Provjerite da se kriza umirovljenja ne događa

01 1/3 Amerikanaca Imaju 1000 dolara (ili manje!) Spremljeni za odlazak u mirovinu

Srećom, možete izbjeći sudbinu većine Amerikanaca. Prvo, znaš li kolika neto vrijednost trebate otići u mirovinu? Planirajte 10x godišnju plaću za završnu radnu godinu. Drugo, nemojte uzeti novac iz vašeg plana, čak ni u padu. Treće, pridonijeti više od 3% minimalne ... i spasiti izvan plana kao dobro. Četvrto, koristite Roth IRA umjesto redovitog IRA-e.

Prije nego što možete uštedjeti umirovljenje, morate izaći iz zatvora dužnika kreditne kartice. Zvuči tako jednostavno - nemojte kupovati stvari, osim ako ih zaista ne trebate, ne zamjenjujte stavke dok ih ne trebate, idite na koledž zajednice umjesto na višu cijenu. Ali, 35 milijuna Amerikanaca plaćaju minimalno svaki mjesec na svom računu, što znači da plaćaju maksimalnu kamatu.

Nemojte pasti za argument da Amerikanci moraju izaći i potrošiti za poticanje gospodarskog rasta. Čak i nakon 11. rujna , predsjednik Bush je predložio da je patriotska dužnost provesti. Gotovo 70% BDP-a temelji se na potrošnji potrošača. Ipak, ekonomsko zdravlje treba mjeriti neto vrijednosti obitelji. To je američko bogatstvo, a ne trošenje, koje će dugoročno najbolje doprinijeti zdravom gospodarstvu. I to je bogatstvo ono što je neophodno kako bi planovi za odlazak u mirovinu bili uspješni.

Gotovo polovica svih radnika bila je prisiljena u prijevremenu mirovinu

Institut za istraživanje radnika za zaposlenike ustanovio je da je gotovo polovica (47%) sadašnjih umirovljenika prisiljena na prijevremeno umirovljenje. Polovica njih morala je prestati zbog zdravstvenih problema ili invaliditeta (55%). Još 23% se moralo brinuti o svom suprugu ili drugim članovima obitelji.

Zapravo, zdravstvo je drugi najveći trošak u većini proračuna umirovljenika. Nadalje, nevjerojatnih 12 milijuna starijih Amerikanaca trebat će dugoročna skrb do 2020. Većina ljudi ne shvaća da taj trošak nije obuhvaćen Medicareom.

Iznenađujuće, samo 20% je bilo prisiljeno u mirovinu zbog promjena u njihovim tvrtkama, kao što su smanjenje ili zatvaranje. Mislite da bi to bio glavni razlog zahvaljujući financijskoj krizi. Međutim, moguće je da su mnogi ljudi tvrdili invaliditet da primaju prednosti koje bi dopunile svoje prihode.

To se znatno povećava od 2007., kada je samo 37% radnika prisililo na mirovinu. U to vrijeme 28% nije moglo raditi zbog zdravstvenih problema, smanjenja (28%), brige za člana obitelji (25%) ili im je rečeno da imaju zastarjele vještine.

Samo 7% umirovljenika bilo je u mogućnosti povući se rano zbog dobrog planiranja. Od njih, gotovo trećina je to učinila jer su se mogli priuštiti ranije umirovljenje, dok je otprilike jedna od pet osoba jednostavno htjela učiniti nešto drugo.

Rani umirovljenje veliki je šok za većinu radnika, budući da 73% ne planira otići u mirovinu do 65 godina ili kasnije. To nije zato što vole svoje poslove toliko, ali zapravo ne vide da imaju izbor. Prema EBRI-u, ovi radnici nisu sigurni u svoju financijsku sigurnost, manje su vjerojatno da imaju mirovine, a žene. (Izvor: EBRI 2013 Anketa o povjerenju u mirovinu)

Muškarci i žene rade dulje u mirovinu

Ured za statistiku rada prognozira da će do 2022. godine broj radnika iznad 55 godina porasti na 25% radne snage, sa 15% u 2006. godini. Ti će radnici biti u sektoru uslužnog sektora, gdje većina pojavit će se rast radnih mjesta. Mnogi od tih poslova u sektoru usluga, kao što su trgovci prehrambenih proizvoda, konobarice i zamjenski učitelji, koje su ranije imali mladi ljudi, održat će radno sposobni radnik u dobi za odlazak u mirovinu. (Izvor: BLS 2004-14 projekcije tržišta rada)

Ali stariji radnici neće se povući

BLS je izvijestio da se više od polovine starijih radnika, umjesto da se u potpunosti povuče, nastavljaju raditi na poslovima "mostova". Ove poslove preuzima oni bez mirovina, i oni koji su ili niži prihod ili znatno veći prihod. Oni na nižim krajevima rade na mostovskim poslovima jer se ne mogu priuštiti da odu u mirovinu, a oni na gornjem kraju jer žele istražiti mogućnosti karijere koje su od njih više zanimljive.

Prudencijalna anketa iz 2009. godine pokazala je da više od polovice onih u dobi od 45 do 75 godina zaostaje za planiranjem mirovine. Istraživanje je obuhvatilo samo one s imovinom od najmanje 100.000 USD. Veći dio toga bogatstva bio je u domovinskom kapitalu, koji se još uvijek nije vratio na razine iz 2006. za većinu područja zemlje.

Istraživanje ostavlja one s neto vrijednosti manje od 100.000 dolara - ljudi bez dovoljno za povlačenje. Gospodarstvo se kreće prema slobodnim i ugovorenim poslovima - poslove koji ne daju prednosti. Iako 62% anketiranih vjeruje da će nadoknaditi svoje gubitke, promjena ekonomskih uvjeta znači da je vjerojatnije da neće.

Oni na nižem kraju ne mogu si priuštiti da odu u mirovinu jer socijalna sigurnost suočava s nestašicama, što znači niže pogodnosti, osobito onima koji ranije umirovljaju.

Tvrtke nude 401 (k) s umjesto mirovina, povećavajući rizik za radnike. Rizik je zbog toga što mnogi radnici ne pridonose svojim planovima 401 (k) i onima koji ne razumiju rizik svojstven na tržištu dionica. Možda će ustanoviti da su njihova ulaganja nestala ako tržište zauzme značajan pad kada su spremni otići u mirovinu.

Osim toga, privatne uštede su na najnižoj razini od Velike depresije . Nakon opadanja dionica 2000. godine, mnogi ljudi koji su zapalili burza stavljaju svoj novac u svoje domove. Mnogi Boomeri izgubili su svoju mirovinu i svoje domove tijekom financijske krize 2008. godine. Oni koji su izgubili posao također nisu imali izbora nego uzeti sve što mogu da bi preživjeli.

BLS predviđa da će, kako se taj trend nastavlja, "tradicionalna umirovljenja biti iznimka, a ne pravilo".

04 Zašto radite teže, ali se osjećate kao da manje zaradite

Veliki dio povećane produktivnosti je zbog toga što Internet i druga tehnološka rješenja omogućuju radnicima da proizvode više s jednakom količinom napora. Američka radna snaga mora brže povećati proizvodnju od povećanja dohotka kako bi ostala konkurentna stranim radnicima. To dovodi do nižeg standarda življenja u SAD-u dugoročno kao i plaće izjednačiti.

05 Nejednakost dohotka je postala lošija

Šokantna 80% Amerikanaca ne može priuštiti da uopće otiđe u mirovinu. Jedan od razloga je da je plaća predsjednika uprave sada 208 puta veća od prosječnog radnika. To se povećalo od 1980. To je kada je izvršni direktor platiti "samo" 42 puta prosječnom radniku. Drugim riječima, dohodovna je nejednakost pogoršala. Između 2000. i 2006. prosječne plaće su ostale bez obzira na povećanje produktivnosti radnika od 15%, a korporativna dobit povećana je za 13% godišnje.

Drugi razlog je, tijekom stambenog buma, Amerikanci su koristili svoj dom kao bankomat, koristeći domaći kapital za kupnju automobila i namještaja. Sada kada je bum završio, polovica svih Amerikanaca pod nekim je hipotekarnim stresom. Pored toga, "bum i poprsje" nekretnina također su uništili mnoge poslove - polovica radnih mjesta stvorenih između 2000. i 2005. bila je vezana za nekretnine.

Treći razlog je da većina radnika sada oslanja na 401 (k) umjesto mirovina za njihovo umirovljenje. 1974. godine 44% radnika imalo je mirovinski plan. Do 2004. samo 17% ih je imalo. Većina radnika ne stavlja dovoljno u svoje 401 (k). Tvrtke troše puno vremena objašnjavajući različite vrste sredstava, ali zapravo ne pomažu radnicima odrediti koliko im je potrebno da pridonose postizanju cilja za mirovinu. Nadalje, tvrtke ne pridonose onoliko koliko oni u drugim zemljama.

Četiri koraka kako bi se izbjeglo prisiljavanje u neplaniranu mirovinu

Čak i bez stavljanja olovke na papir, možete se zaštititi od četiri glavna razloga zbog kojih se ljudi rano povuku:

1. Zdravlje - Zaštitite svoje zdravlje. (Pogledajte Top Ten Stvari učiniti za zdrav život)
2. Briga za druge - Pogledajte za njih dugoročno osiguranje za njegu. (Pogledajte osiguranje dugotrajne njege)
3. Smanjenje - Pogledajte svoj planiranje karijere. (Pogledajte Kako preživjeti otpuštanje)
4. Zastarjele vještine - pobrinite se da vaše vještine budu ažurirane. (Pogledajte Kako steći nove vještine)

07 6 korake za stvaranje mirovinskog plana

1. Saznajte koliko vam je potrebno u dohotku nakon umirovljenja. Ako doista ne znate, samo koristite 80% vašeg tekućeg dohotka.
2. Izvucite najnoviju izjavu o socijalnoj sigurnosti ili idite na Moja socijalna sigurnost i saznajte koliko ćete dobiti od Savezne vlade.
3. Oduzmite godišnju naknadu za socijalnu sigurnost od prihoda koji vam je potreban za umirovljenje.
4. Uzmi ono što je ostalo i podijelite ga s .04. To je koliko ste trebali spasiti prije nego što možete otići u mirovinu. To je zato što većina stručnjaka kaže da svake godine trebate izvući samo 4% svoga gnijezda. To je najbolji način da ne ostanemo bez novca.
5. Sada kada imate svoj cilj, potražite više načina za spremanje. S vremenom ćete moći uštedjeti sve više i više. Dobar je cilj 10% bruto dohotka.
6. Razgovarajte s financijskim planerom kako biste postavili dobro diversificirani portfelj kako biste zaštitili svoje jaje iz gnijezda.

Amerikanci provode više vremena odabiru restorana ili TV ravnog ekrana od planiranja za odlazak u mirovinu, prema nedavnom istraživanju pružatelja financijskih usluga TIAA-CREF. Nemoj biti taj tip. Uzmite si vremena za ove šest koraka i planirate svoje umirovljenje.