Kamatne stope još uvijek su prilično niske, povijesno govoreći. Najnovija anketa udruge hipotekarnih banaka (MBA) oslikava sliku trenutnog tržišta, prikazujući prosječne zabilježene stope uz točke potrebne za dobivanje tih stopa.
Vrsta zajma | Prosječni. Stopa | točke |
30 godina fiksna (sukladna) | 4.25 | 0.36 |
30 godina fiksne (FHA) | 4.17 | 0.4 |
30 godina fiksne (jumbo) | 4.13 | 0.21 |
15 godina fiksno | 3.65 | 0.34 |
5/1 ARM | 3.4 | 0.73 |
Istraživanje MBA obuhvaća podatke od 75 posto hipotekarnih aplikacija, a to je dobar početak za stope cijena. Ali ti citati ne govore nužno što možete dobiti - oni su za različite zajmoprimce i različite imovine. Jedini način da pronađete najbolje refinance stope koje su Vam dostupne jest slanje zahtjeva. Ako imate velik kredit , snažan dohodak i dosta pravednosti, možda ćete biti u mogućnosti raditi bolje od gore navedenih stope.
Trgovite oko najboljih refinanciranih cijena
Ponekad je shopping zabavan, ali to je rijetko slučaj kada se radi o hipotekom. Ipak, trebate dobiti više navoda iz više izvora da biste dobili najbolje stope refinanciranja. Pitajte svakog zajmodavca za procjenu zajma, što je službeni dokument koji im je dužan častiti.
Treće bi citate trebale biti dovoljno.
Započnite s postojećim zajmodavcem, posjetite lokalnu banku ili kreditnu uniju i provjerite s nezavisnim inicijatorima zajma. Yes, to je bol proći kroz proces sa svakom od njih, ali ti si stand to spasiti tisuće dolara tijekom narednih nekoliko godina. Barem jedan zajmodavac treba željeti natjecati se za vašu tvrtku.
Puno ćete naučiti tijekom procesa, a dobit ćete osjećaj za koji je zajmodavac najbolja opcija za refinanciranje.
Kupnja oko je neophodna. Oglasi i nacionalni prosjeci mogu vam započeti, ali nećete znati što vam doista stoji na raspolaganju dok ne raspravite pojedinosti poput vašeg kredita, dohotka i pravednosti.
Pripremite svoje financije
Za refinanciranje u najbolje dostupne cijene, poduzmite korake kako biste poboljšali profil vašeg dužnika. Možete započeti prije nego što ispunite prijavu.
Spruce up your credit: Dobiti besplatno izvješće o kreditnoj i pregledajte svoju kreditnu povijest.
- Popravite sve pogreške koje vam mogu onemogućiti dobivanje odobrenja za najbolje dostupne programe. Želite dobiti stopu koju zaslužujete.
- Zadržite bilance kreditnih kartica nisko, čak i ako ih potpuno isplati svaki mjesec. Ovisno o tome kada zajmodavci povuku vašu kreditnu, visoka ravnoteža može naštetiti vašim šanse za dobivanje najbolje stope.
Minimizirajte dug:
- Platiti stanja na zajmovima - uključujući i kreditne kartice - i isplatiti ostale zajmove kao što su auto krediti i osobni zajmovi , ako je moguće. To će smanjiti iznos koji dugujete drugim vjerovnicima svaki mjesec i poboljšati svoj dug-do-dohodak omjer . Bolji omjeri znače bolje stope.
- Izbjegavajte velike kupnje. Novi zajam za kupnju automobila (ili bilo što drugo) će naštetiti vašim računima prihoda i vašem kreditu .
Maksimiziranje domaćeg kapitala: moguće je refinancirati s kapitalom u jednoj znamenki, a neki vladini programi omogućuju refinanciranje s negativnim kapitalom. No, najbolje cijene i zajam programi su dostupni za zajmoprimaca s više kapitala. Dovođenje kapitala do 20 posto ili više proširit će vam dostupne opcije i lakše se kvalificirati za programe poput jumbo kredita . Kao bonus, nećete morati platiti hipotekarno osiguranje . Ako imate gotovinu, pitajte svog zajmodavca ako bi vam otplatu hipoteke moglo pomoći da dobijete bolje stope.
Krediti s najnižim cijenama
Vaši kreditni rezultati i omjeri utječu na vašu sposobnost refinanciranja. No, ako je najbolji kamatnjak primarni cilj, možete koristiti opcije kredita koje dodatno smanjuju stope.
Pokušajte kraći uvjeti: klasična 30-godišnja hipoteka s fiksnom stopom zadržava niske troškove.
No, kratkoročni krediti obično imaju niže stope, iako rezultiraju višim mjesečnim plaćanjima .
- 15-godišnje zajmove: Od gore navedenog istraživanja MBA, stopa od 15 godina je za 0,6 posto manja od 30-godišnje stope. Kombinacija kraćeg razdoblja otplate i niže stope može rezultirati u značajnom uštedu kamata tijekom vašeg životnog vijeka.
- Hipoteke s podesivim stopama (ARMs): možete dobiti još niže stope refinanciranja s ARM-om . Ali ako se porastu cijene, vaša stopa hipoteke može ići s njima , a vi biste se suočili s višim mjesečnim plaćanjima i povećanim kamatnim troškovima.
Razmislite o vladinim programima: Kamatne stope vezane su uz rizik manji rizik za zajmodavce prevodi u nižu stopu za vas. Programi zajma zajamčeni od strane države štite lenders, tako da oni mogu biti osobito korisni ako imate pitanja u vašoj kreditnoj povijesti ili relativno malo kapitala. Možda nećete dobiti najniže kamatne stope kada refinancirate s državnim zajmom, ali ćete vjerojatno dobiti odobrenje, a stopa bi mogla biti bolja od onoga što je dostupno s konvencionalnim zajmovima.
Platite svoj način: primamljivo je odabrati zajmove s najnižim troškovima zatvaranja (ili bez zatvaranja troškova ). No ti zajmovi nisu besplatni troškovi zatvaranja iz džepa omogućuju vam da smanjite svoju stopu i saldo kredita. Rezultat? U godinama koje dolaze trošiti ćete manje na interes. Možete čak i plaćati dodatne popustne bodove kako biste dodatno smanjili stopu - pitajte svog zajmodavca što su vaše mogućnosti. Što duže planirate zadržati svoj kredit, to je veći smisao za plaćanje iz džepa.