Koraci za kupnju investicijskih fondova od samog početka
Odabir mjesta za kupnju investicijskih fondova
Iako možete kupiti investicijske fondove putem popusta brokera, kao što su Charles Schwab ili Scottrade, najbolji način kupnje investicijskih fondova je kroz uzajamnog fonda tvrtke.
Ali ne želite započeti s bilo kojim društvom za investicijske fondove; te htijenje ištanje to napraviti malo istraživanja kako bi pronašli renomirani tvrtka koja ima širok izbor low-cost, visoke kvalitete investicijski fondovi.
Započnite s istraživanjem jedne od najboljih tvrtki za investicijske fondove bez opterećenja , kao što su Vanguard , Fidelity i T. Rowe Price. Investicijski fondovi bez opterećenja nemaju prodajne troškove, tzv. Opterećenja, što može biti čak 5,75% od kupnje. Stoga, pri kupnji sredstava bez opterećenja, kupujete dionice bez plaćanja opterećenja. Isto tako, ove tvrtke za investicijske fondove nude različite investicijske fondove s niskim troškovima, koji se mjeri omjerom rashoda . Na primjer, mnogi Vanguardovi fondovi imaju troškove ispod 0,30%, što je 30 $ za svaku uloženu 10.000 dolara, dok su prosječni troškovi za većinu investicijskih fondova iznad 1% ili tri puta veći od Vanguardovih. Kada možete zadržati niske troškove i istodobno kupiti kvalitetna sredstva, dugoročni prinosi vjerojatno će biti superiorniji.
Spremanje za početnu kupnju uzajamnog fonda
Većina investicijskih fondova ima ono što se zove minimalna početna kupnja, što je iznos koji vam je potreban da biste spremili prije kupnje dionica svog prvog fonda. Većina društava za investicijske fondove imaju minimalne početne kupovne iznose od najmanje 1.000 dolara. Na primjer, većina Vanguardovih investicijskih fondova ima minimalni početni zahtjev za kupnju od 3000 USD.
Fidelity fondovi obično iznose 2.500 dolara. Međutim, nakon što izvršite svoju prvu kupnju, kasnije kupnje istog fonda obično su tako male od 100 USD.
Dakle, u pripremi za izradu prve kupnje uzajamnog fonda, morat ćete spremiti dovoljno da pokrijete minimalni iznos.
Otvaranje računa za kupnju investicijskih fondova
Ako još nemate investicijski račun u brokerskoj tvrtki ili društvu za investicijske fondove, morat ćete ga otvoriti prije nego što budete spremni izvršiti svoju prvu kupnju. Otvaranje računa ne zahtijeva novac; sve što trebate učiniti jest odabrati tvrtku u kojoj ćete uložiti i slijediti njihove postupke.
Otvaranje investicijskog računa nevjerojatno je lako u većini društava za investicijske fondove. Najlakši način za otvaranje računa je on-line. Potrebne informacije sadržavat će one koje već znate, kao što su vaše ime, adresa, datum rođenja i broj socijalnog osiguranja.
Morat ćete znati koja je vrsta računa najbolja za vaše potrebe ulaganja. Evo osnovnih vrsta računa i njihovog funkcioniranja:
- Pojedinačni brokerski račun: Ovo je redoviti brokerski račun uspostavljen za pojedinca (jednu osobu). Doprinosi nisu porezni, a investitori plaćaju poreze na kapitalne dobitke i dividende. Više o tome potražite u članku o oporezivanju investicijskih fondova .
- Zajednički račun brokerskog društva: Ovo funkcionira isto kao i pojedinačni brokerski račun, osim ako postoje dva vlasnika računa, kao što su supružnici.
- Pojedinačni mirovinski račun: Također se zove IRA, kvalificirani pojedinci mogu davati doprinose koji nisu oporezivi. Rast je odgođen od plaćanja poreza, što znači da nositelji računa ne plaćaju poreze dok se ne vrate.
- Roth IRA: Ovo je individualni račun za umirovljenje koji se financira s dolarima nakon oporezivanja, što znači da doprinosi nisu odbitni od poreza, kao kod tradicionalne IRA-e. Međutim, rast je odgođen od poreza i kvalificirane distribucije (povlačenja) su bez poreza. Više o Rothu i tradicionalnoj IRA-i potražite u ovom članku o tome kako IRA rade .
Najbolji fondovi za početak investitora
Bilo da ste tek početak ulaganja ili želite graditi portfelj odozdo prema gore na najbolji mogući način, postoji pregršt istaknutih investicijskih fondova za postizanje posla.
Odabir najboljih investicijskih fondova je mnogo više od kupnje najboljih izvođača u prošloj godini. Umjesto toga, ulagači su mudri da upoznaju svoje investicijske ciljeve i buduće planove i pripremaju se za dugoročnu strategiju. Na primjer, ako spremate umirovljenje, vjerojatno je da je vaš vremenski horizont viši od deset godina. To znači da možete uzeti više rizika, što u biti znači da ćete vjerojatno imati više sredstava za ulaganje dodijeljena zalihama sredstava od obveznica .
Budući da većina investitora dugoročno kupuje investicijske fondove, a većina su umjereni investitori koji žele riskirati da dobiju veće povrate (ali ne i visoku razinu rizika), usredotočit ćemo se na izgradnju portfelja za ovaj investicijski cilj ( dugoročni, srednji rizik).
Evo nekoliko najboljih sredstava za početak dugoročnog portfelja:
- Sredstva S & P 500 indeksa : Indeksni fondovi mogu biti odlično mjesto za početak izgradnje portfelja investicijskih fondova, jer većina njih ima iznimno niske omjere troškova i može vam izložiti desetke ili stotine dionica koje predstavljaju različite industrije u samo jednom fondu. Kao što ime sugerira, indeksni fondovi jednostavno drže iste vrijednosnice koje se nalaze u indeksu. S & P 500 Index fondovi ulažu u oko 500 najvećih američkih tvrtki. Indeksni fondovi se pasivno upravlja, što znači da im je primarni cilj odražavati imovinu i performanse indeksa, te stoga troškovi upravljanja ovim sredstvima su iznimno niski. Stoga možete ispuniti početni cilj dobivanja jeftinog, raznolikog investicijskog fonda kada kupite indeksne fondove. Više o indeksnim sredstvima potražite na stranici s najčešćim pitanjima o ulasku u indeks . Opet, tvrtke za uzajamne fondove poput Vanguard, Fidelity i T. Rowe Price su dobra mjesta za pronalaženje najboljih fondova za indeksiranje. Također možete pogledati Charlesa Schwaba .
- Uravnoteženi fondovi: koji se nazivaju i hibridni fondovi ili sredstva za raspodjelu sredstava, to su investicijski fondovi koji ulažu u uravnoteženu raspodjelu sredstava dionica, obveznica i novca. Alokacija obično ostaje fiksna i ulaže prema navedenom investicijskom cilju ili stilu. Na primjer, Fidelity Balanced Fund (FBALX) ima približnu raspodjelu sredstava od 65% dionica i 35% obveznica. Smatrao je srednjim rizikom ili što bi stručnjaci mogli nazvati umjerenim portfeljem . Vanguard također ima izvanredan indeks uravnotežen fond, Vanguard Balanced Index (VBINX), koji je pogodan za investitore koji traže umjereni rizik. Ravnotežni fondovi mogu biti idealni za početak investitora jer su dobro diversificirani i stoga se mogu koristiti kao samostalne investicije ili kao osnovna ulaganja za početak većeg portfelja.
- Ciljani datum Investicijski fondovi : Ova sredstva ulažu u mješavinu dionica, obveznica i gotovine koji su prikladni za osobu koja ulaže do određene godine, što je obično umirovljenje. Kako se približava ciljna godina, upravitelj fonda postupno će smanjiti tržišni rizik mijenjanjem imovine fonda iz dionica, te u obveznice i gotovinu, što će individualni investitor samostalno raditi ručno. Stoga, ciljani investicijski fondovi su vrsta "postavljanja i zaboravljanja" ulaganja koja ne zahtijevaju stalno upravljanje. Na primjer, ako štedite umirovljenje i mislite da ste u mirovini oko 2035. godine, dobar je izbor za Vas možda Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX).
Nakon što odaberete svoj prvi investicijski fond, započet će temelj. Zatim možete izgraditi taj temelj kupnjom više dionica tog fonda i na kraju dodati više sredstava za veću raznolikost.
Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj web stranici pružaju se samo u svrhu rasprave i ne smiju se pogrešno shvatiti kao investicijski savjeti. Ni pod kojim okolnostima ove informacije ne predstavljaju preporuku za kupnju ili prodaju vrijednosnih papira.