01 Roth IRA doprinosi mogu se koristiti kao hitni fondovi
Prije nego što planirate koristiti svoj Roth za tu svrhu, imajte na umu da definicija "doprinosa" ne uključuje iznose pretvorene u Roth niti uključuje ulaganja. Na primjer, ako ste stavili 5.500 dolara i porasli na 6.000 dolara, mogli biste povući 5.500 dolara doprinosa bez poreza ili kazni, ali porezi i kazne mogu se primijeniti ako ste povukli dobit od 500 dolara.
Neki mogu koristiti neobvezujući IRA za financiranje Rotha
Ključ za izradu ovog posla bez plaćanja dodatnih poreza osigurava da nemate drugih IRA računa. U nekim slučajevima možete čak i preokrenuti samoupravljeni IRA natrag u plan tvrtke tako da u budućim godinama možete koristiti strategiju Rothovih vrata na stražnjoj strani bez plaćanja poreza na pretvoreni iznos.
03 Može se prevoziti nakon oporezivanja 401 (k) Doprinosi Roth IRA-u
Ako vaš plan poslodavca nudi ovu značajku, možete akumulirati uštede nakon oporezivanja i kasnije ga koristiti za financiranje budućeg Roth IRA-e. To je povoljno za mirovinu budući da povlačenja Roth IRA-e nisu oporeziva i ne utječu na ostale stavke na poreznu prijavu na način na koji tradicionalni povlačenja IRA-e obavljaju.
04 Roth IRA-i nemaju potrebne minimalne distribucije (RMD-ove)
Nasljednici vašeg ne-supružnika, međutim, morat će poduzeti potrebne distribucije od Rotha , ali one će im poreze biti oslobođene.
05 Možete doprinijeti jednostavnom IRA i Roth IRA-u
Dok god je vaš prilagođeni bruto prihod ispod granice doprinosa za Roth IRA, možete pridonijeti Rothovoj IRA-i kao i jednostavnoj IRA-i kako biste maksimizirali ono što štedite za mirovinu. Doprinosi SIMPLE-u bit će odbitni i doprinosi Rothu neće.
Ova dvostruka strategija financiranja daje vam mogućnost da sada smanjite oporezivi dohodak i imate neka sredstva u Rothu koji se akumuliraju za porezne olakšice u mirovini. To bi moglo biti korisno za nekoga tko je samozaposlen i koji pokušava spasiti što je više moguće za budućnost.
06 Vaš plan poslodavaca može dopustiti doprinos Rothu
S nekim planovima mora biti sve Roth ili sve porezne olakšice; drugi planovi omogućuju vam da učinite nešto od svake od njih. Ako vaš plan poslodavca trenutno ne dopušta da doprinosi tvrtke Roth zatraže da ga dodaju sljedeći put kada izmijene plan.
07 Dob nije najveći faktor u određivanju ako biste trebali financirati Roth
Ako je očekivana porezna stopa u mirovini vjerojatno manja od porezne stope sada, doprinosi koji se mogu odbiti mogu biti bolji. Ako je vaša porezna stopa u mirovini vjerojatno jednaka ili veća u mirovini (što je često slučaj s onima koji imaju velike 401 (k) ili IRA račune) nego Roth može imati puno smisla za vas.
Možeš biti sposoban napraviti doprinos bračnog partnera
Zamolite svog računovođu ili financijskog savjetnika da li su vaše financije takve da ispunjavate uvjete za ostvarivanje doprinosa bračnoj zajednici Roth. Ako ispunjavate uvjete za Roth, ali mislite da nemate gotovinu za doprinos, pogledajte last minute savjete za financiranje IRA za neke kreativne ideje.
09 Rothovi pretvorbene kalkulatore propustili su neke stvari
Na primjer, oni ne utječu na utjecaj budućih potrebnih IRA povlačenja i kako to utječe na oporezivanje vaše socijalne sigurnosti. Roth može pomoći da se smanji utjecaj toga. Kada faktor sve u, u mnogim slučajevima Roth pretvorbi mogu biti povoljniji od on-line kalkulatora može dovesti vas da vjerujete.