Vrijeme kada se stvaraju Fortunes
Snažna, neporecivost koja se često ponavlja u financijskim krugovima jest da stvaranje velikog novca ne zahtijeva visoku razinu inteligencije, bilo na tržištu ili u poslovanju.
Potrebna je nemilosrdna kontrola troškova , disciplinirana rutina i usredotočenost na ono što je ispravno za dugoročno, pridržavajući se samo onome što razumijete (ili vašeg kruga kompetencije). Bez obzira imate li McDonald'sovu franšizu ili upravljajte svojim 401kom iz svog kućnog ureda, možda je najbolje da je Nobelovu nagrađivani gospodin Paul Samuelson rekao: "Ulaganje bi trebalo biti poput promatranja suhe boje ... Ako želite uzbuđenje, uzmite 800 dolara i idite u Las Vegas. ”
Formula za uspjeh nije se promijenila u posljednjih nekoliko stoljeća, i čini se da se vjerojatno neće promijeniti u budućnosti.
Prvo pravilo zarađivanja novca tijekom pada burze
Kupi dionice dobrih poslovnih subjekata koji stvaraju stvarne zarade i atraktivne prinose na kapital , imaju niske do umjerene duga prema omjerima kapitala , koji poboljšavaju bruto marže , imaju upravljanje dioničarima i imaju barem neku franšiznu vrijednost . Ove tvrtke drže bolje pod stresom, što čini vjerojatnost oporavka, čak i ako cijena dionica padne za 75% ili više.
Drugi pravilnik zarađivanja novca tijekom burze na burzi
Dolar trošak u prosjeku i izvan vaših pozicija, kupnja i prodaja po fiksnim cijenama i postavljanje iznosa novca. To će vam omogućiti da izbjegnete kupovinu položaja na vrhuncu ili ga prodajete na dnu. Nikada nećete moći vremena na tržištu, pa se držite rutinske politike redovne akumulacije ili likvidacije udjela.
Treće pravilo zarađivanja novca tijekom burze na burzi
Ponovno ulažite svoje dividende jer će vam nadopuniti program usredotočenosti na cijenu dolara. Rad poznatog profesora financija Jeremyja Siegela ponovno je iznova pokazao da su reinvestirane dividende ogromna komponenta ukupnog bogatstva onih koji su uložili sreću na tržište.
Četvrto pravilo zarađivanja novca tijekom burze na burzi
Zadržite svoje troškove nisko. Iako to može izgledati beznačajno, ali postoji velika razlika između zarade 7% i 8,25% na vaš novac. Za 25-godišnje ulaganje $ 5.000 mjesečno u Roth IRA s nadom da će se povući u 65, 7% stopa povrata će ga dobiti oko 998.175 dolara od umirovljenja. 8,25% povratka rezultirat će 1,383,610 dolara u bogatstvu. To je 38,6% više novca, ili 385.435 dolara! Postavite razliku u općinske obveznice i dobivate dodatnih 17.000 dolara + u dohodak nakon oporezivanja svake godine bez dodirivanja vašeg ravnatelja.
Razmislite o tome - istu investiciju, uz samo nešto veće povrate, ostvarit će vam dodatnih 1.400 dolara + mjesečno u dohotku nakon umirovljenja, a da pritom ne morate dodirivati svoj portfelj . Prije oporezivanja, to je oko 2.300 dolara u bruto plaći kada ste radili devet do pet na svoj dan posao.
Stavite još jedan način, uzimajući tako dodatnih 1,25% povratak preko 40 godina je kao primanje 27.600 dolara plaća tijekom radnih godina. Velika razlika je u tome što se nećete morati nositi s planiranim satima, šefom, suradnicima ili putovanjima kako biste prikupili kamate o općinskoj obveznici .
Zašto razgovarati o razlici od 1,25%? To je naknada za upravljanje koju naplaćuju najaktivnije investicijski fondovi. Indeksni fond upravo kupuje i drži košaru dionica koje su zrcale indeks - najčešće S & P 500 ili industrijski prosjek Dow Jones . S gotovo bez ikakvih troškova održavanja, troškovi fonda su samo 0,12% imovine godišnje, ili 120 dolara za svaku 100.000 dolara koje ste stavili na posao! Dva najpopularnija indeksna sredstva nude Vanguard i Fidelity (provjerite prospekt za trenutačne rashode).
Vidio sam jednu veliku tvrtku za upravljanje bogatstvom koja nudi fond S & P 500 indeksa, koji ne zahtijeva gotovo nikakav posao, ali svake godine naplaćuje naknadu od 1% + troškova.
To je 10x trošak Fidelity i Vanguard sredstava za gotovo identičan proizvod! Već ste vidjeli kakve implikacije mogu biti vaš bilježnica tijekom nekoliko desetljeća. Većina investitora ne shvaća važnost naknada jer se novac automatski oduzima od samog fonda. Drugim riječima, oni ne moraju pisati ček, tako da je slučaj "iz vida, iz uma". (Više informacija potražite u članku Sve o investicijskim fondovima .)
Peto pravilo zarađivanja novca tijekom pada burze
Konačno, posljednja tajna za izgradnju vašeg bogatstva kada je Wall Street u oluji je stvaranje rezervnih generatora novca i izvora prihoda . Ovo je jedna od najvažnijih stvari koje možete učiniti kako biste smanjili rizik. Čak i ako ste vi odvjetnik koji zarađuje 300.000 dolara godišnje, ili glumac koji zaradi 2.000.000 dolara po filmu, imat ćete puno ugodniji život ako znate da ne ovisi o vašem sljedećem platnom prometu kako biste zadržali svoj životni standard.
Moja osobna omiljena upotreba ove metode je model Berkshire Hathaway . Ovo je način na koji su strukturirani vlastiti život i financije, i to može olakšati prikupljanje prvih nekoliko milijuna dolara neto vrijednosti. U osnovi, živite od svog posla, financirate svoje odlazak u mirovinu iz redovite plaće. Zatim gradite druge generatore novca (npr. Auto pranja, maloprodajne trgovine, novinski putevi, posao spasilačke službe tijekom ljeta, patenti, autorske naknade, kuće za iznajmljivanje itd.) Koje koristite za izgradnju investicijskog portfelja. Na taj način, dok radite redovno - odlazak na posao, uzimanje djece, održavanje sastanaka osoblja i stavljanje plina u automobil - vaši generatori novca ulijevaju novac u vaše posredovanje, mirovinu i druge investicijske račune.
To može brijati desetljećima od vaše potrage za financijskom neovisnošću, da ne spominjem da vas zaštiti, ako ste izgubili posao (u tom slučaju, privremeno možete privući novac iz generatora novca da biste platili troškove života dok ne možete pronaći posao ). Razmislite o Warren Buffett . Ako bi mlijeko kraljica bankrotiralo, još bi bio bogat od GEICO-a. Ako bi ići dolje, još uvijek ima Nebraska Furniture Mart. Ako su to uništene, uvijek postoje Benjamin Moore boje. Ako su bili oduševljeni, uvijek se mogao vratiti na Coca-Colu. Ako prestanu postojati, uvijek postoji American Express, Washington Post, Wells Fargo, US Bancorp, Johnson & Johnson, Borsheim i MidAmerican Power. Osim toga, milijunima je sjedio na raznim upravnim odborima . Sve je to započelo papirnatim putom koji je osigurao početni kapital prije više od sedamdeset godina. Saznajte s nje!