Diversifikacija, raspodjela imovine i fondovi s nižim troškovima bit će ključni
Ako sam morao početi potpuno i nije bilo dopušteno posjedovati bilo kakve privatne tvrtke koje mi pružaju konstantan tok novca za preusmjeravanje, poput tvrtki jakne jakne koje sam kontrolirao ili čak odabrao pojedine dionice, što da radim?
Kako bih strukturao svoj novac kako bih mogao barem uživati u blagodatima složenosti i promatranja povećanja moje neto vrijednosti, smanjujući rizik? Dionice su sjajne, ali ne morate ulagati u pojedinačne dionice kako biste se obogatili .
Posljednjih nekoliko dana razmišljala sam o tom pitanju jer sam shvatila da je to stanje koje se mnogi moji čitatelji nalaze svakog dana. Ne želite saznati kako pročitati godišnje izvješće ili iskopati 10K . Ne želite studirati omjere isplate dividende ili omjere pokrića kamate . Kako onda možete iskoristiti prednosti dugoročnih mogućnosti izgradnje bogatstva koje dionice , obveznice i nekretnine nude bez razmišljanja o vašem portfelju više od nekoliko puta godišnje?
Izgradnja portfelja može biti jednostavna
Kao što sam već godinama objasnio, u svojoj je jezgri ulaganje stvarno jednostavna. U stvari, ulaganje je tako jednostavno da se svodi samo na nekoliko temeljnih pravila o kojima sam pisala u Ako ste dugoročni investitor, možete zanemariti gospodarstvo .
Ova su pravila:
- Provedite manje novca nego što zaradite
- Izbjegavajte dug
- Držite dovoljno likvidnosti i gotovinu kako biste platili račune šest mjeseci ili duže ukoliko izgubite svoj posao
- Investirajte najviše novca koji možete bez oduzimanja željenog načina života. Pronalaženje prave ravnoteže između sadašnje potrošnje i budućeg bogatstva je nešto što samo možete odgovoriti za sebe.
- Usredotočite se na izbjegavanje gubitaka i smanjenje rizika.
Wall Street voli to učiniti više ezoteričan nego što jest, ali to je samo tako da tvrtke za upravljanje bogatstvom mogu naplatiti veće naknade.
Pogled na neke osnovne modele alokacije imovine portfelja
Dok sam razmišljao o odgovoru na moje pitanje ulaganja, preuzeo sam mnoge takozvane modele raspodjele sredstava o kojima sam pisala o financijskim esejima (od kojih su neke reproducirane u odjeljku dodjeljivanja imovine moje osobne stranice), uključujući kao što je model raspodjele imovine Talmud, koji se temelji na drevnom receptu 1/3 nekretnine, 1/3 poslovanja i 1/3 gotovine.
Konačno, došao sam do zaključka da je najbolji izbor zajednička tvrtka, kao što je Vanguard, koja je u vlasništvu dioničara fonda i nudi troškovne troškove, tako da je većina mog novca ostala u džepu i nisam platila naknadu. Da sam mlad i ne trebam gotovinu, vjerojatno bih stavio:
- 5% portfelja u srebru i zlatu
- 5% portfelja u novcu i novčanim ekvivalentima
- 20% u obveznicama visokog stupnja koji dospijevaju ne više od 8 godina u budućnosti
- 30% u visokoj kvaliteti, dionice koje plaćaju dividendu u SAD-u
- 20% u visokoj kvaliteti, dionice koje plaćaju međunarodne dionice nisu zaštićene od dolara pa sam imao neki oblik dividendi koji dolaze iz drugih valuta
- 20% u visokokvalitetnim investicijskim nekretninama
Gotovo sve to bih učinio kroz Vanguard, i redovito indeksirati, tako da sam imao novac izvađen iz moje paycheck desetljećima, ignorirajući fluktuacije tržišta i kupujući još više tijekom rušenja. Za visokokvalitetne dionice plavih čipova bih razmotrila stvari poput Fonda za izračunavanje dividende (simbol tickera VDAIX), koji ulaže samo u tvrtke koje se nalaze u indeksu dividende za dividendu. Te su tvrtke podigle svoje dividende u svakoj od zadnjih 10 godina. Omjer troškova je samo 0,35%, a minimalna investicija je samo 3,000 USD. Najveći fondovi fonda čine McDonald's, IBM, Coca-Cola, Pepsi, Chevron, ExxonMobil, Procter & Gamble, Johnson & Johnson, Wal-Mart i United Technologies.
Plus, Vanguard me ne naplaćuje naknade za transakcije na velikom broju svojih sredstava (ili čak dionicama, ovisno o veličini imovine ukupnog računa).
Takvo postavljanje trebalo bi proizvesti zadovoljavajuće rezultate u razdoblju od 30, 40 ili 50 godina, uz gotovo nikakav trud ili održavanje.