Kako koristiti pravilo 72

Zabavno pravilo, ali nije korisno kao legitimno planiranje

Pravilo 72 je matematička pravila koja vam omogućuju jednostavno pronalaženje približne procjene koliko će dugo trebati udvostručiti vaše gnijezdo jaje za bilo koju određenu stopu povrata. Pravilo 72 čini dobar alat za podučavanje kako bi ilustrirao utjecaj različitih stopa povrata, ali čini siromašni alat za projiciranje buduće vrijednosti vaše štednje, osobito kada ste blizu umirovljenja. Pogledajmo kako to pravilo funkcionira i najbolji način korištenja.

Kako funkcionira Pravilo 72

Uzmi 72, podijeljeno s povratom ulaganja (ili kamatnom stopom koju će vaš novac zaraditi), a odgovor vam govori koliko će godina trebati da biste udvostručili svoj novac.

Na primjer:

• Ako je vaš novac u štednom računu koji zarađuje tri posto godišnje, potrebno je 24 godine da udvostručite svoj novac (72/3 = 24).
• Ako je vaš novac u dioničkom investicijskom fondu koji očekujete da će prosječno iznositi 8% godišnje, trebat će vam devet godina da udvostručite svoj novac (72/8 = 9).

Možete koristiti ovo pravilo 72 Kalkulator ako ne želite sami izvršiti matematiku.

Koristite kao alat za podučavanje

Pravilo 72 može biti korisno kao alat za podučavanje kako bi ilustrirao različite potrebe i rizike povezane s kratkoročnim ulaganjem u odnosu na dugoročno ulaganje.

Na primjer, ako putujete kilometar do ceste do trgovine u kutu, nije bitno ako vozite 10 milja na sat ili 20 milja na sat. Ne putujete toliko daleko, tako da dodatna brzina neće donijeti veliku razliku u tome kako brzo doći.

Ako putujete diljem zemlje, međutim, dodatna brzina znatno će smanjiti količinu vremena provedenog u vožnji.

Kada je riječ o investiranju, ako se vaš novac koristi za postizanje kratkoročnog financijskog odredišta, nije bitno da zaradite 3 posto stopu povrata ili 8 posto stope povrata.

Budući da vaše odredište nije toliko daleko, dodatni povrat neće znatno utjecati na brzinu akumuliranja novca.

Pomaže u pogledu toga u stvarnim dolarima. Koristeći Pravilo 72, vidjeli ste da ulaganje zarađuje 3% udvostručuje vaš novac za 24 godine; jedan zarađuje 8% u 9 godina. Velika razlika, ali koliko je velika razlika nakon samo jedne godine?

Pretpostavimo da imate 10.000 dolara. Nakon jedne godine, u štednom računu s kamatnom stopom od 3%, imate 10.300 dolara. U investicijskom fondu koji zarađuje 8%, imate 10.800 dolara. Nije velika razlika.

Proširite to do 9. godine. U štednom računu imate oko 13.050 USD. U indeksu dionica, uzajamni fond prema pravilu 72, vaš je novac udvostručen do 20.000 dolara. Mnogo veća razlika. Dajte joj još 9 godina i imate oko 17.000 dolara uštede, ali oko 40.000 dolara u svom dioničkom indeksu.

U kraćim vremenskim okvirima, zarađivanje veće stope povrata ne utječe mnogo na to. Tijekom duljih vremenskih okvira.

Je li pravilo korisno kao što ste u blizini umirovljenja?

Pravilo 72 može biti pogrešno kao što ste u blizini umirovljenja. Pretpostavimo da ste 55, s 500.000 $ i očekujte da će uštede zaraditi oko 7% i dvostruko u idućih 10 godina. Planiraš imati $ 1,000,000 u dobi od 65 godina.

Hoćeš li? Možda možda ne. Tijekom idućih 10 godina, tržišta bi mogla pružiti veći ili niži povrat od onih prosjeka koje vas očekuju.

Brojeći na nešto što se može dogoditi ili neće, možete uštedjeti manje ili zanemariti druge važne korake planiranja kao što je godišnje planiranje poreza .

Pravilo 72 je zabavno mathsko pravilo i dobar alat za učenje, ali to je to. Nemojte se oslanjati na to kako biste izračunali svoju buduću uštedu. Umjesto toga, napravite popis svih stvari koje možete kontrolirati i stvari koje ne možete. Možete li kontrolirati stopu povrata koju ćete zaraditi? Ne. Ali možete kontrolirati rizik ulaganja , koliko ćete uštedjeti i koliko često pregledavate svoj plan.

Čak i manje korisno jednom u mirovini

Jednom u mirovini vaša glavna briga je uzimanje prihoda od vaših ulaganja i saznanje koliko će dugo trajati vaš novac, ovisno o tome koliko ćete poduzeti.

Pravilo 72 ne pomaže ovom zadatku. Umjesto toga, trebate pogledati strategije kao što je segmentacija vremena , što podrazumijeva usklađivanje ulaganja s vremenom na kojem ćete ih morati koristiti. Također ćete htjeti proučiti pravila o stopi povlačenja koja vam pomažu shvatiti koliko možete sigurno izvući svake godine tijekom umirovljenja. Najbolje što možete učiniti jest napraviti svoju vremensku liniju plana mirovine kako biste vizualno vidjeli kako će se dijelovi uklopiti.

Ako je financijsko planiranje bilo tako jednostavno, možda vam nije potrebna stručna pomoć. U stvarnosti, postoji previše varijabli koje treba razmotriti. Korištenje jednostavne matematičke jednadžbe nije način upravljanja novcem.