanje 30 ili 60 dana na temelju reference od drugih dobavljača. Veće i uglednije vaše reference, to bolje. Kada imate mogućnost upotrebe kredita, lakše je upravljati novčanim tijekovima i pretvoriti robu u prihod.
Nedostatan kredit: možda se ne možete kvalificirati za zajmove pomoću glavnih kreditnih bodova, ali alternativni oblici kreditiranja mogu vam pomoći da dobijete odobrenje. Možda još niste uspostavili čvrstu kreditnu povijest , ili su vam kreditni rezultati preniski kako biste se kvalificirali za određene programe. U tim će slučajevima pomoćno pismo pomoći. Na primjer, možda ćete moći posuditi kućnu kupnju uz ručno upisivanje i dovoljno kreditnih referenci.
Kako dobiti referentno pismo
Provjerite zahtjeve: Da biste koristili referentno pismo o kreditu, od svog novog (ili budućeg) vjerovniku ili davatelju usluga zatražite ono što je potrebno u pismu. Pismo koje ne ispunjava te zahtjeve neće vam učiniti ništa dobro. U nekim slučajevima, zajmodavci i davatelji usluga daju vam predložak koji vaši stari (ili tekući) davatelji usluga jednostavno ispunjavaju.
Ti obrasci olakšavaju izbjegavanje važnih pojedinosti koje nedostaju.
Zatražite pismo: Kontaktirajte svog postojećeg davatelja usluga ili partnera i zatražite referentno pismo. Navedite bilo koji predložak ili upute koje ste dobili od tražitelja pisma i pitajte koliko dugo čekate vraćeno pismo. Pružanje uzorka (ili popunjavljivog predloška) olakšat će posao pisaru.
Pružite autorizaciju: da biste objavili pojedinosti o svom računu, pisac će obično trebati vaše dopuštenje. U mnogim slučajevima, tu autorizaciju možete dati online ili faksom. Provjerite s pismonosnim pisateljem, jer može zahtijevati upotrebu svojih obrazaca za zahtjev.
"Ne" je mogućnost: Zajmodavci, davatelji usluga i dobavljači nisu dužni pružiti kreditnu referencu u vaše ime. Kao rezultat toga, najbolje je pitati lijepo i učiniti svoj posao jednostavno - oni vam čine uslugu. Ako određeni davatelj usluga ne odgovara vašem zahtjevu, možda postoje i drugi načini za dokumentiranje povijesti plaćanja (vidi dolje).
Što uključiti
Ponovno, pismo tražitelj treba točno odrediti što treba uključiti u pismo. Ako podnositelj zahtjeva ne pošalje obrazac, pismo se treba tiskati na zaglavlje pismo pisca. Najvažniji elementi su:
- Dužina odnosa: Koliko dugo ste kupac?
- Povijest plaćanja: obično plaćate na vrijeme i trenutačno ste na plaćanju? Je li došlo do zakašnjelog plaćanja tijekom proteklih dvanaest mjeseci?
Međutim, druge pojedinosti često su korisne (i zatražene).
- Vrsta usluge: Koje proizvode i usluge kupujete od pismenog pisca (bilo da je riječ o kreditnoj liniji , stambenoj električnoj energiji ili inventaru)?
- Uvjeti kredita: Da li vaš ugovor zahtijeva da platite nakon 30 dana, na primjer?
- Adresa usluge: Pogotovo za komunalije, adresa i vrsta usluge su važni. Višestruke adrese nisu nužno problem (ako ste se nekoliko puta preselili tijekom korištenja istog pružatelja usluga).
- Brojevi računa: brojevi računa olakšavaju praćenje i provjeru pojedinosti.
- Tipični iznosi za plaćanje: Podnositelji zahtjeva možda žele znati jeste li navikli na velike isplate.
- Ukupni iznos uplate: koliko ste platili tijekom svog odnosa? To pomaže podnositeljima zahtjeva da procjene veličinu vašeg odnosa i novčanih tokova.
- Kasnija plaćanja: Jeste li kasnije izvršili plaćanja s plaćanjem (obično imaju samo odgode od više od 30 dana)? Ako je tako, koliko puta?
Samo činjenice
U većini slučajeva, referentno pismo će se držati traženih činjenica bez dodatnih komentara. Nemojte očekivati pisca da kaže da si dobra osoba ili ste vrijedni partner (iako se to moglo dogoditi).
Tvrtke ne oklijevaju reći više nego što im je potrebno. Ako kažu "ne možete pogriješiti" produljenjem kredita, oni riskiraju situaciju u kojoj ne uspijete vratiti. Ako pišete kreditno pismo, pružite točne informacije i izbjegavajte predviđanja i izjave za koje ne možete podupirati činjenice.
Ostali oblici osiguranja
Ako ne možete dobiti reference za kredit, potrebne su vam druge načine da pokažete svoju financijsku stabilnost ili dobijete odobrenje koje trebate.
- Pokažite dokaz o prihodima: platni listovi i porezni prihod (možda s pismom od vašeg poreznog preparatora) mogu dokumentirati vašu zaradu, što može prevesti u vašu sposobnost plaćanja.
- Imovina dokumenta: Ako imate značajnu imovinu na bankovnim računima i drugim računima, zajmodavci i davatelji usluga možda će voljni raditi s vama. Možda je moguće (ili je potrebno) založiti tu imovinu kao kolateral.
- Koristite svoj kredit: Vaš osobni kredit može vam pomoći da se kvalificirate za poslovne zajmove i druge oblike poslovnih kredita. S mnogim zajmodavcima, vi ste zapravo dužni napraviti osobno jamstvo za poslovne zajmove , što znači da su vaši krediti (ili osobna imovina) ugroženi ako ne vratite zajam.
- Pokažite svoje izjave: Davatelj usluga možda se ne slaže s pružanjem kreditnog referentnog pisma, ali to ne znači da su vaše isplate bile beskorisne. Možete pokušati prikazati povijesne izjave punih on-time plaćanja tražitelju. Međutim, to zahtijeva da tražitelj ručno pregleda sve (zbog čega bi voljeli pismo od prethodnog davatelja usluga).
- Učinite polog: ponekad veliki depozit je jedina opcija. Nakon razdoblja plaćanja na vrijeme, možete dobiti polog koji je vraćen ili odobren na račun.
- Upotrijebite pomoćnik: pomoćnik može vam pomoći da dobijete odobrenje za kredit ili dobijete pomoćne usluge. Ta osoba će s vama potpisati ugovor, a njihovi kreditni rezultati i prihodi bit će uključeni u odluku o odobrenju. Jamčevanjem otplate, poduzetnik preuzima značajan rizik - oni će biti 100% odgovorni za plaćanje koje ne izvršite.
Osobne ili osobne reference
Pozivno pismo se razlikuje od osobne ili znakovne oznake. Neki zajmodavci, osobito na tržištima subprime auto kredita , traže te reference. Međutim, osobna referenca ne opisuje vašu povijest plaćanja - oni jednostavno kažu da ste odgovorni i trebate dobiti zajam.
Budući da odabirete svoje kreditne reference, vjerojatno ćete koristiti ljude za koje znate da će vam povesti dobro. Međutim, nećete odabrati električnu tvrtku u vašem području, tako da je obično nepristran izvor informacija.
Uzorak referentnih pisama
Pisma ne trebaju biti duga ili osobito dobro napisana. Sve što je važno je da uključite tražene činjenice.
Uzorak 1:
Tvrtka XYZ je kupac od 2008. godine. Tijekom tog vremena tvrtka je izvršila plaćanja u cijelosti i na vrijeme. Nemamo nikakvih zapisa o zakašnjelim plaćanjima ili drugim nepodmirenim zahtjevima.
Uzorak 2:
Jane Doe je naš klijent od 2008. godine, kupujući materijal na rokove plaćanja od 30 dana. Od tog je vremena izvršila plaćanja u iznosu od 189.537 USD. Nikada nije izvršila zakašnjelo plaćanje, niti smo joj ikada suspendirali njen račun zbog neplaćanja.
Uzorak 3:
Tvrtka ABC ima kreditnu liniju do 200.000 USD. Sadašnja bilanca zajma u toj liniji iznosi 8.542 dolara. Od ovog pisanja, sva plaćanja primljena su na vrijeme i u cijelosti. Ne prikazujemo kasna plaćanja na računu.
Tko može dati referencu?
Vaš novi zajmodavac ili davatelj usluga će odrediti koje su reference prihvatljive. U nekim ćete slučajevima morati upotrijebiti istu vrstu upozorenja: Električna tvrtka može zatražiti pismo od prethodnog davatelja električne energije. Međutim, možda ćete moći izvući iz nekoliko izvora.
- Usluge kao što su plin, voda, kanalizacija, struja i otpad
- Davatelji usluga komunikacije kao što su telefon, internet, kabel i satelit
- Zajmodavci (auto krediti, stambeni krediti i još mnogo toga)
- Dobavljači vašeg poslovanja
- Osiguravajuća društva plaćaju redovne premije
- Stanodavci i leasing društva
- Teretane i druge usluge pretplate