Vaše mogućnosti
Građevinski krediti, kako to ime sugerira, zapravo su samo za kupnju zemljišta i izgradnju (ili poboljšanje) struktura.
Obično traju ne više od 12 mjeseci, pa vam je potreban način prijelaza na dugoročni kredit (posebno ako želite niže isplate s 30-godišnjom hipotekom). Kada završite gradnju, morat ćete isplatiti zajam za izgradnju - i većina ljudi to čini zamjenom kredita koji izgleda više kao standardna hipoteka od 15 godina ili 30 godina.
Jednokratni krediti građanima omogućuju vam da istodobno dobijete oba kredita (građevinski zajam i stalni zajam). Kada se izgradnja dovrši, vaš kredit postaje tradicionalna hipoteka (vaš vjerovnik može reći da se pretvara, mijenja ili refinancira ). Ovi zajmovi također se nazivaju građevinski krediti.
Dva bliska kredita za izgradnju zahtijevaju da dobijete odobrenje za dva zajma. Građevinski kredit će financirati vaš projekt, a zatim ćete morati podnijeti zahtjev (i dobiti odobrenje za) stalni zajam zasebno - nakon završetka gradnje.
Naravno, želite znati što je bolje, i naravno, to ovisi o vašoj situaciji. Neki od pro i kontra povrata zajmova navedeni su u nastavku.
Prednosti jednokratnog zatvaranja
Ako vam se sviđa shopping na jednom mjestu, možete se naginjati prema zajmu s jednim zatvaranjem.
Jedna prijava: Zahtjev za kredit može se osjećati kao neprestani istraživački projekt .
Jednom zatvorenom zajom, samo jednom morate proći kroz taj proces.
Jedno zatvaranje: Više zatvaranja znači veće troškove . Međutim, razlika u cijeni možda neće biti dramatična (morat ćete platiti nekoliko troškova - kao naknadu za procjenu nakon dovršetka gradnje - bez obzira koristite li jedan ili dva zajma), a vi ne morate nužno izaći is jednim zatvaranjem ,
Bez isplata: s nekim zajmodavcima, kamatni troškovi tijekom faze izgradnje mogu se dodati vašem trajnom zajmu. To vam olakšava plaćanje stanova dok čekate da se izgradi novi dom, ali to također znači da ćete dugovati više (i platiti više kamate ) i izvršiti veća plaćanja tijekom života tog novog kredita. Osim toga, odlaganje plaćanja može biti znak da se stvari malo istezaju.
Sigurnost: Imate trajno financiranje - prije nego što ikada posudite za izgradnju - znači da uzimate manje rizika. Ako izgubite svoj posao tijekom faze izgradnje, i dalje ćete dobiti trajno financiranje. Dvostruko zatvaranjem, teško bi bilo uvjeriti vjerovnika da odobri vaš zajam dok ste u međuvremenu - i to bi moglo značiti gubitak doma prije nego što čak i živite u njemu. Bilo koji broj stvari može poći po zlu tijekom izgradnje, a imate manje brinuti ako imate predanost zajmodavca od get-go.
Stope zaključavanja: finaliziranje trajnog zajma pomaže vam planirati budućnost. Znat ćete koju će kamatnu stopu biti, tako da možete unaprijed izračunati i proračunati mjesečne uplate. Također možete zaključati stopu ako mislite da će stope znatno porasti tijekom faze izgradnje (ako se stope pada, neke lenders vam omogućuju prilagodbu).
Prednosti višestrukih zajmova
Naravno, ne postoji besplatan ručak, stoga evo nekoliko nedostataka zajmova za izgradnju pojedinca.
Veće stope: zajmovi s jednim zatvaranjem vjerojatno dolaze s nešto višim stopama (na građevinskom zajmu kao i trajnom zajmu), ali nikada ne znate dok se ne prijavite za oboje i usporedite ponude. Kada koristite jedan kredit, smanjite rizik i uživajte u udobnosti jednog zatvaranja; te prednosti dolaze po trošku.
Fleksibilnost: Kada koristite jedan zajam, morat ćete odabrati unaprijed pripremljeni program (iako ćete naći vjerovniku koji nudi točno ono što želite - neki zajmodavci nude vaš izbor jednokratnih 15-godišnjih, 30-godišnjih i ARM zajmovi ). Održavanje stalnog kredita odvojeno znači da ćete izaći na tržište i primijeniti gdje god želite, za bilo kakav zajam.
Nema planova za izgradnju
Ako ne znate hoće li ili kada ćete graditi, ali želite kupiti zemljište, samo i jedini zajam može biti bolji izbor. Međutim, obično je lakše posuditi kada u bliskoj budućnosti imate planove za dodavanje imovine. Kupnja sirovog zemljišta predstavlja najveće izazove, dok je puno puno lakše dobiti odobrenje.