U 80 nećete imati istu sposobnost odlučivanja koju imate danas
Dok je kod kuće njegova oca sortirala stvari, telefon je zazvonio. Sin je odgovorio na telefon, a dama na liniji htjela je znati gdje joj je obećao novac.
Kad je sin počeo kopati, pokušavajući shvatiti tko je to dama i kakav je otac došao, pronašao je hrpu novčanih naloga, a sve za novac koji je dobio slučajnim strancima koje je tata našao na internetu. Ukupno? Više od 90.000 dolara.
Što je posjedovao ovog čovjeka da počnu davati svoj novac slučajnim strancima? Iako nitko ne može točno odrediti koje su odluke motivirane oca, ono što se vjerojatno dogodilo jest da je doživio normalno opadanje spoznaje i financijske pismenosti koju će većina nas ljudi doživjeti u dobi. Ovo pada počinje oko 60 godina.
U istraživačkom radu iz 2011. godine, starijeg doba i smanjenja financijske pismenosti, Michael Finke, John S. Howe i Sandra Huston istražili su tu temu mjerenjem stupnja do kojeg je poznavanje osnovnih koncepata neophodnih za učinkovito financijsko izbivanje pada nakon 60 godina. zaključio,
"U skladu s prethodnim istraživanjima kognitivnog poremećaja u starijoj dobi, rezultati istraživanja financijske pismenosti smanjuju se za oko jedan postotni bod svake godine nakon 60. godine života. ... Kada se godina razvrstava u petogodišnje grupe, ispitanici starosti od 70 do 74 godina imaju značajno niži rezultati financijske pismenosti od ispitanika dobi od 60 do 64 godine. "
Dok financijska pismenost (što znači imati sposobnost ispravnog primjenjivanja znanja u procesu donošenja financijskih odluka) opada, naše samopouzdanje u naše sposobnosti ostaje visoko. Papir Finke / Howe / Huston nastavlja govoriti,
"Povjerenje u sposobnosti donošenja financijskih odluka ne smanjuje se s godinama, a vjerojatnost prekomjernog financijskog znanja povećava se s dobi." Svake godine u dobi nakon 60 godina povećava se vjerojatnost visokog povjerenja i niske ocjene financijske pismenosti za 7 posto ".
Ovo je u skladu s rezultatima studije iz 2015. godine od strane Centra za umirovljenje na Boston Collegeu, kako starenje utječe na financijsko odlučivanje? , koji je utvrdio,
"Da veliki pad spoznaje i financijske pismenosti imaju malo utjecaja na pouzdanje starijih pojedinaca u njihovo financijsko znanje, a bitno nema utjecaja na njihovo povjerenje u upravljanje njihovim financijama".
Ako ste u mirovini, ili ćete uskoro biti u mirovini, to bi vam trebalo biti briga. U području ponašanja financiranje, prekomjerna sigurnost je poznat faktor u lošem financijskom odlučivanju. Istraživanje Centra za umirovljenje nastavlja se,
"Možda ne čudi, više od polovice onih koji doživljavaju značajan kognitivni pad zadržavaju primarnu odgovornost za upravljanje svojim financijama."
Koje su moguće posljedice donošenja financijskih odluka s kognitivnim sposobnostima u padu? Zaključuje Centar za mirovinsko istraživanje,
"S obzirom na sve veću ovisnost umirovljenika na 401 (k) / IRA uštede, kognitivni pad vjerojatno će imati sve značajniji negativni učinak na dobrobit starijih osoba."
Rad Finke / Howe / Huston navodi prethodna istraživanja koja se slažu,
"Kognitivna sposobnost, a posebice matematičke vještine primarnog financijskog donositelja odluka, jaki je predskazatelj sposobnosti da se izbjegne smanjenje neto vrijednosti u kasnijem životu (Smith, McArdle i Willis, 2011.) i manje financijske pogreške (Agarwal i Mazumder , 2013.) ... Na primjer, Korniotis i Kumar (2011) pokazuju smanjenje učinka ulaganja koja odražava opažene padove kognitivne sposobnosti prema dobi. Naša studija pokazuje da se pad performansi može izravno pripisati smanjenju dobi u financijskom znanju i sposobnosti pravilnog primjenjivanja znanja na financijsko odlučivanje ".
Što možete učiniti u vezi s tim? Prvi korak je biti svjestan toga. Nažalost, često se u poricanju vlastitih sposobnosti mijenjanja. Ipak, istraživanje pokazuje da oni koji su svjesni problema mogu poduzeti pozitivne radnje. Finke / Howe / Huston kažu,
"Među starijima unutar sličnih domena donošenja odluka postoji sklonost odbijanju dokaza o odbijanju mentalnih sposobnosti. Na primjer, stariji vozači općenito ne vide da su poraženi u sposobnostima vožnje unatoč predvidljivom pogoršanju osjetilnih sposobnosti s naprednom dobi (Nizozemska i Rabbitt, 1992.), međutim, kažu da oni koji su opazili pad njihove sposobnosti i oni koji su poduzeli objektivni test koji su dali dokaze o padu, mijenjaju njihovo ponašanje u vožnji kako bi se smanjila vjerojatnost da će doći do nesreće. "
Ako poduzmete korake unaprijed, možete zaštititi svoje bogatstvo od manje učinkovitih odluka koje budućnost može učiniti.
Finke / Howe / Huston zaključuju,
"Pad financijskih vještina ne može dovesti do loših financijskih ishoda ako pojedinci prepoznaju i predviđaju pad. Na primjer, priznavanje smanjenih investicijskih vještina može povećati potražnju za anuitizacijom ili delegiranje važnih financijskih odluka pouzdanim savjetnikom."
Najbolje vrijeme za poduzimanje akcija je u vašim 50-im i 60-im godinama, dok su vaše kognitivne sposobnosti vrhunac. Ovo je vrijeme da napravite akcijski plan koji stariji možete slijediti. Taj akcijski plan trebao bi vjerojatno tražiti savjetnike koji su mlađi od vas.
I jednostavno pronalaženje savjetnika nije dovoljno. Želite savjetnika koji ima zakonsku obvezu da djeluje u vašem najboljem interesu (ne, svi savjetnici nemaju tu fiducijarnu obvezu prema vama).
Također morate razviti pisani akcijski plan s vašim savjetnicima i / ili članovima obitelji kako bi znali što učiniti ako počnu promatrati financijska ponašanja koja vam se ne čine u vašem najboljem interesu. Postoji li član obitelji ili medicinski stručnjak koji biste željeli kontaktirati svoje savjetnike? Ako je tako, dajte im dopuštenje da to učinite u pisanom obliku.
Još jedna stvar koju možete učiniti: doprijeti do starijih članova obitelji. Ostanite uključeni. Neka ih ostanu uključeni u vas. Redovito ih posjetite. Pronađite vremena za razgovor s njima tako da znate koji su njihovi interesi i što rade s njihovim vremenom. Saznajte jesu li imali nove hobije (kao što je internetska soba za razgovor) ili bilo kakve nove prijatelje koje redovito vide.
Pobrinite se da su napravili aranžmane tako da bi, u slučaju hitne medicinske pomoći, netko mogao platiti račune i upravljati svojim poslovima. I shvatite da će vjerojatno reći da su u redu i ne trebaju vašu pomoć (prekomjerna sigurnost). Shvatite i ako sada ne stavite planove, ta tvrdoglava osoba može biti za vas u dvadeset godina.