Pažljivo razmislite o načinu na koji ste tituli svoje američke štedne obveznice
Držanje naslova američkim štedionicama kao pojedinca
Titriranje štedne obveznice pod imenom jednog vlasnika najlakše je.
To znači pravno govoreći, postoji samo jedan vlasnik obveznica. Kada ovaj vlasnik umre, obveznica postaje dio njegove imovine. Ako nema valjane volje i testamenta, a niste odabrali korisnika (u ovom ćemo trenutku razgovarati o tome), štedne obveznice mogu biti podložne zakonima Nasljednog Nasljeđivanja putem probate. Ovi zakoni o nasljeđivanju variraju od države do države i traže vrijeme, novac i trud vašim nasljednicima. Na primjer, u nekim državama, supružnik će dobiti polovicu imovine dok će vaši roditelji primiti drugu polovicu. U određenim državama supružnik će primiti do određenog iznosa (npr. 20.000 dolara) sa svime što se podijeli jednako između vašeg supružnika i vaše djece.
Jedan od načina izbjegavanja probate i nasljedstva sukcesije, a još uvijek vlasništvo jednog vlasništva je naslov zainteresiranih obveznica u ime živog povjerenja. Na taj način, kada umrete, stečajni upravitelj (i) može nastaviti obavljati poslove, a vaš nasljednici odmah primaju dobrobit imovine na način koji je naveden u instrumentu povjerenja.
Da biste saznali više o ovoj temi, pročitajte odjeljak Kako postaviti povjerenje .
Drugi način izbjegavanja probate pri korištenju jednog vlasničkog naslova na američkoj štednoj obveznici je izričito navesti korisnika s američkim Ministarstvom financija kroz TreasuryDirect. Nakon smrti prvobitnog imatelja obvezne štednje, korisnik utvrđuje svoj vlastiti račun TreasuryDirect i slijedi jednostavan postupak da se obveznice prenesu na njega.
Čak i ako je izvorni vlasnik ostavio oporuku, to nije bitno jer ga je korisnička oznaka na štednim obveznicama nadjačala.
Postoji velika porezna povlastica za korištenje oznake korisnika u vezi s jednim vlasnikom naslova. Već ste naučili iz vodiča Ulaganja u štedionice da možete platiti porez na kamate koji se dodaju vašim obveznicama svake godine ili pričekajte dok ne isplati štedne obveznice, istodobno plaćate sve poreze. Većina ljudi odabire potonje. Ako vlasnici štednih obveznica umre i proslijedi ih korisniku, korisnik može izabrati da sve kamate zaračunate na štedne obveznice koje su uključene u zadnji federalni porezni zahtjev originalnog, sada preminulog vlasnika obveznice, što čini to je odgovornost njegove imovine. U stvari, štedne obveznice prolaze bez poreza, a sama imovina pokreće karticu. To je daleko bolje za primanje novca, gdje to nije opcija.
Držanje naslova američkim štedionicama kao suvlasnik
Suvlasništvo između supružnika, članova obitelji, roditelja i djece, ili drugih stranaka, znači da dvije osobe drže naslov zajedničkih štednih obveznica. Ili vlasnik naslova može zaraditi štedne obveznice bez dopuštenja ili znanja druge strane, što uzrokuje oporezivi događaj za oboje, pa samo to učinite ako imate potpunu, apsolutnu vjeru u drugu osobu.
Naslov suvlasništva štedne obveznice znači da ako jedna stranka umre, drugi suvlasnik postaje novi, jedini vlasnik. Obveznice prolaze izravno do preživjelog vlasnika, dok izbjegavaju probate.
Saznajte više o ulaganju u američke štedne obveznice
Iako često pišu kao ne vrijedi ozbiljno razmotriti portfelj investitora, možda zbog povezanosti sa starinskim darovima koje su djeca primila na rođendanskim zabavama i Božiću iz udaljenih rođaka, značajan postotak američkih obitelji treba držati ulaganja u štednju u stražnjem dijelu svijesti kao potencijalno mudrog mjesta za zapošljavanje sredstava. To je osobito istinito kada su kamatne stope razumno atraktivne i cijene dionica bogate. Štedne obveznice pružaju apsolutnu sigurnost načela potpomognutu punom vjerom i zaslugom vlade Sjedinjenih Država.
Oni nude značajnu zaštitu od kamatnih stopa i trajanja rizika . Ako odaberete obveznice za štednju serije I, čak i do određenog stupnja, čak i uz inflaciju .
Najveći nedostatak ulaganja u štedne obveznice je godišnja ograničenja kupnje koju Kongres stavlja na njih. Posljednjih nekoliko desetljeća gotovo je kao da je Wall Street utjecao na političare da uklone mnoge prednosti štednih obveznica, što ih čini manje privlačnim u usporedbi s ostalim tradicionalnim financijskim vrijednosnim papirima koji stvaraju dobit za tvrtke koje ih podržavaju. Iskreno, želim vidjeti ograničenje uštede obveznica podignuto na nešto poput 50.000 dolara po pojedincu godišnje u usporedbi s prilično patetičnim ograničenjem koje je trenutno dostupno na pitanjima kao što su veze serije I.