Kad možete povući novac iz vašeg Roth IRA
Postoje dvije vrste IRA-e: tradicionalni IRA ili Roth IRA . Ovdje ćemo istražiti pravila koja upravljaju Roth IRAs.
Što je Roth IRA?
Poput tradicionalnih IRA-a, Roth IRA-i omogućuju vam uštedu do 5.500 dolara svake godine (ili 6.500 dolara ako imate 50 godina ili stariji) u račun za mirovinu ovisno o vašem izmijenjenom prilagođenom bruto prihodu (koji određuje granice doprinosa za Roth IRA ). Također kao i tradicionalni IRAs, možete pridonijeti Roth IRA-u čak i ako ste već pokriveni planom poslodavca, poput 401 (k). Imajući IRA omogućit će vam da uklonite više poreza s povoljnim porezom iznad i izvan godišnjih granica vašeg drugog plana.
Primarna razlika između tradicionalne IRA i Roth IRA je da doprinosi Roth IRA nisu porezno deductible u godinu dana oni su napravili, što znači da će biti doprinosi s nakon-poreza dolara . Iako sada plaćate porez na taj novac, isplata Roth IRA-e je da će i izvorni doprinosi i njihova zarada biti oslobođeni plaćanja poreza prilikom podizanja računa s umirovljenja ili drugih definiranih okolnosti.
Ali što ako izvršite isplate prije nego što ste u mirovini? Ovo je drugo mjesto gdje se Roth IRA razlikuje od tradicionalnih IRA-e.
Pogledajte tradicionalni i Roth IRA za više informacija o razlikama između tih računa.
Roth IRA kvalificirane distribucije
Roth IRA-i imaju nekoliko pravila koja reguliraju porezni tretman povlačenja.
U idealnom slučaju, sva Vaša povlačenja iz vašeg Roth IRA biti će kvalificirane distribucije , što je distribucija koja udovoljava određenim zahtjevima. Ti kriteriji distribucije uključuju:
- Imate račun za pet godina (saznajte kako se izračunava ova petogodišnja pravila)
- Vi ste 59 godina ili više
Povlačenja pod drugim okolnostima, poput onesposobljenosti ili smrti, također se mogu definirati kao kvalificirane distribucije. Druga potencijalna kvalificirana distribucija je ona koja ispunjava uvjete navedene u prvom slučaju izuzimanja domova (do ograničenja doživotnog osiguranja od 10.000 USD).
Najvažnija korist od kvalificirane distribucije je da je porez na dohodak, što može biti vrlo korisno u mirovini. Ali što ako želite podnijeti zahtjev koji neće ispuniti uvjete za liječenje kao kvalificiranu distribuciju?
Roth IRA neisključeni isplata
Kada budete spremni podnijeti povlačenje iz tradicionalnog IRA-e, bez obzira jeste li u mirovini ili ne, cjelokupna će distribucija biti podložna porezu na dohodak. Ali s Roth IRA, to nije slučaj. U svakom trenutku možete povući novac iz vašeg Roth IRA, a novac koji ste pridonijeli uvijek će vam biti na raspolaganju bez poreza na dohodak ili kazne. Razlog ove razlike je činjenica da ste već platili porez na taj novac prije nego što ste ga pridonijeli svom Roth IRA-i.
Povlačenja računa bilo kojeg rasta na vašem izvornom doprinosu, međutim, podliježu porezima i mogućim kaznama ako se ne smatraju kvalificiranim distribucijama. Bez kvalificiranog povlačenja iznad i izvan vašeg početnog doprinosa bit će podložan porezu na dohodak. A ako ste mlađi od 59 godina, ta će isplata također biti podvrgnuta novčanim kaznenama za povlačenje od 10% ako ne ispunjavate jednu od rijetkih izuzetaka. Ako ste stariji od 59 i pol starosti od 65 godina i izvršite povlačenje iz Roth IRA i nisu ispunili petogodišnji zahtjev za zadržavanje, zarada će biti podložna porezima, ali ne i kaznama.
Važno je imati na umu da možete ostaviti sredstva u Roth IRA dok god živite jer ti računi ne podliježu propisanim minimalnim pravilima distribucije .
Ako razmatrate Roth IRA povlačenje prije umirovljenja ili povlačenje koje se inače ne bi smatralo kvalificiranom distribucijom, svakako upoznajte specifičnosti poreznog tretmana nekvalificiranih distribucija.