8 savjeta o ulaganju u investicijske fondove: Osnove za početnike
Evo 16 najboljih savjeta za ulaganje uspjeha s investicijskim fondovima, od početka procesa financijskog planiranja, do odabira, do analize do izgradnje portfelja, do oporezivanja i više ...
Ulaganje u investicijske fondove Savjet # 1: Kako početi ulagati
Ulaganje započinje prije kupnje prvog uzajamnog fonda (ili prije kupnje sljedećeg). Ako tek počnete ulagati u investicijske fondove , možda ćete pokušati početi s uravnoteženim fondom . Također ćete htjeti postaviti pitanja: Što želite postići svojim uštedama? Imate li određene ciljeve, kao što je štednja za umirovljenje, ili imate nekih široko definiranih ciljeva, kao što je akumulacija bogatstva za opću svrhu jačanja vaše financijske sigurnosti? Koji je vaš vremenski horizont ? Jedna godina? Pet godina? 10 godina?
Ulaganje u investicijske fondove Savjet br. 2: upoznajte svoju toleranciju na rizik
Prije nego što odaberete sredstva, morate imati dobru predodžbu o tome koliko rizika podnosite. Vaša tolerancija rizika mjera je koliko varijacija (aka volatilnost-up i padovi) ili tržišni rizik možete podnijeti. Na primjer, ako ste jako zabrinuti kada vrijednost računa od 10.000 USD pada za 10% (do 9.000 USD) u razdoblju od jedne godine, tolerancija na rizik je relativno niska - ne možete podnijeti visoka ulaganja .
Ulaganje u investicijske fondove Savjet # 3: Utvrdite dodjelu sredstava
Nakon što odredite svoju razinu tolerancije rizika, možete odrediti raspodjelu imovine , koja je mješavina investicijskih sredstava - dionica, obveznica i novca - koja obuhvaća vaš portfelj. Odgovarajuća raspodjela imovine odrazit će vašu razinu tolerancije rizika, koja se može opisati kao agresivna (visoka tolerancija na rizik), umjerena (srednja tolerancija na rizik) ili konzervativna (niska tolerancija na rizik).
Ulaganje u investicijske fondove Savjet # 4: Pregledajte osnovne vrste i kategorije investicijskih fondova
Investicijski fondovi su organizirani u kategorije po klasama imovine (dionice, obveznice i gotovinu), a zatim dalje kategorizirani po stilu, cilju ili strategiji. Učenje o tome kako se investicijski fondovi kategoriziraju pomaže investitoru naučiti kako odabrati najbolja sredstva za svrhu raspodjele i diverzifikacije sredstava. Na primjer, postoje dionički investicijski fondovi, investicijski fondovi obveznica i investicijski fondovi na novčanom tržištu . Dionice i obveznice , kao primarne vrste fondova, imaju desetke potkategorija koje dodatno opisuju stil ulaganja fonda.
Ulaganje u investicijske fondove Savjet # 5: Saznajte kako odabrati najbolje fondove
Uz tisuće investicijskih fondova za odabir i stotine različitih fondovskih obitelji koje ih nude, investitor može patiti od prevelikog izbora i eventualno nepotrebne pogreške. Bez sumnje, sredstva bez opterećenja najbolji su izbor za investitore investitora.
Sada kad znate vašu raspodjelu sredstava, morate početi odabrati najbolje investicijske fondove za vas i vaše investicijske ciljeve. Ako imate širok izbor investicijskih fondova, počnete pomoću alata za analizu fonda ili jednostavno usporedite izvedbu s referentnom vrijednošću. Također ćete htjeti razmotriti važne osobine investicijskih fondova, kao što su naknade i troškovi fonda (vidi rashodni omjer ) i rukovoditelj menadžera .
Najvažnije je svakako odabrati raznolik izbor sredstava koji se kombiniraju kako bi odgovarali vašoj toleranciji na rizik i ciljevima ulaganja.
Istraživanje uzajamnog fonda može se olakšati pomoću dobrog online istraživačkog alata. Bilo da ste početnik ili profesionalac, a ako želite kupiti najbolja investicijska fonda, pregledati postojeći fond, usporediti i pregledati različite fondove ili samo pokušavate naučiti nešto novo, ti su istraživački centri za uzajamno financiranje među najboljima.
Prošlost poslovanja uzajamnog fonda možda neće biti jamstvo budućih rezultata, ali ako znate kako analizirati izvedbu - ako znate što tražite i što biste izbjegli - možete donijeti bolje investicijske odluke.
Ako pretpostavljate da su najbolji fondovi S & P 500 Index koji imaju najniže Ratične račune, uglavnom ste točni. Međutim, pored niskih troškova, postoji osjetljiva ravnoteža znanosti i umjetnosti s indeksiranjem, što čini samo nekoliko tvrtki za uzajamno financiranje koje mogu ponuditi najbolje indeksne fondove .
Ulaganje u investicijske fondove Savjet # 6: Izgradite svoj portfelj investicijskih fondova
Izgradnja portfelja investicijskih fondova slična je izgradnji kuće: Postoji mnogo različitih vrsta strategija, dizajna, alata i građevinskih materijala; ali svaka struktura dijeli neke osnovne značajke. Da biste izgradili najbolji portfelj investicijskih fondova morate ići dalje od savjeta o kadulji: "Nemojte stavljati sva jaja u jednu košaru: Struktura koja može podnijeti test vremena zahtijeva pametan dizajn, snažan temelj i jednostavnu kombinaciju investicijskih fondova koji dobro rade za vaše potrebe.
Ulaganje u investicijske fondove Savjet # 7: Upoznajte osnove oporezivanja uzajamnih fondova
Kako se smanjuje porez na investicijske fondove ? Koje su vrste sredstava najbolje za oporezive račune ? Zašto ste primili 1099? Razumijevanje oporezivanja uzajamnih fondova pomoći će vam da poboljšate svoj ukupni prinos tako što ćete biti pametniji investitor. Kako kažu, "Ništa nije sigurno u životu osim smrti i poreza". Međutim, porezi se mogu umanjiti ili čak izbjeći s obzirom na ulaganja u uzajamne fondove . Stoga, s poznavanjem osnova o oporezivanju uzajamnih fondova, bit će vam omogućeno povećanje ukupnog povrata investicijskog portfelja .
Ulaganje u investicijske fondove Savjet # 8: Izbjegavajte pogrešku Dave Ramsey
Dave Ramsey je dobar zabavljač i čini se kao istinski zgodna osoba. Međutim, s obzirom na investicijske fondove u specifičnim, njegove investicijske filozofije graničile su se s opasnim. Investicijski fondovi ulagači mogu dobiti neke dobre savjete iz njegove radio emisije za razgovor, ali su mudri razumjeti razliku između zabave i zvučnih investicijskih praksi.
Budite sigurni da provjerite ovaj članak o tome što Dave Ramsey dobiva krivo s investicijski fondovi .
Naoružani sa samo nekoliko savjeta o investicijskim fondovima, investitori mogu dobro napraviti svoje vlastite portfelje. Ali imajte na umu da investicijski fondovi istraživanja, analiza i upravljanje portfeljem nije za svakoga. Ako ne uživate u tome, vjerojatno ćete biti dobro u tome.
Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj web stranici pružaju se samo u svrhu rasprave i ne smiju se pogrešno shvatiti kao investicijski savjeti. Ni pod kojim okolnostima ove informacije ne predstavljaju preporuku za kupnju ili prodaju vrijednosnih papira.