Većina novih investitora nemaju znanje za odabir pojedinačnih dionica
Zašto pohvala za ovaj financijski proizvod u svjetlu svojih nedostataka? Ako ste obični investitor bez mogućnosti čitanja bilance , računa dobiti i gubitka ili izvještaja o novčanom tijeku, a vi nedostaju sredstva koja su potrebna za najam jedne od rijetkih tvrtki za upravljanje privatnim imovinom s bijelom rukavicom, i njihove višestoljetne obiteljske planove nekretnina, indeksni fond će vam dati mnogo udobnosti po relativno povoljnoj cijeni. Drugim riječima, "dovoljno dobro" za obavljanje posla; glavni uspjeh kada uzmete u obzir da je jedan Morningstar istraživački dokument pronašao ulagače zaradio nešto poput patetičnog 3% povrata tijekom razdoblja kada je njihova temeljna ulaganja generirala 9% vraća jer su bili toliko nesposobni za izgradnju portfelja.
Jasno, mnogi ljudi ne razumiju da je uspješno ulaganje najčešće izbjegavanje većih pogrešaka.
Morate steći raznovrsnu zbirku velike imovine po dobrim cijenama, držati ih na dužno vrijeme na duže vremenske razdo- blje (često u rasponu od 25 ili više godina), a ostalo odvojiti vrijeme. Ako niste posebno zainteresirani za izravan plan nabave dionica i reinvestiranje dividendi - velika strategija ako imate disciplinu da se pridržavate nje i onaj koji je potkopavao mnogo, mnogo tajnih milijunaša, kao što je kućni pomoćnik koji plaća minimalnu plaću Ronald Čitati, tko je akumulirao 8.000.000 dolara - indeksni fondovi su pristojan mehanizam za iskorištavanje iste formule.
1. Uštedite novac ulaganjem u indeksne fondove s niskim troškovima
Kada investirate u niske troškove indeksa, omjer troškova upravljanja ili rashoda može iznositi 0,10% aktive godišnje u usporedbi s 1% ili 2% za druge vrste investicijskih fondova . U praktičnom smislu, to znači da za svaku 100.000 $ koju ste imali u Roth IRA ili 401 (k) , neizravno ćete platiti $ 100 u naknadu društvu za upravljanje novcem u usporedbi s plaćanjem $ 2.000 s skupljim aktivno upravljanim fondom. To je dodatnih 1900 dolara godišnje u vašem džepu. Dulje vrijeme, to je stotine tisuća ili čak milijuni dolara u dodatnom bogatstvu.
Postoje slučajevi kada to ne vrijedi. Primjerice, registrirani investicijski savjetnik ili tvrtka za upravljanje privatnim bogatstvom u mnogim situacijama nudi značajnu dodatnu vrijednost u smislu porezne strategije, kontrole rizika i generacijske pomoći pri prijenosu (kao što je korištenje obiteljskog društva s ograničenom odgovornošću i popuste na likvidnost kako bi se ograničili porez na darove ) , navesti nekoliko slučajeva. U tim scenarijima bih se pobrinula za plaćanje više od 1,5% godišnje u naknadama za upravljanje. Ako ste uredski radnik sa 80.000 dolara u investicijskim sredstvima koja žive u Des Moines, Iowa, to ne mora nužno vrijediti za nevolje ili trošak unajmljivanja nekog takvog, ako čak možete ući u vrata, što je vrlo malo vjerojatno da nema obiteljske veze (većina ima minimalne zahtjeve za otvaranje računa za klijente u rasponu od $ 500,000 do $ 10,000,000).
Indeksni fond će biti vaša najbolja alternativa.
2. Sredstva za indeks s niskim troškovima osiguravaju široku rasprostranjenost pri frakciji troška
Ako ste mali investitor koji je želio replicirati S & P 500 kupnjom dionica svakog od 500 dionica izravno, morat ćete potrošiti tisuće dolara u provizije i uložiti milijune dolara. (To ne vrijedi za veće investitore koji u mnogim slučajevima plaćaju samo pola denara po dionici u troškovima transakcije s rebalansom ili drugim transakcijama prilagodbe kojima upravlja softverski program.)
S low-cost index fondom, za razliku od toga, često možete uložiti samo 500 dolara putem mirovinskog računa ili 3.000 dolara putem redovnog brokerskog računa .
3. Sredstva s nižim troškovima postoje za više klase imovine, strategije ulaganja, tržišnu kapitalizaciju i još mnogo toga
Low-cost indeks fondovi postali su toliko popularni da sada postoje investicijski fondovi koji pokrivaju gotovo bilo koji investicijski mandat ili raspodjelu imovine koju biste mogli imati.
Želite li ulagati samo u dionice male vrijednosti? Proizvodi za široku potrošnju? Zalihe energije? Međunarodni lijekovi? Postoji indeks koji prati ono što bi vam omogućilo da uložite u košaru dionica na razumnim razinama troškova.
4. Sredstva s nižim troškovima mogu biti jednostavna ili napredna koliko god želite
Postoje indeksni fondovi koji su potpuno neprikladni za nove investitore, poput onih koji drže imovinu u stranim valutama. Za sve namjere i svrhe, indeksni fond nije više siguran ili nesiguran od ulaganja koja je u njemu. Ako stavite 100% svoje neto vrijednosti u indeksni fond koji se specijalizirao za otpadne obveznice, niste raznovrsni, imate samo razne vrijednosne papire unutar klase imovine bezvrijedne obveznice. Indeksni fond nije ništa više od vrste investicijskog fonda. To nije specifična vrsta ulaganja.
5. Pasivno ulaganje u niske troškove indeksa sredstava znači ne imati puno misli o pojedinačnim ulaganjima
Kada posjedujete pasivni indeksni fond, investirate u pojedine dionice, obveznice, REIT-ove i druge vrijednosne papire, ali ne morate razmišljati o pojedinim dionicama.
Nakon što pronađete indeksni fond koji zadovoljava vaše potrebe i toleranciju na rizik, ideja je kupiti ga tako da ne morate provoditi slobodno vrijeme odlučivanja o tome vrijedi li Procter & Gamble više od Colgate-Palmolive ili je li US Bancorp jeftinije od Wells Fargo & Company. Ne morate svoje uljarske dionice spustiti za 50% zbog zasićenja na robnim tržištima ili vaše zalihe zrakoplova bankrotiraju nakon događaja poput napada 11. rujna 2001. godine . Naravno, doživljavate te stvari - oni su vrlo, vrlo stvarni, a vi posjedujete pojedinačne zalihe, uredili ste svoje poslove na način na koji ih ne vidite line-by-line, osim ako ne namjerno povučete indikatorskog fonda - no možete ostati namjerno u neznanju, pod pretpostavkom da ste spremni preuzeti rizik od vjerovanja da je metodologija korištena još uvijek razumna. To ima ogromne prednosti za određene vrste psiholoških profila, i to ravno u srce ekonomije ponašanja.