Strukturiranje vaših naknada drugačije može završiti koštalo vas manje
Uzimanje porezne olakšice za naknade za financijsko planiranje
Kao i pristojbe za pripremu poreza, naknade za upravljanje investicijskim fondovima i naknade za financijsko planiranje mogu se uzeti kao razni detaljni odbitak na vašu poreznu prijavu , ali samo u onoj mjeri u kojoj prelaze 2% vašeg prilagođenog bruto prihoda (AGI).
Primjer: ako je vaš AGI 100.000 USD, a imate troškovnik za financijsko planiranje, računovodstvo i / ili upravljanje investicijskim fondovima, nećete dobiti odbitak za prve 2.000 USD naknade, ali ćete moći odbiti posljednje 1.000 dolara, kao što je to iznos koji premašuje 2% vaše AGI.
Mnogi ljudi plaćaju takve pristojbe čekom, koristeći dolare nakon oporezivanja, jer pretpostavljaju da je to najbolji način da to učinite. Ali ako imate novca u IRA-u, možda će vam biti bolji način plaćanja takvih naknada kako bi vas trošili manje na temelju poreza.
Plaćanje pristojbi iz IRA-e
Za naknade za upravljanje investicijskim fondovima ili naknade za financijsko planiranje koje su strukturirane kao postotak aktive, možete izravno platiti naknade s upravljanim računom. Ako se radi o IRA računu kada plaćate takve naknade, to se ne smatra povlačenjem. Umjesto toga, smatra se investicijskim troškovima, a time plaćate i pristojbe s troškovima prije poreza. Za svaki 1.000 dolara plaćenih naknada na taj način, ako imate 25% granične porezne stope, tada na temelju poreza nakon poreza košta vas 750 dolara.
Ima smisla platiti naknadu izravno iz tradicionalnih IRA-e kad god je to moguće. Međutim, nema smisla to učiniti s Roth IRAs. Zašto? Roth IRA novac nikad neće biti oporezovan tako da želite dopustiti da novac rastu porez što je duže moguće. Tradicionalni IRA novac će se oporezivati jedan dan i plaćanjem naknade iz ove vrste računa izbjegavate plaćanje poreza na dohodak na taj dio.
Nažalost, možete platiti samo dio naknade koja se pripisuje tom IRA-i iz IRA-e. Na primjer, ako imate 500.000 USD u IRA i 100.000 USD na računu za mirovinu i plaćate 1% godišnje u naknadama, 5.000 USD koje se mogu pripisati IRA-i mogu se odbiti iz IRA-e, ali se 1.000 dolara može pripisati nerezidentu -IRA račun ne može se teretiti od IRA-e.
Troškovi unutarnjih investicijskih fondova i troškovi trgovanja
Kada posjedujete uzajamni fond, naknade se naplaćuju u obliku omjera troška . Taj se trošak odbija od povrata fonda prije nego što vam je dodijeljen vaš udio. U biti, to je povratak (ili dobitak) koji nikada nije bio prijavljen kao dio koji je korišten za izravno plaćanje troškova. Iz tog razloga, ne morate ukupne naknade za uzajamne fondove i potraživati ih kao odbitak.
To funkcionira na isti način s većinom troškova trgovanja. Ako kupite dionicu i platite 9,95 dolara za trgovinu, 9,95 dolara dodaje se troškovnoj osnovi dionice - pa kad prodajete dionicu, iskazani kapitalni dobit umanjen je za iznos troška trgovanja.
Plaćanje za savjet
Neki investicijski savjetnici nude usluge financijskog planiranja, kao i usluge pripreme poreza. To se obično daje kao dio jedne ponuđene usluge, a naplaćuju se prema postotku upravljanih sredstava .
Možda ćete saznati da, kada vidite troškove nakon oporezivanja, te su usluge iznenađujuće razumne.
Još jedna stvar koju treba uzeti u obzir je trošak aktivno upravljanih investicijskih fondova koji imaju menadžerski tim istraživačkih analitičara koji proučavaju podatke tržišta dionica u pokušaju da zarade veće povrate. Trošak više mora platiti za ovaj tim istraživačkih analitičara, tako da aktivno upravlja fondovi imaju veće naknade za fondove, obično više od 1% godišnje.
Umjesto korištenja aktivno upravljanih sredstava možete unajmiti investicijskog savjetnika koji koristi samo troškove za izgradnju portfelja. Ovi fondovi obično imaju omjere troškova manji od .30%. Strukturiranjem usluga na takav način nakon poreza možete dobiti puno više osobnih savjeta za otprilike isti trošak.
Odvojeno upravljani računi
Za velike obitelji s velikim brojem investiranih sredstava mnogi će financijski savjetnici preporučiti zasebno upravljane račune umjesto investicijskih fondova .
Sada posjedujete zalihe izravno tako da nema rashoda. Umjesto toga, sve pristojbe plaćaju se u obliku naknade za upravljanje investicijima koja se tereti s računa. Ako je riječ o IRA-i, pristojbe koje se naplaćuju iz IRA plaćaju se s dolaznim dolarima. Ako je račun naknade za ne-mirovinski račun podliježu ograničenju od 2% različitog odbitka.