Zarađivati novac od vaših investicijskih gospodarstava može se dogoditi u jednom od 4 načina
To nije lak zadatak, ali to je onaj koji su ostvarili milijuni ljudi. (Kako biste lakše utvrdili što vam znači "bogati", pročitajte koliko novca treba da bude bogat? )
U srži procesa dobivanja bogatih od vašeg investicijskog portfelja generira prihod; zapravo zarađivati novac , stavljajući taj novac na rad u dodatnu produktivnu imovinu, a zatim, poput uputa na bocu šampona, "Ispiranje. Ispiranje. Ponovite". S obzirom na dovoljno vremena, moć miješanja radi svoju magiju i uskoro vaš novac stvara više novca nego što ste ikad mogli zamisliti. U ovom ćemo članku voditi široko, akademsko gledište o različitim mehanizmima kroz koje portfelj stvara višak gotovine za vlasnike kapitala da uživaju.
# 1: Zaradite kamatni prihod od novca koji ste posudili
Neki investitori posuđuju novac izravno. Jedna od mojih baka provela je godinama izgradnjom svoje štedne gnijezdeće jaje, a potom, desetljeće ili dva, počela izravno olakšavati hipoteke visokorizičnim zajmoprimcima, osiguravajući zadužnice osnovnom imovinom, često po stopama oko 13% godišnje.
Djelovala je samo u malom rasponu zajednica i gradova s kojima je bila poznata više od 70 godina. U mnogim slučajevima, ona bi ili prodala zadužnice banaka nakon što se povijest plaćanja ustanovila ili bi se refinancirao iz posla kada se kupac mogao kvalificirati za tradicionalnu hipoteku.
U stvari, ona je "iznajmila" svoj novac ljudima kojima je trebalo kupiti kuću. Kontrolirala je svoj rizik i zadržala dovoljno velik portfelj tih svojstava da kada je jedan od njih neizbježno otišao u foreclosure, što se dogodilo s vremena na vrijeme, nije se suočila s poteškoćama sve dok proces ne završi.
Drugi ulagači vole ulagati u obveznice izdane od općinskih vlada , korporacija ili drugih subjekata. Ovi izdavatelji obveznica koriste novac prikupljen za izgradnju tvornica, škola, bolnica, policijskih postaja, proširenje na nova tržišta, pokretanje reklamnih kampanja ili bilo koje druge svrhe navedene u prospektu nudeći obveznice. Ako sve ide dobro, vlasnik obveznica prima poštanske provjere prihoda od pošte - ili, ovih dana, što je češće slučaj, izravno pohranjen na brokerski račun ili globalni skrbnički račun - dok se obveznica ne sastaje, a točka cijele glavnica se otplaćuje i obveznica prestaje postojati.
# 2: Prikupite dividende od tvrtki koje posjedujete u cjelini ili u dijelu
Kada kupujete tvrtku, bilo da se govori o trgovini drogama ili komadom mnogo većeg konglomerata, kao što je udio zaliha u tvrtki Berkshire Hathaway, United Technologies ili General Electric, imate priliku prikupljati dividende u gotovini .
Taj novac predstavlja dio dobiti koju odbor direktora tvrtke odluči poslati poštom vlasnicima na temelju ukupnog udjela u poslovanju. Što veći kapital (vlasništvo) imate i / ili više zarade tvrtka proizvodi, veća je vjerojatnost da će vam biti dividende.
Od kolovoza 2016., udio McDonald's Corporation, najvećeg svjetskog restoranskog lanca, plaća 3,56 dolara u gotovinskim dividendama godišnje. Ako posjedujete 100 dionica, dobit ćete 356 dolara. Ako posjedujete 1.000.000 dionica, dobit ćete 3.560.000 USD. Te se provjere pokazuju bez obzira na to je li zaliha povećana ili smanjena u vrijednosti za godinu jer su financirani temeljnim rezultatima poslovanja same tvrtke; gotovinu dobivenu prikupljanjem prihoda od franšiza koji prodaju cheeseburgere, pržene krumpiriće, čokoladne trese, pileći nuggets, pite od jabuka, sendviče za doručak i kavu.
Čak i kad se tvrtka suoči s vjetar, sama McDonald'sova tvrtka je dovoljno uspješna da je dividenda narasla znatno tijekom godina, desetljeća i generacija. To je bila velika zgrada izgradnje bogatstva za one koji posjeduju dio svjetskog carstva i žele se bogati. Zapravo, budući da je McDonald's prvi put isplaćivao dividendu sve do 1976., povećao je isplatu svake godine, bez iznimke, u ukupnim stopama koje su potpuno inflacije . Posljednjih 15 do 20 godina pokazuju uzorak. Gledajući maksimalno vremensko razdoblje koje se može naći na nedavnoj listi o suvremenim ulaganjima u procjenu vrijednosti, još 1999. godine, jedna dionica McDonald's plaća dividendu od 0,20 USD. Ove godine, kao što već znate, stopa dividende iznosi 3,56 dolara. To je porast od 17,8 puta, ili 19,72% složen godišnja stopa rasta . Niste morali učiniti ništa osim što ste se pridržavali svojih zaliha i svake godine ste bili uplašeni s više gotovine.
# 3: posjedujete tvrtku koja raste, ponovo ulažite dobit za vas, a zatim prodajete udio na višoj cijeni nego što ste platili
Kada kupite imovinu po jednoj cijeni i prodajete ga po višoj cijeni, dobit se zove kapitalna dobit . Vlasnici tvrtki često mogu uživati u ovom ishodu uzimanjem profita dobivenih od tvrtke i ponovnim ulaganjem u rast tako da su buduća dobit veća. Ilustracija bi mogla pomoći. Zamislite da ste u vlasništvu hotela i neprestano plowed zaradu natrag u izgradnju dodatnih hotela. Prošlo je dvadeset i pet godina. Ako ste uspješno upravljali raspodjelom kapitala, a sami tvrtke su visokokvalitetni (radite dobre prostorije za posao, vaše osoblje zna kako ući u zajednicu i zamijeniti posao kako biste dobili posebne rezervacije za događaje, vi ste vješt prodajom poboljšanih usluga kako biste dobili više od svakog gosta, itd.), vjerojatno ćete dobiti mnogo veću cijenu od iznosa ukupne dobiti koju ste ponovno uložili kad prodajete svoj ulog. To se događa zato što glavnica koju prodajete ima više vrijednosti; više zgrada, više prihoda i više profita. Slično je pečenje kolača; jaja, brašno, šećer, ulje i drugi sastojci dolaze zajedno kako bi oblikovali nešto puno impresivnije od zbroja dijelova.
Važno je da razumijete kapitalne dobitke i dividende u gotovini nisu međusobno isključive. Zapravo, gotovo uvijek idu ruku pod ruku kada je tvrtka dobro uspostavljena i profitabilna. Neke od najuspješnijih tvrtki u povijesti dale su svoje dioničare bogate jer su obje povećale vrijednost i osigurale tok zarade isplaćenih dioničarima. Na primjer, ulaganje od 10.000 dolara u Wal-Mart u vrijeme svog IPO-a 1970-ih vrijedilo je više od 10 milijuna dolara između reinvestiranih novčanih dividendi i rasta vrijednosti poslovanja kao trgovina diljem Amerike. Jedna udjela tvrtke Coca-Cola kupljena za 40 dolara u inicijalnoj javnoj ponudi 1919. godine, s dividendama koje se ponovno investiraju , sada vrijedi više od 15 milijuna dolara.
Te su tvrtke zadržale veliku zaradu i financirale rast. Taj je rast omogućio i povećanje stope dividende svake godine. Kada pogledate obje ove stvari zajedno - kapitalne dobitke i dohodak od dividendi - to se zove ukupni povratak .
# 4: Vlastite nešto od vrijednosti (poput nekretnine) i posudite je nekome tko ga treba ili želi u zamjenu za gotovinu
Postoji velika prednost za zarađivanje novca iz ove vrste ulaganja i to vezano za poreze. U vrijeme kada je ovaj članak objavljen 2016., ako ste obični investitor, vjerojatno ne biste morali platiti 15,3% poreza za samozapošljavanje na svoj dohodak od najma koji bi vlasnik malog poduzetnika morala platiti. To znači da pasivni dohodak ostvaren iz ovog izvora može rezultirati više gotovinom u džepu umjesto da ode u vladu. Jednom sam pisao o čovjeku kojeg poznajem koji ima neto vrijednost od nekoliko milijuna dolara i plaća vrlo male poreze kao rezultat svojih investicijskih strategija, od kojih je dio uključivala kupnju institucionalnih zgrada i njihovo iznajmljivanje. To može biti inteligentan način da se obogati, a puno ljudi je to učinilo upravo to s imovinskim portfeljima razvijenim, stečenim, akumuliranim i njegovanim tijekom vremena.
Saldo ne pruža porezne, investicijske ili financijske usluge i savjete. Informacije se prikazuju bez razmatranja investicijskih ciljeva, tolerancije rizika ili financijskih okolnosti bilo kojeg investitora i možda neće biti pogodni za sve investitore. Prošlost nije pokazatelj budućih rezultata. Ulaganje uključuje rizik uključujući mogući gubitak glavnice.