Iako se mnogi umirovljenici i dalje mogu smatrati dugoročnim ulagačima, mudro je što oni, osim dugoročnog rasta, ulažu u kratkoročne i srednjoročne potrebe.
Na primjer, iako ste možda u šezdesetima, možete živjeti još 20 ili 30 godina. Stoga ćete i dalje morati ulagati u rast. Međutim, nakon što ste u mirovini, vaš investicijski cilj vjerojatno će se prebaciti više prema dohotku i očuvanju, uz rast važan, ali manji prioritet.
Najbolji fondovi za umirovljenje: fondovi za dividendu
Vanguard Investments su investicijska fondska tvrtka koja nudi neke od najboljih investicijskih fondova s niskim troškovima, bez opterećenja, dostupnih investitorima i imaju neke od najboljih fondova za dividende koje mogu biti idealne za prihod od umirovljenja.
Dividende investicijski fondovi, koji su često kategorizirani s vrijednosnim fondovima dionica , obično su manje agresivni (manje rizični) od drugih vrsta fondova, kao što su rast dionica investicijski fondovi. To ih čini prikladnim za umirovljenike koji obično ne žele kupiti dionice rizičnijih sredstava, poput agresivnih investicijskih fondova.
Dividende se mogu primiti kao izvor prihoda, ili se mogu koristiti za kupnju više dionica investicijskog fonda. Većina umirovljenih investitora koji kupuju dividende investicijskih fondova obično traže izvor prihoda, što znači da traže stalna i pouzdana plaćanja iz njihovih investicijskih fondova.
Evo nekih od najboljih Vanguard fondova za dividende:
- Vanguard Dividend Growth (VDIGX) izvanredan je izbor za investitore koji sada traže razumne dividende, ali žele vidjeti isplatu dividende (prinosi) rastu tijekom vremena. Fond prvenstveno fokusira svoje udjele u dionice s velikim kapitalom u SAD-u s oko 10 posto portfelja dodijeljenih stranim dionicama. Omjer troškova za VDIGX je nizak 0,32 posto, a minimalna početna kupnja iznosi 3 000 USD.
- Indeks Vanguard High Dividenda (VHDYX) idealan je za investitore koji traže prihode sada s visokim prinosima za dionice. Portfelj se sastoji prvenstveno od velikih dioničkih zaliha tvrtki u Sjedinjenim Državama koje plaćaju visoke dividende u odnosu na slične tvrtke. Omjer troškova za VHDYX je dno od 0,18 posto, a minimalna početna kupnja je 3 000 dolara.
- Vanguard Utilities Index Adm (VUIAX) usredotočuje se na dionice u komunalnom sektoru , što je vrlo traženo za visoke dividende. Sredstva portfelja sastoje se od velikih dionica američkih zaliha komunalnih poduzeća, kao što su Duke Energy Corporation (DUK) i Southern Co (SO). Omjer troškova za VUIAX je privlačno nizak 0,18 posto. Međutim, ovaj uzajamni fond nudi se samo u Vanguardovoj klasi "Admiral", koja ima minimalnu početnu kupnju od 10.000 USD.
Ulagači bi trebali imati na umu da premda investicijski fondovi dividende mogu platiti visoke prinose za tekuće prihode, uvijek postoji glavni rizik vezan uz ove investicijske vrijednosnice.
Najbolji fondovi za umirovljenje: Konzervativni fondovi za dodjelu sredstava
Samo priroda konzervativnih investicija usklađena je s ulaganjem pametnih umirovljenja: U većini slučajeva, cjelokupna strategija uključuje održavanje niskih tržišnih rizika i zadržavanje volatilnosti na minimum, a istodobno postizanje prosječnih prinosa koji mogu podudarati ili neznatno nadmašiti inflaciju koja u prosjeku iznosi oko 3 posto na duže staze.
Umirovljeni investitori svibanj želite koristiti konzervativne alokacije sredstava, koji obično imaju relativno niskorizičnu mješavinu dionica, obveznica i gotovine u samo jednom fondu. Na taj način, umirovljeni investitori neće vidjeti velike padove tijekom tržišta medvjeda i mogu dobiti raznoliku raspodjelu u samo jednom investicijskom fondu .
Evo nekih od najboljih konzervativnih sredstava iz Vanguarda:
- Vanguard LifeStrategy Konzervativni rast (VSCGX) : Alokacija imovine za ovaj fond je približno 40 posto dionica i 60 posto obveznica. To omogućava spor, ali stalni rast dugoročno, što čini dobar konzervativni fond. VSCGX je bio u mogućnosti prosječno više od 4 posto godišnjeg prinosa na dugoročno. Omjer troškova je jeftin na 0,15 posto, a minimalna početna investicija iznosi 3.000 dolara.
- Vanguard Wellesley Income (VWINX) : Portfelj je solidno konzervativan, s raspodjelom koja se kreće između 35 i 40 posto dionica, oko 60 posto obveznica, a ostatak u oko 5 posto novca. Što se tiče izvedbe, Wellesley pobjeđuje najmanje 90 posto ostalih konzervativnih sredstava za dodjelu sredstava za 3-, 5- i 10-godišnje vraća. Za jedan od najboljih konzervativnih investicijskih fondova koji možete kupiti, teško je nadoknaditi jeftin trošak od 0,25 posto. Minimalna početna investicija iznosi 3.000 USD.
- Vanguard Wellington (VWELX) : Alokacija imovine za VWELX nije baš konzervativna kao VSCGX i VWINX, ali njegova umjerena raspodjela približno 65 posto dionica i 35 posto obveznica može biti pogodna za konzervativne investitore koji su spremni preuzeti malo više rizika u zamjenu za višu dugoročno vraća. Premda je Wellington srednji rizik dodijeljen fond, još uvijek je prevladao najviše 100 posto izdvajanja dionica u izazovnom tržišnom razdoblju između 2000. i 2015. godine, kada je fond imao prosječni povrat od 7,5 posto, u usporedbi s 4,5 posto za indeks S & P 500 , Kao i ostali Vanguardovi fondovi, dobit ćete Low cost ratio (0,26 posto) za Wellington. Minimalna početna investicija iznosi 3.000 USD.
Najbolji fondovi za odlazak u mirovinu: Bond Index Funds
Omjeri niskog troška posebno su važni za postizanje performansi u svijetu fondova obveznica, a Vanguard ima najbolju ponudu low-cost fondova obveznica u svemiru uzajamnog fonda.
Na primjer, u nekim tržišnim okruženjima, samo jedan posto razlika u prinosima može odvojiti najbolje obvezničke fondove od najgorih, a mnoge Vanguardove fondove za indeksne obveznice su između 0,50 i 1,00 posto niže u troškovima od prosječnog obvezničkog fonda.
Vanguardov pasivno upravljani fondovi, naravno, imaju niže izdatke od sredstava kojima upravlja aktivno jer su troškovi poslovanja znatno niži za indeksne fondove (tj. Troškovi istraživanja, analize, kupnje i prodaje udjela znatno su manji za pasivno upravljane fondove). Upravitelj fondova samo treba pratiti temeljni indeks, dok aktivni upravitelj obično pokušava pobijediti mjerilo, što traži puno više vremena i novca. Primarni benchmark za fondove obveznica je Barclays Aggregate Bond Index , koji je širok indeks obveznica koji pokriva većinu američkih obveznica koje se trguju i neke strane obveznice kojima se trguje u SAD-u
Korištenje indeksnih sredstava također može biti prednost jer pasivno upravljanje uklanja rizik od menadžera koji donosi ljudske pogreške, poput pogrešnog izračunavanja gospodarskih uvjeta kao što je smjer kamatnih stopa. Evo nekoliko najboljih fondova za indeks obveznica na Vanguardu koji može biti pametan za umirovljenike:
- Vanguardov indeks tržišta ukupnih obveznica (VBMFX) : S omjerom rashoda od samo 0,20 posto, investitori ostvaruju veliki pad troškova u odnosu na većinu obvezničkih sredstava, a niži troškovi prerastu u bolje povrate, osobito u dugom roku. VBMFX prati Barclays Aggregate Bond Index. Za razdoblja od 10 ili više godina, ulagači mogu očekivati da će ispuniti ili pobijediti povrat prosječnog fonda obveznica.
- Vanguard srednjoročni investicijski stupanj (VFICX) : Iako VFICX nije indeksni fond, njegov je rashodni omjer i dalje nizak 0,20 posto. I iako aktivni stil upravljanja ne uvijek ostaju ispred indeksa mjernih vrijednosti, dugoročni prinosi imaju prosječno bolje od indeksnih sredstava poput VBMFX.
- Vanguard kratkoročni investicijski stupanj (VFSTX) : Kratkoročne obveznice obično imaju niže prinose i niže prinose, u usporedbi s međugodišnjim i dugoročnim obveznicama, no kratkoročne obveznice nisu osjetljive na kamatnu stopu, što im čini dobrim izborima kada kamatne stope rastu. Do sada, ako već ne znate, možda se pitate što znači "investicijski stupanj". Obveznice su ocijenjene po kreditnoj sposobnosti. Ovisno o agenciji za rejting, ocjene su od AAA (najviše kvalitete) do D (u zadanom). Investicijski stupanj je sredina koja se obično kreće od AAA do BBB-. Primjer AAA rangirane obveznice je US Treasury bond. U prijevodu, obveznički fondovi investicijskih razreda ulažu u prosječnu srednjoj kvaliteti obveznica. Prednost za investitore je da prinosi i dugoročni prinosi mogu biti veći, osobito u dugoj vožnji, barem u usporedbi s drugim kratkoročnim fondovima obveznica poput VFSTX.
Sva ta tri gore navedena fonda Vanguarda imaju minimalno početno ulaganje od 3.000 dolara. Nekoliko drugih otvorenih investicijskih fondova za ulaganja u mirovinu su fondovi dionica kao što su Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) i jedan od najboljih S & P 500 indeksa , Vanguard 500 Index (VFINX) . To su niski troškovi investicijskih fondova koji pružaju široku izloženost stotinama američkih dionica, sve u jednom zajedničkom fondu.
Saldo ne pruža porezne, investicijske ili financijske usluge i savjete. Informacije se prikazuju bez razmatranja investicijskih ciljeva, tolerancije rizika ili financijskih okolnosti bilo kojeg investitora i možda neće biti pogodni za sve investitore. Prošlost nije pokazatelj budućih rezultata. Ulaganje uključuje rizik uključujući mogući gubitak glavnice.