FHA je osnovan 1934. godine kada je zemlja izlazila iz Velike depresije . Kao dio Nacionalnog zakona o stambenom oporavku, misija Federalnog ureda za stambena pitanja (FHA) bila je jednostavna - stvoriti više vlasnika kuća.
U to vrijeme samo su 4 od 10 domaćinstava bili vlasnici kuće i morali su se promijeniti.
Problem je bio rizik. Privatni kapital nije bio dostupan u dovoljnoj količini. Homeownership olakšava gospodarski rast, pomaže oblikovati zajednice i osigurava stabilnost u susjedstvu.
40% udjela vlasnika kuće neće - ili sada ili sada - potaknuti dugoročni rast i gospodarski prosperitet.
Sustav, koji se oslanjao isključivo na privatni kapital, bio je slomljen i potreban je popravak. FHA je to učinio i može se smatrati vrlo uspješnim.
Do 2001. godine nacionalna stopa homeownershipa skočila je na sveukupnu razinu od 68,1 posto. U 80 godina od stvaranja FHA mnogo se promijenilo, a Amerikanci su sada najvjerojatnije najbolje držani ljudi na svijetu.
Razmotrite ovo, Savezna uprava za stambena pitanja (FHA) je najveći osiguravatelj hipoteka na svijetu. Primijetite da je u prethodnoj rečenici upotrijebljen "osiguravatelj" umjesto "zajmodavca". To je zato što FHA ne posuđuje novac, oni to osiguravaju. Oni apsorbiraju rizik.
FHA olakšava postupak kreditiranja hipotekarnih usluga osiguranjem naših hipotekarnih zajmodavaca i banaka protiv nekog od rizika povezanih s kreditiranjem zajmoprimaca koji kupuju svoj prvi dom ili dolaze s velikog pogrdnog kreditnog izdanja.
Bez Savezne uprave za stambeno zbrinjavanje, puno Amerikanaca - vjerojatno s vašim roditeljima ili baka i djedova - možda nikada neće moći kupiti komad američkog sna.
Od 1934. FHA i HUD osigurali su više od 34 milijuna hipotekarnih hipotekarnih kredita i 47.205 hipotekarnih projekata.
Trenutno, FHA ima 4,8 milijuna osiguranih jednokrevetnih obiteljskih hipoteka i 13.000 osiguranih multifamilije projekata u svom portfelju
Načela koja su vodila FHA od svog osnutka još su danas uglavnom netaknuta. Neki od detalja mogu se razlikovati, ali misija je još uvijek ista kao prije 80 godina:
"... stvoriti snažne, održive, uključive zajednice i kvalitetne pristupačne domove za sve"
Dakle, kako to rade? Kako ispunjavaju svoju misiju u više od 70 godina kasnije 2015.?
Sve počinje s predujmom.
FHA zahtijeva samo 3,5% dolje
Za današnje kuće kupci, postoji samo nekoliko hipoteka opcije koje omogućuju plaćanje dolje od pet posto ili manje. FHA je jedan od njih.
FHA hipotekom možete izvršiti uplatu od 3,5%. To pogoduje kućnim kupcima koji nemaju puno novca spremljenih za predujam; i, kućnim kupcima koji bi radije spremili novac za pokretanje troškova, hitnih sredstava ili drugih potreba.
Ima vrlo malo kreditnih ograničenja s FHA zajam i agencija omogućuje 3,5% predujma dolazi kao dar od člana obitelji, poslodavca, dobrotvorne organizacije ili vlada homebuyer programa.
Kvalifikacije FHA bonusa su fleksibilne
Za svakoga tko ima kreditnu ocjenu preko 580, FHA vam može ponuditi hipoteku s uplatom od 3,5 posto.
Ako imate neko značenje pogrdne kreditne prirode - bankrota, foreclosure, short sale ili de-in-lieu - u prošlosti, FHA može biti vaša jedina opcija ako želite kupiti.
Kao agencija za stanovanje, FHA objavljuje i održava minimalne uvjete za ispunjavanje svih zajmova koje osigurava. Međutim, FHA zajmodavci provode dodatne zahtjeve za FHA zajmove, poznate kao "slojevi investitora".
Uzorak slojeva ulagača uključuje podizanje minimalnog zahtjeva FHA hipoteke za rezultat; ili, zahtijevajući dodatno vrijeme od stečaja, kratke prodaje ili foreclosure; ili zahtijevaju potvrdu o zapošljavanju za FHA Streamline Refinance transakciju.
Možete dobiti FHA zajam ako ste nedavno doživjeli kratku prodaju, foreclosure ili stečaj putem programa FHA Back to Work.
Ponekad je potrebno razdoblje čekanja, ali ne uvijek. Ovisno o vašim osobnim okolnostima, možete imati pravo kupiti drugi dom pomoću FHA financiranja odmah.
Premije osiguranja hipoteke FHA
Čini se da je čudno nazvati FHA hipotekarno osiguranje jer ona ne dolazi besplatno, međutim, FHA MIP je ono što čini FHA program mogućim. Bez MIP-a, FHA-odobreni zajmodavci imali bi malo razloga za osiguranje FHA osiguranih kredita.
Dobra vijest je da, kao homeowner ili homebuyer, vaše FHA MIP stope su pao. Danas FHA MIP troškovi sada su čak 50 baznih bodova (0,50%) niži u odnosu na 2014. godinu.
Također, imate načine kako smanjiti ono što ćete dugovati u FHA MIP godišnje, uključujući korištenje 15-godišnjeg hipoteka pojam za svoj kredit; ili, izvršavajući uplatu od najmanje 5 posto.