Ulaganje u investicijske fondove ne može biti lakše ili jeftinije
Odgovarajući na sljedeća tri pitanja, nadam se da ćete bolje razumjeti koji su investicijski fondovi, kako rade i kako ih mogu dodati u vaš investicijski portfelj.
Što je uzajamni fond?
Kao i kod bilo kakve investicije, prvo poslovanje je razumjeti ono što razmišljate o stjecanju. Za sve namjere i svrhe, investicijski fondovi služe kao alternativa investitorima koji ne mogu priuštiti pojedinačno upravljani račun . Uzajamna sredstva nastaju kada ulagači s manjim iznosima kapitala udružuju svoj novac zajedno, a zatim unajmljuju upravitelja portfelja za upravljanje konsolidiranim portfeljem, kupnjom različitih dionica, obveznica ili drugih vrijednosnih papira na način koji je u skladu s prospektom fonda . Svaki investitor zatim dobiva svoj dio kolača dok dijeli troškove, koji se pojavljuju u nečem što se naziva omjer troškovnog fonda . Investicijski fondovi mogu se strukturirati na nekoliko različitih načina; otvoreni investicijski fondovi nasuprot zatvorenim investicijskim fondovima jedna su posebno važna razlika .
Da biste saznali više o načinu organiziranja investicijskih fondova, pročitajte Kako je strukturirani uzajamni fond . Vi svibanj također želite pročitati Upućivanje novac iz investicijski fondovi , koji objašnjava kako ulagači zapravo dobit (ili iskustvo gubitke) od posjedovanja udjela u uzajamnog fonda.
Kako odabrati uzajamni fond?
Ovo je mjesto gdje ćete poželjeti usredotočiti vašu pažnju i napraviti malo spavanja i istraživanja.
Broj investicijskih fondova koji su dostupni investitorima sada se bori s brojem dionica na sjevernoameričkim burzama; svaki je jedinstven, ali se može kategorizirati na temelju vrste temeljnih vrijednosnih papira koji se nalaze unutar njih. Na najširu razinu, fond će uložiti u jednu od tri kategorije, kapital (dionice), fiksni prihod (obveznice) i tržišta novca (slično gotovini). Dionički i fiksni dohodovni fondovi imaju potkategorije, što će omogućiti investitoru da baci usku mrežu s njihovim investicijskim dolarima. Na primjer, investitor dioničkog fonda može ulagati u tehnologijski fond koji ulaže samo u tehnološke tvrtke. Isto tako investitor obveznica koji traži tekuće prihode može uložiti u fond državnih vrijednosnica koji ulaže samo u državne vrijednosnice. Takozvani uravnoteženi fond je uzajamni fond koji posjeduje dionice i obveznice.
Rizik je važan element pri procjenjivanju investicijskih fondova. Kao investitor, trebali biste poduzeti sve napore kako biste shvatili koliko rizika ste spremni poduzeti, a zatim potražiti fond koji ulazi u vašu toleranciju na rizik. Naravno, investirate s nekim ciljem, tako da sužite svoj popis kandidata usredotočujući se na sredstva koja zadovoljavaju vaše investicijske potrebe i ostati unutar vaših parametara rizika.
Osim toga, provjerite je li minimalni iznos uložiti u fond. Neka sredstva imaju različite minimalne pragove ovisno o tome je li račun za mirovinu ili račun za mirovinu.
Kako kupiti uzajamni fond?
Proces kupnje udjela u investicijskim fondovima detaljno je opisan u Kako kupiti dionice uzajamnog fonda? ali sažeta verzija je ovo: Uzajamna sredstva prvenstveno se kupuju u dolarima za razliku od dionica koje se kupuju u dionicama. Uzajamna sredstva mogu se kupiti izravno iz društva za investicijske fondove, banke ili brokerske tvrtke. Prije nego što možete uložiti, morat ćete imati račun s jednom od tih institucija prije nego što naručite. Zajednički fond biti će ili "opterećenje" ili "bez opterećenja", što je financijski žargon ili za plaćanje provizije ili ne plaćanje provizije.
Ako koristite investicijskog stručnjaka koji će vam pomoći, vjerojatno ćete platiti opterećenje. Shvatite da fond "bez opterećenja" nije besplatan. Svi investicijski fondovi imaju unutarnje troškove, što znači da dio vaših investicijskih dolara ide na plaćanje fonda, menadžera i ostalih naknada povezanih s vođenjem uzajamnog fonda. Te naknade često su transparentne za investitora i izvađene su iz imovine investicijskog fonda. Trebali biste uzeti u obzir sve pristojbe i troškove prilikom ulaganja u investicijske fondove
Proces kupnje uzajamnog fonda može se obaviti preko telefona, on-line ili osobno ako imate posla s financijskim predstavnikom. Da biste postavili narudžbu, naznačit ćete koliko novca želite uložiti i koji uzajamni fond želite kupiti. Bez obzira na uzajamni fond, cijena koju plaćate za dionice bit će određena zatvaranjem cijene dionica na kraju tog dana.
Ovaj je članak napisao Marc Pearlman u svibnju 2011. Naknadno je uređen za oblikovanje i jasnoću Joshua Kennon. Saldo ne pruža porezne, investicijske ili financijske usluge i savjete. Informacije se prikazuju bez razmatranja investicijskih ciljeva, tolerancije rizika ili financijskih okolnosti bilo kojeg investitora i možda neće biti pogodni za sve investitore. Prošlost nije pokazatelj budućih rezultata. Ulaganje uključuje rizik uključujući mogući gubitak glavnice.