Zašto biste trebali (i ne biste trebali) ispuštati 401 (k)

Uvijek ne čini smisla doprinijeti Maxu vašem 401 (k)

Jedi zdravo. Ostanite aktivni i vježbajte. Dobar noćni san. Spasiti umirovljenje. To su svi važni prijedlozi najbolje prakse koji pridonose našem cjelokupnom zdravlju i dobrobiti. Ali ponekad znajući da bi trebalo raditi nešto za poboljšanje vašeg trenutnog i budućeg sebe nije dovoljno. Trebate neke smjernice i akcijski plan koji će vam pomoći da se na putu.

Kada je u pitanju spremanje umirovljenja, opća smjernica je spremanje, spremanje i spremanje još nekih.

Davanje doprinosa 401 (k) ili sličnom planu mirovinskog stanja može se činiti poput ne-alarma s brojnim izvješćima koja naglašavaju činjenicu da većina Amerikanaca ne osjećaju da su na putu da ostvaruju svoje ciljeve prihoda kasnije u životu. Zapravo, većina stručnjaka za osobne financije sugerira spremanje negdje između 10 do 20 posto prihoda tijekom radne karijere. Sve to usmjereno je prema ostvarivanju 80% -tnog benchmarka za zamjenu prihoda.

Naravno, to su samo mjerila i vaš osobni financijski plan trebao bi biti - dobro, osobno .

Kada trebate maksimirati doprinose vašem 401 (k) planu

Prijedlog najbolje prakse je barem uštedjeti dovoljno za snimanje podudaranja vaše tvrtke ako je to moguće. Postoje mnoge situacije u kojima ide iznad i izvan tvrtke utakmicu je potrebno za financiranje mirovina ciljeva. U 2018. godini najveći iznos koji možete pridonijeti planu 401 (k) iznosi 18.500 USD (24.500 USD za dobne skupine 50 i više godina).

Evo nekoliko financijskih prekretnica koje trebaju biti na mjestu prije nego što pridonose što je više moguće vašem 401 (k):

• Imate najmanje 3 do 6 mjeseci osnovnih troškova života koji su izdvojeni u hitnom fondu.
• Uklonili ste dugove visoke kreditne kartice, osobni zajmovi, auto krediti itd.
• Na putu ste za postizanje kratkoročnih ciljeva financijskog života kao što je dijete, kupnja doma ili druga velika kupnja.

• Imate odgovarajući životno osiguranje.
• Imate formalni plan nekretnina uključujući volje i druge kritične dokumente (žive volje, punomoć za zdravstvenu zaštitu, povjerenja itd.).
• Dajete do maksimalnog iznosa koji je moguće na vašem zdravstvenom štednom računu (ako je pokriven visokim planom zdravstvenog osiguranja koji se može odbiti)
• Imate odgovarajuće osiguranje od invalidskog osiguranja kako biste zaštitili vas i vašu obitelj ako propustite posao šest mjeseci ili više.
• Ako se približavate mirovini imate dugoročne planove skrbi na licu mjesta (osiguranje LTC-a, samoposluga itd.).

Kada trebate maksimirati doprinose vašem 401 (k) planu

Dok doprinos do maksimalnog iznosa moguće na 401 (k) može zvučati idealno, to nije pravi pristup za sve. Jedna stvar, nije svatko u mogućnosti doprinijeti 18.500 dolara godišnje u mirovinski plan. Ako zaradite 50.000 dolara godišnje to je 37% ukupnog prihoda. U redu je priznati da nećete imati višak novčanog toka potrebnog da se to dogodi.

Cjelokupni proces planiranja mirovine je balansiranje čarobnog poništavanja novca za kasnije dok pokušava zadovoljavati potrebe i želje za danas. Ako ste akumulirali značajan dug kreditne kartice ili imate visoki dugotrajni nepodmireni dug (npr. Veći od 6 posto), obično morate zadržati smanjenje duga kao prioritet višeg prioriteta.

Slično tome, ako nemate potpuno financiran račun za hitne uštede, možete se usredotočiti na to prije povećanja uštede umirovljenja iznad podudaranja poslodavca.

Postoje i drugi razlozi za ponovno razmatranje 401 (k) doprinosa. Ako je vaš plan o mirovini na poslu opterećen visokim troškovima i troškovima ili ima nedostatak investicijskih rješenja, preporučujemo da se zadržite na putu iznad i izvan tvrtke. Ostali računi za odlazak u mirovinu s poreznim olakšicama kao što su tradicionalni ili Roth IRAs dopuštaju vam da doprinesu do 5.500 dolara godišnje (6.500 dolara za one dobi starijih od 50 godina) i pružiti vam veću kontrolu nad svojim mogućnostima ulaganja.

Kao što možete vidjeti ponekad ima smisla max out vaš 401 (k), a ponekad vam svibanj morati ograničiti svoje doprinose. Prvi korak u određivanju koliko biste trebali pridonijeti je procijeniti svoju ukupnu financijsku situaciju.

Ako imate solidnu financijsku osnovu na mjestu i vaš poslodavac sponzorira mirovinski plan je učitan s izvrsnim značajkama, maxing out svoje doprinose ima smisla. Ako i dalje radite na drugim aspektima svog financijskog plana života, to je znak da biste se vjerojatno trebali držati za povećanje vaših 401 (k) doprinosa. Dobra vijest je da je otplata duga visoke kamate, izgradnja sigurnosne mreže za slučaj nužde i usredotočavanje na druge financijske ciljeve važni su koraci na putu do prave financijske dobrobiti i pružanje osjećaja veće pripravnosti za odlazak u mirovinu.