Kako dobiti odobrenje
Što je Cosigner?
Zastupnik je netko tko se zove za kredit s vama i pristaje isplatiti dug ako ne izvršite plaćanja. Da biste to učinili, cosigner potpisuje vašu kreditnu prijavu s vama (fizički ili elektronički) i jamči zajam.
Zajmoprimac "stoji pored" dužnika, pa su zajmodavci sigurniji u odobrenju kredita : sada su dvije osobe odgovorne za otplatu zajma . Barem jedan od njih - tipično cosigner - izgleda kao sigurna oklada.
Na primjer, rođak vam može pomoći da dobijete odobrenje za auto kredit obećavajući izvršiti isplate ako to ne učinite.
Zašto trebate opremiti Cosigner?
Zajmodavac čini kreditnu aplikaciju privlačnijom za zajmodavce pa su spremni odobriti zajmove s jakim partnerom. Zajmodavci su vjerojatnije ponuditi povoljne uvjete za kredit, poput niže kamatne stope , fleksibilnije otplate i nižih naknada.
Kada se prijavite za kredit, zajmodavci pokušavaju shvatiti da li će dobiti novac ili ne. Oni prvenstveno gledaju na vaš kredit i prihode kako bi donijeli odluku.
Kreditni rezultati: Vaša povijest zaduživanja jedan je od najkritičnijih čimbenika. Zajmodavci žele vidjeti jeste li posudili novac u prošlosti i hoćete li ih vratiti na vrijeme.
Isto tako, žele znati jesu li trenutačno zaostali za bilo kakvim zajmovima - ako ste već u nevolji, nerado odobravaju novi dug. Ako ste uspješno posudili i vratili zajmove više puta, imat ćete dobar kredit i vjerojatnije je da ćete dobiti odobrenje.
Dohodak: Zajmodavci također trebaju vidjeti da imate dovoljno prihoda koji su vam dostupni da biste vratili svoje zajmove - uključujući i novi zajam za koji se prijavljujete.
Da biste to učinili, izračunavaju omjer duga i dohotka , koji gleda koliko vašeg mjesečnog dohotka ide prema vašem dugu. Što manje, to bolje.
Ostali čimbenici: Vaši su krediti i prihodi najvažniji čimbenici, ali ostali detalji određuju hoće li se odobriti ili ne. Na primjer, neki zajmodavci možda bi bili zainteresirani za kredite za nove automobile nasuprot korištenim automobilima ili obiteljskim kućama umjesto investicijskih nekretnina.
Ako ne možete sami dobiti odobrenje, pomoćnik može pomoći. Pogotovo ako vaš zajmodavac predloži pronalaženje cosignera, zajmodavac je rekao da ne ispunjavate kriterije odobravanja sami. Sve dok vaš dobavljač ima dobre kredite i dovoljno prihoda, dodavanjem informacija u vašu aplikaciju povećat će se vaše šanse.
Pronalaženje Cosignera
Tko možeš koristiti kao spasitelja? Počnite s prijateljima, obitelji i svatko tko će se zagovarati za vas. Trebate nekoga tko vas zanima i tko vas poznaje dovoljno da riskirate. Razmislite o ljudima koji vjeruju u vas i shvate kako ćete teško raditi da vratite zajam.
Članovi obitelji mogu vas bolje poznavati nego bilo tko, ali moraju biti sami na čvrstom terenu. Idealni cosigner je iskusan dužnik s puno dodatnih prihoda za apsorbiranje vašeg kredita.
Neće vam biti dobro tražiti nekoga s lošim kreditom (ili bez prihoda) da se pribavi. Snažan kredit povećava vašu aplikaciju, a dovoljan prihod osigurava sigurnosni spremnik u slučaju da vaš život zauzme neočekivani red.
Vaši roditelji možda žele pomoći da počnete s izgradnjom kredita , vaši prijatelji možda žele dati vam ruku, ili neki drugi navijač može vjerovati da možete isplatiti zajam ako to jednostavno možete dobiti.
Nemojte se iznenaditi ako se nitko ne želi složiti za vas. Za mnoge ljude previše je riskantno. Čak i ako pomoćnik želi pomoći, možda neće biti ugodno stavljati svoju budućnost ili financije svoje obitelji na liniju.
Ako uspijete pronaći pomoćnik, preuzmite odgovornost. Oni čine veliku uslugu za vas, i oni čine nešto što ne možete učiniti sami. Učinite sve što vam je potrebno da biste dobili taj isplaćeni zajam - izvršite žrtve, dodatno radite i pratite svaki peni koji potrošite dok se ne isplati zajam.
Kako doći do nekoga da se Cosign za vas
Budite spremni: Nagovaranje za nekoga je velika stvar. Idite u razgovor s dosta detalja kako biste pomogli osobi donijeti informiranu odluku.
- Budite iskreni: ovo vjerojatno nije vrijeme da budete sramežljivi o svojim financijama, iako imate pravo odlučiti kako postupati s vašim odnosima. Razmislite o dijeljenju vaših prihoda i detalja posla koji će opisati vašu sposobnost vraćanja zajma.
- Znati pojedinosti: dobiti intimno razumijevanje kako vaš zajam radi, uključujući i mjesečne isplate, ukupni troškovi kamata, i druge značajke. Postoji li neki način oslobađanja zastupnika nakon određenog broja isplata na vrijeme? Raspravite o tim pojedinostima s budnim partnerom.
Potvrđujete i razgovarajte o rizicima: Vaša pomoćnica treba znati da ste jednako ozbiljni u vezi s kreditiranjem kakvi jesu. Osim toga, informiranje o rizicima je ispravna stvar - možda ne znate o potencijalnim problemima opisanim u nastavku.
Ako ne možete pronaći Cosigner
Ako vam je potrebna pomoćnica, ali dolazite do kraja, možda će biti i druge opcije.
Izgradite kredit: ako možete pričekati da posudite novac, vidjet ćete kako će vam se kreditni rezultati poboljšati nakon poduzimanja koraka za izgradnju kredita. Dobiti male kredite, isplatiti ih i ponoviti. Možete čak poboljšati svoje šanse za dobivanje odobrenih s strategijama kao što su gotovinski osigurani krediti .
Založiti kolateral: Ako posjedujete nešto od vrijednosti, možda ćete moći posuditi vrijednost imovine. Zajmodavci žele sigurnost - bilo da je to cosigner ili sredstvo koje mogu poduzeti i prodati kako bi oporavili svoj novac. Naravno, ovo je riskantno jer biste mogli izgubiti imovinu i završiti u lošijoj situaciji. Na primjer, možete izgubiti svoj dom u foreclosure ili imati vozilo unovčiti (ostavljajući vam u mogućnosti da biste dobili na posao i zaradite prihod).
Posudite manje: možda vam nije vaš prvi izbor, ali postoji li način financiranja vaših potreba uz manje novca? Možda ćete dobiti odobrenje za manji zajam jer manji zajam znači manje isplate - što bi vaš prihod mogao podržati.
Koji rizici poduzimaju Cosigner?
Potpisivanje za nekoga je velikodušan čin. Ljudi su često iznenađeni koliko rizika poduzimaju kada se približavaju, pa je važno za sve - na oba kraja posla - da shvate što je u pitanju.
Otplata zajma: Prvo, posrednik je u potpunosti odgovoran za zajam. Ako izvorni zajmoprimac ne uspije platiti, časnik je sljedeći u redu, a zajmodavac će nesumnjivo pokušati prikupiti. Možda imate najbolje namjere vratiti, ali stvari se događaju. Možeš biti ozlijeđen ili ubijen u nesreći (ispričavam se da to učiniš), ostavljajući koordinatoru odgovornu za otplatu, osim ako vam zajam nije oprostan smrću .
Ograničena sposobnost zaduživanja: Budući da su nositelji odgovornosti za zajmove (iako možda nikada ne naplaćuju plaćanje), njihovo je kreditno djelovanje pogođeno . Ako se u budućnosti želi posuditi, zajmodavci će uvidjeti da bi pomoćnik mogao potencijalno morati isplatiti dodatni kredit, a to bi moglo biti razlika između odobrenja i odbijanja.
Oštećeni bodovi: ja sam da je cosigner nesposoban ili ne želi vratiti zajam, njihov kredit će patiti. Kao da su se sami prijavili za kredit - ako se ne otplaćuje, zajmodavci će prijaviti propuštene uplate kreditnim uredima, a prethodno snažna kreditna kartica će se pogoršati. To također može biti problem ako zajmoprimac propusti nekoliko isplata, bez da je cosigner saznala o tome. Zastupnik možda neće nikada morati platiti ništa, ali one propuštene isplate će utjecati na njezin kredit.
Ako razmišljate o tome da se netko približi, svakako pročitajte prije nego što dodijelite zajam za više informacija.
Platite za Cosignera?
Nekoliko usluga i pojedinaca nude usluge ugovaranja, gdje možete platiti za nekoga da se za vas pozabavi. Budite oprezni pri korištenju ovih usluga. Procijenite kako rizik za nagradu tradeoff ima smisla za cosigner: ćete platiti skromnu naknadu, a cosigner je odgovoran za otplatu 100 posto vašeg kredita. Morate shvatiti kako to ima smisla nekome.
Ako zvuči previše dobro da bude istinito, vjerojatno je. Pogotovo na stranicama kao što je craigslist, ljudi se obećavaju da će se složiti, ali mogu biti umjetnici. Čuvajte se od bilo koga tko traži vaš broj bankovnog računa i slične pojedinosti ili one koji traže plaćanje unaprijed bez ikakvog načina kako bi se osiguralo da prate postupak .