Saznajte kako planirati svoje financije poput profesionalaca
Zašto ne planirate za sebe kao profesionalci? Bilo da to učinite sami ili zaposlite savjetnika , ovo je ključna lekcija za vaše financijsko obrazovanje i za buduću referencu u financijskom planiranju.
EGADIM: 6 koraka financijskog planiranja
Sjetite se ovih šest koraka memoriranjem akronima EGADIM, slovima koja započinju prvu riječ svakog koraka:
Uspostaviti cilj / odnos
Ostali podaci
Podaci nalyze
D evelop plan
Ispunjavam plan
M onitor plan
Korak 1 u financijskom planiranju: Uspostavite cilj / odnos
Ovo je mjesto gdje će savjetnik predstaviti sebe i obično objašnjava proces financijskog planiranja klijentu ili potencijalnom klijentu. Savjetnik može postaviti otvorena pitanja kako bi otkrili sve i sve, od trenutnih financijskih ciljeva do osjećaja o tržišnom riziku do snova o povlačenju na Karibima.
Svrha utvrđivanja cilja ili odnosa je stvaranje temelja ili svrhe samog planiranja - započeti financijsko putovanje s pojašnjenjem financijske destinacije. Previše ljudi štedi i ulaže novac bez posebnog cilja na umu.
Otići malo dublje, previše ljudi ima financijska odredišta, ali ti ciljevi nisu vlastiti; ciljevi su ono što je tzv. konvencionalna mudrost podučavala. Svrha novca mora slijediti svrhu života , a ne obrnuto.
Do-it-yourselfers mogu ispuniti ovaj korak jednostavnim upoznavanjem sebe malo bolje.
Financijski planeri to čine postavljanjem otvorenih pitanja, koja su pitanja koja se ne mogu odgovoriti jednostavnim da ili ne (zatvoreno pitanje). Evo nekoliko primjera otvorenih pitanja koja možete koristiti u vlastitom planiranju:
Koje su vaše osjećaje o ulaganju u burzu? Zašto mislite da se tako osjećate?
Koje su neke od najranijih sjećanja i doživljaja financijskog planiranja (tj. Prve štednje, prve tekućeg računa i prve kreditne kartice)?
Koje su vaše financijske snage? Koje su vaše financijske slabosti?
Kako planirate spremiti dovoljno za umirovljenje?
Sada imate ideju o financijskom cilju - vodilja filozofije usmjeriti investicijske ciljeve, upravljanje gotovinom, osiguranje i druge financijske instrumente kako bi vam pomogli u postizanju vaših ciljeva.
Korak 2 u financijskom planiranju: Prikupiti relevantne podatke
Ovaj korak prikuplja informacije potrebne za izradu preporuka za odgovarajuće strategije i financijske proizvode za postizanje ciljeva. Na primjer, koji je vaš vremenski horizont? Želite li postići ovaj cilj u 5 godina, 10 godina, 20 godina ili 30 godina? Kakva je tvoja tolerancija na rizik? Jeste li spremni prihvatiti visok relativni tržišni rizik da biste postigli svoje investicijske ciljeve ili će vam konzervativni portfelj biti bolji izbor za vas?
Također, koliko ste daleko u svojim ciljevima? Imate li još novca spremljen? Imate li životno osiguranje? Imate li volju? Imate li djece? Ako da, što su njihove dobi?
Na primjer, ako prikupljate podatke za planiranje mirovine , trebate znati svoj godišnji prihod, stopu uštede, godine do predloženog umirovljenja, dob kada imate pravo na socijalnu sigurnost ili mirovinu, koliko ste spremili u datum, koliko ćete u budućnosti spasiti, očekivani povratak i više.
Premda već znate ove informacije, mudro je da je sve zapisano kako biste mogli vizualizirati sve potrebne podatke potrebne za donošenje odluka o ulaganju - kako biste sebi pružili pametan "savjet".
Korak 3 u financijskom planiranju: Analizirajte podatke
Prikupili ste relevantne podatke, a zatim ih analizirali! Slijedom primjera izrade mirovine, prikupljeni podaci mogu vam pomoći pri dolasku na neke osnovne pretpostavke.
Pretpostavimo da imate 30 godina do umirovljenja, već ste spremili 50.000 dolara, očekujete 8.00% povrata ulaganja, a možete uštedjeti 250 dolara mjesečno.
Ako nemate financijski kalkulator, podatke možete analizirati pomoću financijskog kalkulatora ili možete posjetiti jedan od mnogih online kalkulatora, kao što je Kiplingerov kalkulator za mirovinu u mirovini, uključiti brojeve i vidjeti hoće li vaš umirovljenik nestati jaje samo pravo za vas.
Koristeći moj financijski kalkulator ove pretpostavke će stići na oko 920.000 dolara na predloženom datumu umirovljenja od 30 godina od sada. Je li to dovoljno? Je li vaš cilj odlaska u mirovinu ostvariv? Često, početne pretpostavke nisu sasvim dovoljne za postizanje cilja. Ovo je mjesto gdje počnete razmišljati o alternativnim rješenjima koja su u sljedećem koraku.
Korak 4 u financijskom planiranju: Izradite plan
Pretpostavimo da vam je potreban milijun dolara za postizanje cilja. Prethodne pretpostavke (u koraku 3: Analiziranje podataka) donijele su samo 100.000 USD na oko 900.000 USD. Ako možete podnijeti više tržišnih rizika, možete povećati izloženost dionicama u agresivnom portfelju investicijskih fondova i preuzeti 9,00% stopu povrata. Pod pretpostavkom da sve ostale pretpostavke ostanu iste, a povećanjem očekivanog povrata od 1,00%, vaš 30-godišnji vremenski horizont i stope štednje dovest će vas do gnijezda jaja vrijednih gotovo 1,2 milijuna dolara! Ali što ako želite zadržati stopu povrata na 8,00%, ali povećati štednju na 300 dolara mjesečno? Još uvijek možete približiti svoj cilj s 990.000 USD.
Možete vidjeti zašto je ključna riječ ovog koraka "razvijati". Financijsko planiranje zahtijeva izrada alternativnih rješenja koja su ostvariva za svakog pojedinca. S toliko različitih varijabli koje treba razmotriti, vaš se plan treba razvijati, razvijati s vašim potrebama, ali ostati unutar vaših mogućnosti i tolerancije na rizik .
5. korak u financijskom planiranju: provesti plan
Sada jednostavno stavite svoj plan na posao! No, kao jednostavan kao što to zvuči, mnogi ljudi smatraju da je implementacija najteži korak u financijskom planiranju. Iako ste razvili plan, potrebna je disciplina i želja da se to učini djelotvornim. Spremanje 250 ili 300 dolara mjesečno može biti teško. Možete početi pitati se što se može dogoditi ako ne uspijete. Ovo je mjesto gdje neaktivnost raste u odugovlačenje. Uspješni investitori će vam reći da je samo početak najvažniji aspekt uspjeha. Ne trebate započeti na visokoj razini uštede ili na naprednoj razini investicijske strategije. Možete saznati kako uložiti samo s jednim fondom ili biste mogli početi spremati nekoliko dolara tjedno da biste izgradili svoju prvu investiciju.
Naglasak je da svoje financijske strategije postignete i razmotrite polagano kretanje prema željenim stopama ušteda, a ne skakanje u nešto što može biti izazov ako se implementirate prebrzo za svoju razinu udobnosti i proračun.
6. korak u financijskom planiranju: pratite plan
Zove se financijsko planiranje zbog razloga: planovi se razvijaju i mijenjaju baš kao i život. Jednom kad se plan stvori, to je u biti dio povijesti. Zato je plan potrebno pratiti i ugađati s vremena na vrijeme. Razmislite o tome što se može promijeniti u vašem životu, kao što su brak, rođenje djece, promjene karijere i još mnogo toga. Ti događaji zahtijevaju nove perspektive života i financija. Sada razmislite o financijskim promjenama koje su izvan vaše kontrole, kao što su promjene poreznih zakona, kamatne stope, stope inflacije, fluktuacije tržišta dionica i ekonomske recesije. Ništa ne ostaje stalna osim promjene!
Promjene u životu, zakoni se mijenjaju i tako će i vaš plan. Ali, još jednom, to je razlog zašto se ne naziva financijski plan , to je financijsko planiranje !
Sada kada znate 6 koraka financijskog planiranja, možete ih primijeniti na bilo koje područje osobnih financija, uključujući planiranje osiguranja, planiranje poreza , novčani tijek ( budžetiranje ), planiranje nekretnina , ulaganje i odlazak u mirovinu.
Jednostavno se sjetite da se vratite na korake kako se pojavljuju značajni život ili financijske promjene. Vi svibanj također želite učiniti kao profesionalni financijski planeri učiniti i sjesti i reevaluate svoj plan na periodičnoj osnovi, kao što je jednom godišnje.
Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj web stranici pružaju se samo u svrhu rasprave i ne smiju se pogrešno shvatiti kao investicijski savjeti. Ni pod kojim okolnostima ove informacije ne predstavljaju preporuku za kupnju ili prodaju vrijednosnih papira.