Kombinirajte najbolje značajke 401 (k) i Roth IRA s Roth 401 (k)
Ako imate Roth 401 (k) opciju na poslu, važno je razumjeti kako i kada iskoristiti. Ako nemate Roth 401 (k) opciju na poslu, još uvijek ima smisla razumjeti ono što bi upravo htjeli dopustiti vašoj odjelu za dobro znanje da propuštaju.
Kako djeluje Roth 401 (k)
Poput doprinosa Roth IRA-i, doprinosi Rothu 401 (k) nisu porezno odbijeni. Učinkovito, koristite dolare nakon oporezivanja kako biste financirali svoj doprinos. Međutim, kada vam je novac jednokratno raspoređen za vrijeme odlaska u mirovinu, cijeli je račun bez poreza. ( Redoviti IRA i 401 (k), s druge strane, odgađaju se porezom , što znači da ćete tijekom odlaska u mirovinu platiti puno poreza na svoje raspodjele).
Nema ograničenja prihoda
Davanje doprinosa Roth IRA dopušteno je samo ako je vaš prihod ispod određenih granica . Međutim, takva ograničenja za Roth 401 (k) plan ne postoje. To čini Roth 401 (k) privlačan za one koji se inače ne bi kvalificirali za ovu opciju mirovinskog uštede koja pruža porez-free rast investicijske zarade.
Ograničenja veće doprinosa
Roth IRA doprinosi su ograničeni na 5.500 dolara (2016) ili 6.500 dolara (2016., ako je 50 ili više godina). No, doprinosi Roth 401 (k) mogu biti visoki kao $ 18,000 (2016) ili 24,000 $ (2016, ako je 50 ili više godina).
Napominjemo, međutim, da su ta ograničenja ukupna dopuštena za sve 401 (k) doprinose. Kao takav, biste li, kao 45-godišnjak, odlučili pridonijeti 12.000 dolara za redovne 401 (k) 2016. godine, najviše što biste mogli pridonijeti Rothu 401 (k) iznosi 6.000 dolara. Doprinosi i redovnim 401 (k) i Roth 401 (k) dopuštaju se sve dok vaš kombinirani iznos doprinosa ne premašuje godišnju granicu. Međutim, možete i ostvariti doprinos tvrtke Roth IRA nakon što dosegnete godišnji doprinos doprinosa za plan 401 (k).
401 (k) Granice doprinosa za 2016. godinu
Granice doprinosa IRA-e za 2016. godinu
Poslodavac koji podudara doprinos
Bez obzira na to dobivate li odgovarajući doprinos vaše tvrtke, vaš poslodavac određuje. Ako primite jedan, to je napravljeno prije oporezivanja i odvojeno od vašeg Roth 401 (k).
Roth 401 (k) u odnosu na redovne 401 (k)
Odabirom plana za sudjelovanje, ako vam poslodavac daje obje mogućnosti, može biti teško. Iako postoje mnoge varijable koje treba uzeti u obzir, najvažnije je vaša predviđena stopa poreza na dohodak u mirovini u usporedbi s trenutnom stopom poreza na dohodak. Što je vjerojatnije da ćete osjetiti da će vaša buduća stopa poreza na dohodak biti veća, atraktivnija je Roth. Kao takvi, mladi ljudi koji se danas nalaze u relativno niskim poreznim zagradama trebaju ozbiljno razmotriti Roth 401 (k).
Možete pokrenuti nekoliko hipotetskih scenarija kako biste usporedili razlike između redovnih 401 (k) i Roth 401 (k) pomoću usporedbenih kalkulatora.
Roth 401 (k) je odluka tvrtke
Nisu svaka tvrtka ima plan 401 (k), a ne svaka tvrtka s 401 (k) planom odabrala je dodavanje Roth 401 (k) plana. Ako ne vidite opciju navedenu u svojoj knjizi prednosti, pitajte svog predstavnika za dobrobit. Ako vaš poslodavac prima dovoljno zahtjeva, tvrtka ga samo može dodati.