Osjećate li preplavljeni financijskim obvezama? Evo kako se nositi
Upravo ste diplomirali na fakultetu i počinjete svoj prvi posao.
Izgleda da se iznenada suočavate s masivnim nizom financijskih odluka koje nikada prije niste trebali učiniti.
Između ostalog, morate odlučiti koliko novca ćete potrošiti na svoje stanovanje, koliko ćete morati izdvojiti na svom računu za mirovinu i kako agresivno započeti s vraćanjem studentskih zajmova .
Vi svibanj također biti izgradnja vaše osobne štednje po prvi put.
To može biti neodoljiv. Ako ste novi u procesu upravljanja financijama, pomoćni vodič može vam pomoći.
Prošetat ćemo kroz sva ova razmatranja, jedan po jedan, kako bismo vam mogli bolje shvatiti kako pokrenuti financijski život odrasle osobe.
Dobivanje troškova stanovanja pod kontrolom
Većina Amerikanaca smatra da su njihova tri najveća izdataka stanovanje, prijevoz i hrana.
Biti nevjerojatno pažljivi o tome kako trošiti novac u ova tri područja može biti najveći pojedinačni korak da vas zadržite na čvrstom financijskom putu.
Opće pravilo je da stanovanje ne smije trošiti više od jedne trećine vašeg dohotka. Drugim riječima, ako zaradite 3.000 dolara mjesečno, trebate trošiti najviše 1.000 dolara mjesečno na vašem stanu.
Naravno, niže možete dobiti taj broj, to bolje. Nemojte se bojati nastaviti živjeti s cimera nekoliko godina nakon mature.
Zanemarite društveni pritisak koji kaže da biste trebali živjeti sami jednostavno zato što imate diplomu.
Što duže možete smanjiti troškove stanovanja ako živite s cimerima ili iznajmljujete mali studio apartman, to ćete više prostora imati u proračunu za postizanje drugih financijskih ciljeva. Moglo bi se riješiti vaših studentskih zajmova ili napraviti ozbiljan napredak prema spremanju za uplatu umjesto.
Osobno sam živio s cimerima dok sam bio gotovo 32 . Možete pogledati tu rečenicu i smatrati tu priznanje tužno. Možda mislite o tome kao dokaz da do tada nisam imao financijski život.
Naprotiv, kad sam prestala živjeti s cimerima, skupio sam značajan investicijski portfelj u vrijednosti od nekoliko stotina tisuća dolara. To sam uspio u velikoj mjeri održati svoje dnevne troškove što je moguće niže i uložiti razliku.
Dok su moji prijatelji istaknuli svoju kosu, obrađivali se pedikurama i živjeli u prostranim dvosobnim apartmanima, odlučio sam da ću odgoditi one luksuz još nekoliko godina kako bih se mogao usredotočiti na početak ulaganja .
Točka ove priče je da ilustriramo da odluke koje donosite kada ste u ranim dvadesetim godinama mogu imati trajni utjecaj na vašu životnu neto vrijednost .
Nemojte se bojati donositi odluke koje su malo protiv norme. Nastojte kupiti sve one trappings koji su upravo to - stavke koje vas drže financijski uhvaćeni.
Vozite stariji auto, živite u manjem stanu i održavajte štedljiv način života, a fokusirajte se na načine na koje možete povećati svoj dohodak i zaraditi više.
Tada možete posvetiti svoje dvadesete godine da se postavite na pametan financijski put . Vaša budućnost će vam se zahvaliti.
Ukratko, prije svega, usredotočite se na troškove stanovanja i za kratko vrijeme prihvatite mogućnost života s cimerima. Kada završite s tim, skrenite pozornost na sljedeći veliki troškovi: prijevoz.
Trošenje manje u tranzitu
Jeste li dovoljno sretni da žive u prostoru gdje se približava javnom prijevozu ili biciklizmu i hodanju je realna mogućnost? Zatim poduzmite sve napore kako biste živjeli na javnom prijevozu ili na plesni ili biciklistički način života koliko god možete.
Zapamtite da benzin nije vaš jedini trošak povezan s automobilom . Svakog mjeseca u kojem posjedujete auto, plaćate i osiguranje, popravke, održavanje i amortizaciju vozila.
Ta posljednja točka, amortizacija vozila, najgora je jer to nije trošak koji ljudi osjećaju.
To je zato što to nije doslovni račun koji plaćate. Međutim, to ne čini manje trošak. Amortizacija vozila uklanja vašu neto vrijednost, ponekad do tisuća dolara godišnje.
Što duže možete doći bez automobila, to bolje. Ali ako morate kupiti auto, poduzmite sve napore kako biste platili gotovinu za stari beater .
Prvi automobil koji sam ikada kupio bio je 400 dolara. To nije pogreška; mnogi ljudi pretpostavljaju da nedostaje nula. Ja sam vozio automobil za godinu i pol, a kasnije nadograđen na vozilo koje košta 3.000 dolara. Platio sam i za one u gotovini.
Kupnja jeftinog rabljenog automobila, idealno s gotovinom, smanjit će financijski stres, poboljšati likvidnost i dati vam više mogućnosti.
Rezanje troškova hrane
Konačno, treći najveći trošak koji se bavi većinom ljudi su troškovi hrane. Mladi ljudi, posebice, mogu platiti mnogo novca za pripremljenu hranu, uključujući restorane, dostavu i iznošenje. Što više možete izbjeći ili smanjiti te troškove , to bolje.
Ne preporučujem da postanete gurmanski kuhar, osim ako to nije vaš hobi i imate vremena da se upustite u nju. Nemojte se uhvatiti u načinu života koji oglašavaju časopise za kuhanje i web stranice. Trebate samo naučiti dva ili tri vrlo osnovna zdrava jela i kuhati ih više puta. Na primjer, možete naučiti meksičku jelo, low-carb Italian dish i tajlandski jelo.
Kuhanje samo onih tri večere, jedući svako dva puta tjedno, dat će vam dobar iznos raznolikosti. Također će smanjiti razinu stresa i povećati učinkovitost. Nećete morati brinuti o tome koje namirnice pokupiti ili koliko vremena ćete potrošiti za kuhanje, jer imate svoju rutinu uvučen dolje. Zapravo, čak možete skupno kuhati sve nedjeljom, staviti ga u hladnjak ili zamrzivač i širiti je tijekom tjedna.
Stvaranje popratnih prihoda
Sada kada ste se obratili na prve tri kategorije potrošnje , vrijeme je da se usredotočite u drugom smjeru. Morate pronaći dodatne načine za povećanje prihoda.
Najvjerojatnije radiš na početnoj razini posla, što znači da vjerojatno nećete mnogo zaraditi. Jedan od najboljih načina da povećate svoju neto vrijednost, osobito u ovoj fazi igre, jest tražiti prilike za prihod od zarade tijekom večeri i vikenda.
Možete li se slobodno konzultirati ili konzultirati unutar vašeg polja ? Ako ste povezani s marketinškim ili PR-om ili ako ste engleski, možda ćete moći preuzeti slobodne poslove kao pisca. Ako imate umjetničku stranu, možda ćete biti slobodni kao grafički dizajner.
Razmislite o tome koje vještine možete ponuditi da bi drugi ljudi pronašli vrijedne, a zatim se obratite internetu da biste potražili tržnicu za te vještine. Provedite neko vrijeme za umrežavanje s drugim ljudima koji zarađuju s nepunim radnim vremenom ili s punim radnim vremenom življenja s tim vještinama i čitajte blogove ili knjige koje objavljuju kako bi pronašli specifičnosti o tome kako možete započeti s prihodom.
Ako niste sigurni koje vam profesionalne vještine možete ponuditi ili ako ne želite postići tu razinu predanosti i truda, druga bi alternativa bila podići nekoliko smjena čekanja na stolovima, kao i bradavica ili čuvanje djece.
Razmislite o načinu na koji ste zaradili novac na faksu i nastavite na tom putu još nekoliko godina. Zapamtite, to ne morate učiniti zauvijek, ali trošenje nekoliko godina i zaraditi malo dodatnog novca sada može napraviti veliku razliku u uštedama koje imate .
Podudaranje doprinosa za mirovinske planove
Sada kada smo pokrivali štednju i zarađivanje, vrijeme je da se usredotočite na ono što biste trebali učiniti s ovim dodatnim novcem u proračunu.
Prvo, saznajte da li vaš poslodavac nudi odgovarajući 401k doprinos . Ako je tako, stavite dovoljno novca na svoj račun za mirovinu kako biste u potpunosti iskoristili ovu utakmicu. Ako to ne učinite, ostavljate novac na stolu.
Što je doprinos podudaranja? Pretpostavimo da napravite 50.000 dolara godišnje. Vi odlučite staviti 5 posto tog dohotka, ili 2.500 dolara godišnje, u svoj 401k. Vaš poslodavac također nudi utakmicu od dolara za dolar do najviše 5 posto, što znači da poslodavac doprinosi dodatnih 2.500 dolara u svoj 401k. Sada imate ukupno 5.000 dolara na svom računu za mirovinu, od čega je samo polovica iz vaše plaće.
Nadam se da je očigledno zašto je to tako važna prilika da maksimaliziramo. U potpunosti iskoristiti prednost vašeg poslodavca treba biti vaš najveći prioritet, čak i iznad ubrzavanja isplata duga.
Govoreći o…
Isplata duga
Ako imate bilo kakav dug, morate ga pogledati sve. Dugove možete naručiti na jedan od dva načina :
Po kamatnoj stopi: Navedite svoje dugove prema kamatnoj stopi, od najvišeg do najnižeg. Napravite minimalnu uplatu na svaki dug, ali onda bacajte sav dodatni novac na dug s najvišom kamatnom stopom. Držite se na tome dok ne nestane.
Prema saldo: navedite svoje dugove u redoslijedu od najniže do najvišeg. Napravite minimalnu uplatu na svaki dug, ali bacajte svaki dimenentni dodatni prihod na dug s najmanjim iznosom. Nakon što ga isplatite, osjetit ćete psihološku pobjedu prelaska ovog duga s vašeg popisa. To će poslužiti kao motivacija za vas da nastavite agresivno vratiti dug.
Oba su popularna metoda otplate duga, a niti jedna opcija nije bolja ili lošija od druge. Odaberite što god radi za vas.
Nema smisla uhvatiti se u teorijskoj raspravi o dvjema strategijama otplate . Najvažnije pitanje je da dobivate rezultate. Odaberite strategiju koja će najvjerojatnije pomoći u postizanju slobode duga.
Uspostavljanje hitnog fonda
Konačno, izradite hitni fond koji predstavlja najmanje 3 do 6 mjeseci osnovnih troškova života. Neki ljudi to poduzimaju korak dalje i preporučuju da vaš fond pokriva 6 do 9 mjeseci, no budući da smo započeli, cilj se traži od 3 do 6 mjeseci, što će se osjećati manje zastrašujućim. Zapamtite, uvijek možete uštedjeti kasnije .
Držite izvanredni fond odvojeno od ostalih računa. Ne želite se miješati s uštedama koje ste izdvojili za godišnje troškove, kao što su blagdani ili odmori.
Držite svoj izvanredni fond izvan vidokruga i iz uma kako biste sebi pružili najbolje šanse da ga nećete dodirivati kad god se nađete malo novca.
U međuvremenu, u zasebnom štednom računu, uštedite novac za godišnje ili povremene troškove kao što su darovi za godišnji odmor, putovanja, troškovi vezani za vjenčanje (tj. Djeveruša ili groomsmen u vjenčanjima prijatelja!), Redoviti popravci i održavanje automobila, u stanu dok još uvijek živite u svojem trenutnom stanu i sve ostale troškove koji se pojavljuju na nepravilnoj, ali predvidljivoj osnovi.
Konačne misli o postavljanju za financijski uspjeh
Početak vašeg odraslog života može biti teško jer vam puno troškova istodobno udara. Trebate mjesto za život, a onda morate platiti za namještaj, prijevoz, povremene putne troškove i mnoge druge troškove koji prate odrasli život.
Morate to platiti u trenutku kada nemate prošlih zarada ili ušteđevine (jer ste novi u odrasloj dobi) i to u trenutku kada zaradite uplatu za ulaznu razinu.
Ključ za kretanje kroz sve to je živjeti znatno ispod vaših sredstava i zadržati pronalaženje načina da zaradite više novca. Ovisno o vrsti posla koji imate, mogli biste raditi za promociju na poslu, stvoriti strani prihod, ili oboje.
Ako možete povećati svoju zaradu i nastaviti živjeti kao studentica samo nekoliko godina duže nego što je potrebno, možete početi svoj život na snažnom financijskom položaju.