Pravilo paljenja je neprecizan, ali praktičan standard za upotrebu. S pravilima o mirovini, mislim na njih kao prosjek koji se može primijeniti ako grupirate cijelu populaciju zajedno, ali se uopće ne primjenjujete na vašu specifičnu situaciju.
Pravila umirovljenja palca mogu biti korisna ako nemate pojma koliko ćete uštedjeti, koliko možete podići, koliko brzo novac može rasti ili kako dodijeliti ulaganja. Međutim, ne smiju se koristiti kao teško i brzo pravilo koje se odnosi na vas sa sigurnošću. Određeni odgovori dolaze samo iz gledanja vaših specifičnih financijskih projekcija i otkrivanja onoga što se odnosi na vas i ne odnosi se na vas. Upotrijebite "pravila" u nastavku samo kao široke, opće smjernice.
Ako niste sigurni koliko će vam prihod ostvariti uštede i ulaganja, pravilo od 4% daje vam početno mjesto. Kaže da za svaku 100.000 $ štednje imate, možete povući približno 4.000 dolara godišnje i imati razumno fer očekivanje da će vaš novac trajati 30 godina u mirovini. To nije određeni ishod. Ovisno o odabranim investicijama i gospodarstvu tijekom umirovljenja, možda ćete više ili manje morati povući.
Ako niste sigurni koliko bi se vaše štednje i ulaganja trebale nalaziti u dionicama ili obveznicama, pravila o dobi od 100 minus daju vam smjernice koje treba slijediti. Kaže da biste trebali uzeti 100 minus svoje dobi, i to je ono što biste imali u zalihama. To znači da, dok starimo, vaše će manje i manje ostati u zalihama. Nedavna istraživanja pokazala su da ovo možda nije najbolji način korištenja u vašim godinama umirovljenja.
Pravila palca nisu dobra kada se odredi koliko ćete trebati u mirovini.
Kada pokušavate odgonetnuti koliko biste trebali otići u mirovinu, mnogi ljudi koriste nešto što se zove "pravilo od 80%". Kaže da u mirovini trebate oko 80% iznosa prihoda koji ste imali tijekom rada. Ne sviđa mi se ovo pravilo. Stil života svake osobe, trenutne potrošnje i štednje, te porezni stupanj različit je. Morate razviti vlastitu osobnu procjenu koliko ćete trebati u mirovini.
Jeste li se ikad zapitali koliko će vas dugo vas udvostručiti? Pravilo 72 daje vam brz i jednostavan način procjene, ovisno o stopi povrata koju očekujete da ćete zaraditi. Izazov s ovim pravilom je da ne možete znati s bilo kojim stupnjem točnosti što bi stopa povrata koju biste mogli zaraditi u budućnosti. Ako želite brže dopunjavati novac, najbolja stvar koju možete učiniti je uštedjeti više.
Ako nemate pojma koliko ćete uštedjeti za mirovinu, onda je naravno bolje uštedjeti 10% svog dohotka nego uopće. U tom je smislu pravilo od 10% koristan kao početno mjesto. Međutim, smatram da se ovo pravilo ne odnosi jednako na ljude. Neki su već uštedjeli dovoljno ili naslijeđenog novca i ne trebaju više uštedjeti. Drugi su veliki potrošači i morat će uštedjeti daleko više od 10% svojih prihoda kako bi mogli održavati svoj životni stil u mirovini.
Ne postoji pravilo koje se može približiti zamjeni osobnog mirovinskog plana. Jedini ste u mirovini i ovo nije vrijeme za pogrešku. Većina nadolazećih umirovljenika bit će korisno koristiti kvalificiranog planera za mirovinu koji vam može pomoći u određivanju pravila koja se primjenjuju i ne odnose se na vas.