Je li vaša hipoteka previše skupo?
Kupili ste novi dom i sve je super. Vi se naseljavate, ukrašavate i uživate u prednostima homeownershipa. Onda jedan dan, vaš se prihod neočekivano mijenja. Odjednom, vi se nalazite bez dodatnog novca za plaćanje hitnih slučajeva ili čak dovoljno novca za pokriće troškova i spremanje za budućnost jer je plaćanje vaše kuće preveliko. Ti si siromašan.
Stručnjaci kažu da bi plaćanje vaše kuće trebalo biti oko 25% vaše plaće kod kuće, dok drugi kažu da možete ići do 30% ako nemate drugog nepodmirenog duga i ne planirate na dugovanje.
Možda ćete završiti siromašnim kućama ako se vaše okolnosti neočekivano mijenjaju i počnete se boriti za plaćanje . Na primjer, vi i vaš suprug imate djecu i jedan od vas odluči biti stalni boravak u kući. Ili možda izgubite posao ili se morati nositi s neočekivanom bolesti. Evo što da učinite ako iznenada pronađete siromašnu kuću.
01 Što je uzrokovalo da si siromašni?
Prvo, trebali biste ispitati što je uzrokovalo da postanete siromašni. Na primjer, možda ste napravili veliku plaću kad ste kupili svoj dom , ali to je od tada promijenilo. Ili ste možda otišli iz obitelji s dvostrukim dohotkom u jednu obitelj. Ili možda je plaćanje vaše kuće jednostavno bilo preveliko od samog početka i niste u potpunosti razmotrili koliko će ostali mjesečni troškovi biti, ostavljajući vas financijski pretjerano rastegnut.
Ako imate prekidač na financijskoj slici ili ako dodate troškove kao što su troškovi za dnevnu njegu, medicinske zapise ili druge mjesečne izdatke, možda ćete čak početi zamjeriti plaćanje kuće i poželite da čak niste vlasnik kuće.
02 Je li ova situacija privremena?
Pogledajte situaciju i odredite je li privremena ili trajna. Ako znate da će ova situacija tek trajati dvije ili tri godine, možda ćete ga moći povući, ali morate se obvezati da ne trošiti nepotrebno. To znači da nema odmora ili drugih raskoši.
Ako ustanovite da će vaša situacija trajati dulje od tri godine, trebali biste razmotriti mogućnosti za promjenu stanja.
03 Jeste li spremni napraviti kratkotrajne žrtve?
Ako volite svoj dom, možete odlučiti da ste spremni žrtvovati da ostanete u njoj, a ne prodavati. To može značiti da uzimate dodatni posao, preuzimate neki slobodni posao, promijenite posao ili karijere, čak i unajmite dodatnu sobu putem usluge iznajmljivanja kao što je Airbnb.
Ove kratkotrajne žrtve mogu vam omogućiti plaćanje ostalih dugova i izgraditi svoj hitni fond tako da se plaćanje kućanstva može lakše upravljati.
04 Trebate li prodati kuću?
Može biti teško odlučiti prodati kuću za koju ste naporno radili kako biste smanjili ili prešli na pristupačnije susjedstvo. No, to može otvoriti opcije koje olakšavaju rad stvari koje su vam najvažnije.
Ako ustanovite da morate prodati kuću i prijeći na nešto povoljnije ili čak privremeno iznajmiti, trebali biste se obratiti dobrom posredniku i staviti svoju kuću na tržište što je prije moguće. Ne želite čekati dok ne očajno prodajete jer možda nećete moći prodavati nekoliko mjeseci ili čak godinu dana, ovisno o tržištu. Također, možda nećete moći dobiti toliko novca od prodaje kuće ako očajnički prodajete brzo.
05 Jeste li suočeni s foreclosure?
Kada se bavite siromašnima u kući, ne želite doći do kašnjenja kasnijeg plaćanja ili još gore, suočavajući se s foreclosureom, stoga svakako poduzmite nešto prije nego što se to dogodi.
Osim toga, ako ste pod vodom na hipoteku , možda je još teže donijeti odluku. Ako ne možete prodati svoj dom za ono što dugujete hipoteku, razmislite o razgovoru s bankom o kratkoj prodaji . To znači da se banka obvezuje prihvatiti iznos za dom koji je manji od onoga što dugujete hipoteku. No, imajte na umu da kratka prodaja nije dana na svakom domu, stoga svakako provjerite ispunjavate li se kvalifikacije prije nego što nastavite s ovom opcijom.
Razmotrite prebacivanje na jeftiniji prostor
U mnogim dijelovima zemlje, cijene stanova mogu biti astronomske; i može biti vrlo teško priuštiti kuću. Ostala mjesta mogu imati vrlo pristupačne domove.
Vi svibanj biti bolje od uzimajući nešto niži plaćati posao u drugom području kako bi mogli priuštiti ono što želite najviše. Razmislite o načinu života koji želite živjeti , bilo da posjedujete kuću, često putujete ili imate veliki proračun za diskrecijsku potrošnju, a zatim napravite izbore koji to omogućuju.
Na primjer, skup dom može otežati putovanje, a manji će olakšati. Ako želite potrošiti više vremena sa svojom obitelji i manje vremena raditi, odlučivanje za život u manje skupom području može olakšati postizanje tih ciljeva.
Spriječite da se ovaj događaj ponovno dogodi
Prije kupnje drugog doma, trebali biste postaviti proračun prije traženja doma i oduprijeti se potrebi da prijeđete to, bez obzira koliko volite dom. Ostali savjeti: zadržite svoje isplate u iznosu od 25% od vaše plaće za domovi i postavite maksimalni proračun na 2,5 puta od trenutne plaće. Nemojte se oslanjati na ono što vam banka želi posuditi. Nemojte planirati ni povećanje plaća. Također biste trebali paziti da odaberete pravu hipoteku s fiksnom kamatnom stopom kako biste spriječili povećanje plaćanja.