Čitatelj pita: "Možemo li još uvijek dobiti zajam za kupnju kuće nakon što je banci donijela odluku o zamrzavanju? Zbunjen sam na vrijeme čekanja. Htjela bih iskoristiti današnje tržište, ali moja banka rekao sam da moram pričekati tri godine, a razgovarao sam s različitim brokerima hipoteka, a netko to kaže, a to kaže, možeš li nam pomoći? "" Koliko brzo možemo ponovo kupiti kuću nakon foreclosurea? "
Odgovor: Odlično vrijeme za to pitanje u vezi s razdobljem čekanja za kupnju kuće nakon što izgubite svoj postojeći dom. Vaše vrijeme je dobro jer su se promijenila razdoblja čekanja za konvencionalne zajmove - začin između vremena dovršetka prodaje i kada kupac kupi drugi dom. Zbog toga gledamo na Fannie Mae.
Što je Fannie Mae?
Entitet koji ima veliku moć na konvencionalnom tržištu hipoteka je Fannie Mae. Fannie Mae najveći je američki hipotekarni kupac, kvazi-vlada koja kupuje hipotekarne kredite na tržištu sekundarnih hipoteka . Budući da će Fannie Mae završiti sa svojstvima natrag, ako zajmoprimci zadovoljavaju, Fannie Mae ima snažan interes u postavljanju strožih smjernica za smanjenje izglede da će dužnik ući u foreclosure.
Fannie Mae je izmijenila svoje smjernice i sada se bavi odvojena razdoblja čekanja, ovisno o vrsti foreclosure .
Štoviše, ako imate dokumentirane olakšavajuće okolnosti, to će imati izravan utjecaj na broj godina koje ćete morati pričekati da biste dobili konvencionalni zajam.
Što je dokumentirano ublažavanje okolnosti?
Fannie Mae omogućuje olakšavanje okolnosti kao što su:
- Smrt (ne tvoja, naravno)
- Bolest
- Prijenos posla
- Nezgoda uzrokuje teške ozljede
Općenito, olakšavajuće okolnosti su stvari koje se događaju izvan vaše kontrole, što dramatično utječe na vašu sposobnost nastavka plaćanja na vašoj hipoteku.
Uz dokumentirane olakšavajuće okolnosti, razdoblje čekanja je manje od bez. Žao mi je što vam kažem da nećete moći priuštiti povećanje plaćanja zbog povećanja kamatne stope na hipoteku prilagodljive rate ne smatra se okolnostima izvan vaše kontrole.
Razdoblje čekanja za kupnju nakon foreclosure
- Kupnja nakon foreclosure
Razdoblje čekanja je 5 godina do 7 godina.
- Kupnja nakon zatvaranja s olakotnim okolnostima
Razdoblje čekanja je 3 godine do 7 godina.
- Kupnja nakon posla nakon zakljucivanja
Razdoblje čekanja je 4 godine do 7 godina.
- Kupnja nakon postupka u zamjeni za oduzimanje okolnosti
Razdoblje čekanja iznosi 2 godine do 7 godina.
- Kupnja nakon kratke prodaje
Razdoblje čekanja u osnovi je 2 do 5 godina. Nekoliko portfelja zajmodavci posuđuju s 20% niže i bez čekanja. Štoviše, ako prodavatelj nema 60-dnevnu kasnu plaću, Fannie Mae kaže da bi prodavač mogao odmah kupiti još jednu kuću, ali niti jedan od glavnih zajmodavaca neće financirati takav zajam, pa je to vrsta zablude. FHA kaže 3 godine, ali kupci moraju skočiti kroz puno obruča. Čuo sam za izolirane slučajeve prije mnogo godina prije nego što su se pravila ponovno promijenila u kojima se prodavač preselio za prijenos posla i preselio više od određene udaljenosti kako bi se kvalificiralo da odmah kupi kuću nakon kratke prodaje . FHA također ima politiku da ako je zajmoprimac bio aktualan, a ne delinkventan, odmah će omogućiti zajam.
Međutim, da biste odgovorili na vaše određeno pitanje, ako nemate olakšavajuće okolnosti, morat ćete pričekati četiri godine od datuma dovršetka, odnosno datum kada ste zabilježili vašu odluku o zamrzavanju.
Uz razdoblje čekanja, neki krediti zahtijevaju 10% dolje i minimalni rezultat FICO . Kuća koju kupite mora biti vaš glavni prebivalište, a ne najam ili kućica za odmor.
Fannie Mae stalno izdaje nove smjernice. Gore navedena pravila su na snazi za zahtjeve za kreditima poslane nakon 1. kolovoza 2008., revidirane 2017. godine.
Nekoliko kredita koji su dovršeni kroz program HAFA u kojem nije podnesen zadani nalog mogao bi omogućiti da kratka prodaja bude prijavljena kao jednostavno plaćena, čime će se nakon kratke prodaje relativno lako kvalificirati za drugi dom. Štoviše, neke privatne banke će napraviti kredit portfelja dan nakon što je završena kratka prodaja, pružajući zajmoprimcima kvalifikaciju.
Pitajte svog kratkog zastupnika za prodaju za više informacija. Budite sigurni da biste dobili prequalified kroz renomirani lokalni vjerovniku.
U vrijeme pisanja, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, je suradnik brokera u Lyon Real Estate u Sacramentu u Kaliforniji.