Kako odabrati dobre investicijske fondove

11 savjeta koji će vam uštedjeti vrijeme, novac i heartache

Zato ste odlučili da uložite i da su investicijski fondovi način na koji možete ići. Kako odabrati one najbolje? Evo 11 savjeta koji će vas voditi kroz taj proces.

1. Prije nego što odaberete uzajamni fond, morate znati koji su vam ciljevi ulaganja. Štedite li za mirovinu ? To znači da si možete priuštiti da budete strpljivi, i držite sredstva kroz tržišta bikova i tržišta . Štedite li za predujam u novom domu? To znači da vam treba novac za nekoliko godina i mora biti oprezniji.

1. Pobrinite se da sredstva odgovaraju vašim investicijskim navikama. Na primjer, ako želite iskoristiti dnevne uspone i padove na tržištu, na kraju dana ne možete koristiti sredstva jer se one trgovale samo na kraju dana. Nadalje, sredstva se izvode na temelju umijeća svojih menadžera, a ne nužno kupljenih tvrtki. Pobrinite se da razumijete prednosti investicijskih fondova u odnosu na zalihe .
2. Koristite sredstva koja povećavaju vašu raznolikost . Više sredstava ne povećava uvijek raznolikost. Mnogi fondovi posjeduju iste dionice . Provjerite glavna dionička fonda svakog fonda kako biste bili sigurni da se ne preklapaju.
3. Odabir samo sredstava koja se uklapaju u strategiju dodjeljivanja sredstava . Na primjer, u ranoj fazi poslovnog ciklusa , tvrtke s malim kapima tradicionalno rade najbolje. Možete odabrati deset sredstava s najboljom izvedbom, ali ako su sve male kapice , tada ćete imati više gubitaka kada se u kasnijim fazama učini velika kapica .
4. Budite oprezni na naknade za uzajamne fondove , što može smanjiti svoje prinose od 0,5 do 8,5 posto. Naknade su prijetvorne. Naknade za prednji teret odbijaju se odmah s vrha, dok se naknada za povratne usluge oduzima ako povučete ulaganje u prvih pet godina (obično). Većina fondova ima troškove upravljanja troškovima, naknada troškova i 12b-1 pristojbe. Neki stručnjaci kažu da samo odabrati sredstva bez opterećenja i one s omjerom rashoda ispod 1 posto.

1. Sada kada znate koju vrstu sredstava trebate, kako prepoznati najbolje u tim kategorijama? Zapamtite, kladite se na stručnost menadžera fonda, pa morate slijediti njihovu izvedbu. Stvarno tražite menadžera koji može nadmašiti tržište . U ovom slučaju, to znači specifični indeks koji se odnosi na tu vrstu fonda. Na primjer, mali kapitalni fond mora nadmašiti Russell 2000, a ne Dow . Istraživanja pokazuju da dvije trećine svih fondova koji su aktivno upravljani pogoršavaju svoje indekse mjerila. Stoga, odaberite menadžere fonda koji su bili oko pet godina.

1. Obratite pozornost na fond tvrtke. Tvrtke visoke kvalitete, kao što su američki, Vanguard, T. Rowe Price i Dodge & Cox, mogu priuštiti najam najboljih menadžera i dobro ih postupati kako bi se zadržali.
2. Hoće li sredstva biti u poreznom odloženom portfelju, kao što je 401 (k), IRA ili Roth IRA? Tada se ne morate brinuti o prometu. To je koliko se fonda prodaje i pretvara u nove dionice. Ako je vaš fond podložan poreznim kapitalnim dobicima, ostanite s novcem koji ima 50% ili manji omjer prometa . Inače će se oporezivati ​​dobitke prodanih dionica, čak i ako ukupna vrijednost fonda padne tijekom godine .
3. Prvo, to možete učiniti sami s Morningstarom. Imaju sve informacije i praktični mali sustav ocjenjivanja koji pomaže odabiru najboljih izvođača.
4. Pretpostavimo da ste pogledali Morningstar, i preplavljeni izborima. Sljedeći korak je odabrati dobar financijski savjetnik . Dopustite im da odaberu uzajamni fond.
5. "Prošla izvedba nije jamstvo budućeg uspjeha". Čut ćete to posvuda, ali što vam to znači? To je jednostavno izjava koja kaže da gledajući kako je fond u prošlosti učinio, ne znači da će to učiniti isto u budućnosti. Postoji mnogo istraživanja koja pokazuju 99 posto sredstava koja nadmašuju tržište u padu jednog desetljeća u prosjeku sljedećeg desetljeća.