Osnovni savjeti kako biste dobili najviše iz štednih računa
Štedni račun je osnovna vrsta računa u banci ili kreditnoj zajednici, omogućujući vam da uplatite novac, čuvate sredstva na sigurnom i prema potrebi povučete sredstva. Štedni računi obično plaćaju kamate na vaše depozite, što vam pomaže da povećate svoj novac, no cijene su relativno niske na tim računima s niskim rizikom.
Dok upravljate štednim računom, upotrebljavate druge račune za određene financijske potrebe (poput tekućeg računa za plaćanja i kupnje ).
Sigurno mjesto za pristup vašem novcu
Štedni račun drži vaš novac na sigurnom mjestu - vašoj banci ili kreditnoj zajednici. Umjesto da zaradite novac ili čuvate novac u vašem domu, možete staviti sredstva u štedni račun za sigurno čuvanje.
Novac koji se nalazi izvan banke lako se može ukrasti ili oštetiti u požaru. No, kada savezna vlada osigurava vašu štednju, izbjegavate gubitak gubitka novca ako banka ili kreditna unija ne uspiju.
- Banke su pokrivene FDIC osiguranjem
- Federalno osigurani kreditni sindikati pokriveni su NCUSIF osiguranjem (računi kod kreditnih sindikata često se nazivaju "udio" računa )
Štedni računi omogućuju jednostavan pristup gotovini (poznatoj kao likvidnost ili mogućnost podizanja lako i brzo). Kada budete spremni potrošiti novac, možete podići gotovinu ili prenijeti sredstva na svoj tekući račun kako biste platili čekom, debitnom karticom ili elektroničkim prijenosom sredstava. Te vrste plaćanja obično ne izvršavaju izravno s vašeg štednog računa - savezni zakon ograničava broj određenih transfera iz štednje svaki mjesec .
- Saznajte više o upotrebi debitne kartice za kupnje i ostale uplate.
- Pogledajte kako postaviti online plaćanje računa putem provjere.
Iako postoje ograničenja odlaznih prijenosa, možete unijeti neograničen broj isplata gotovine s vašeg štednog računa na bankomatu ili bankovnim računalima.
Razvijajte svoj novac
Štedni računi plaćaju kamatu na novac na vašem računu. Zbog toga će vaša banka napraviti male dodatke vašem računu, obično svakog mjeseca. Kamatna stopa ovisi o ekonomskim uvjetima i želji banke da se natječe s drugim bankama. Stope štednih računovodstva obično nisu vrlo visoke - možda se podudaraju ili jedva tuku inflaciju - ali vaš rizik od gubitka gotovo ne postoji kada su sredstva savezno osigurana.
Mali interes je bolji od ničega (provjere račune često ne plaćaju ništa, ali postoje iznimke).
Da biste usporedili štedne račune, pogledajte godišnji postotak stopa (APY) koji se plaća na računu. Za još više interesa, pokušajte koristiti varijacije na osnovnom računu štednje:
Online štedni računi
Računi samo za mrežu izvrstan su izbor za veće zarade i niže naknade . Online banke nemaju iste troškove kao što su cigle i mort banke, a obično vam omogućuju da započnete sa samo jednim dolarom. Često ćete dobiti bankovnu karticu za podizanje gotovine, a sredstva možete prenijeti na (ili od) lokalnu banku ili kreditnu uniju elektronskim putem u roku od tri radna dana. Da biste dodali novac, često možete uplatiti čekove sa svojim mobilnim uređajem .
Računi na tržištu novca
Slično štednim računima, računi na tržištu novca plaćaju kamate na svoje depozite i ograničavaju koliko često možete izvršiti određene transfere. Međutim, obično plaćaju više od štednih računa i lakše je trošiti novac.
Ovi računi obično sadrže platnu karticu ili čekovnu knjižicu koju možete koristiti za potrošnju do tri puta mjesečno (tako da su korisni za uštede u hitnim slučajevima ili velike i rijetke uplate).
Potvrde o polaganju (CD-a)
Ako se možete obvezati da ostavite svoju štednju nedirnutu najmanje šest mjeseci, možda ćete moći više zaraditi na CD-u . Ti računi dolaze s različitim vremenskim obvezama (npr. Šest mjeseci, jedna godina ili dvije godine), ali možda ćete morati platiti kaznu ako se isplati rano. Neki CD-ovi su fleksibilni, nudeći povlačenje bez jamstva , ali fleksibilnost često dolazi s neznatno nižom stopom.
Zašto banke plaćaju kamate na svoj novac? Potaknuti vas da uplatite novac i ostavite ga na svom računu. Investiraju i odobravaju sredstva drugim korisnicima po višoj kamatnoj stopi i ostvaruju dobit na razliku (ili "širenje") između tih kamatnih stopa. Saznajte više o tome kako banke zaraditi novac .
Trebate li račun za štednju?
Općenito je pametno imati račun štednje i često su besplatni - osobito na mrežnim bankama i bankama u zajednici i kreditnim sindikatima.
Bez štednje račun, gdje ćete zadržati novac koji ne namjeravate potrošiti u bliskoj budućnosti? Neodlučno je držati novac, a psihološka korist koristi za štednju: primamljivo je potrošiti novac koji imate u ruci (ili na tekućem računu), tako da vam štedni račun pomaže u postavljanju sredstava na stranu i doći do vašeg računa ciljeva.
Bankovni računi olakšavaju funkcioniranje u suvremenom svijetu. Možete dobiti bez nje, ali ćete potrošiti puno više vremena i novca na stvari koje bi se mogle izbjeći ako otvorite račun.
Kako otvoriti račun štednje
Otvaranje štednog računa trebalo bi potrajati manje od sat vremena (ponekad samo nekoliko minuta ) i poslužit će vam dugi niz godina. Najlakši način za otvaranje računa jest online ili mobilni uređaj. Ako želite vodstvo u osobi, posjetite poslovnicu banke.
- Usporedite banke pregledavanjem kamatnih stopa, naknada, minimalnih salda i drugih usluga. Štedni računi ne plaćaju puno, tako da će sve naknade vjerojatno unijeti novac koji ste položili - osim brisanja zarade na računu.
- Ako razmišljate o kreditnim zajednicama , provjerite jeste li ispunili uvjete za pridruživanje. Potražite informacije na mreži ili nazovite kreditnu uniju i pitajte o otvaranju računa.
- Odaberite banku ili kreditnu uniju koja zadovoljava vaše potrebe. Najvažnije je dobiti račun koji je jednostavan za upotrebu i da ćete zapravo staviti novac (što znači da je grana povoljno smještena ili mobilna aplikacija ima smisla za vas). Nešto veća stopa štednje nije kritična, osim ako nećete napraviti velike depozite.
- Prikupite informacije koje su vam potrebne za otvaranje računa. Trebat će vam identifikacijski broj izdane od strane vlade (broj vozačke dozvole, vojni ID ili drugi ID), vaš broj socijalnog osiguranja ili slično te poštanska adresa.
- Otvorite račun online ili u osobi slanjem zahtjeva.
- Fondurajte račun s početnim depozitom, ako je to potrebno (ili ga samo dodajte kada to možete učiniti).
Da biste otvorili račun, barem jedan račun nositelj računa mora biti iznad 18 godina. Specifičnosti se razlikuju od banke do banke, pa zatražite od službe za korisnike za detalje ako otvarate račun za maloljetnika. Postoji nekoliko načina da uštedite novac za nekoga mlađeg od 18 godina, pa procijenite sve mogućnosti .
Kako koristiti račun za štednju
Štedni račun je dobro mjesto za čuvanje novca za buduće potrebe. Štedni računi (i gore navedene varijacije) osobito su korisni za novac koji vam je potreban u sljedećih nekoliko godina. Možda ne biste zaradili mnogo u ušteđevini, ali sve dok su sredstva federalno osigurana i vi ste svjesni pristojbe, ni ćete izgubiti taj novac.
U nastavku su opisane neke uobičajene upotrebe štednih računa.
Spremanje za glavne kupnje:
Ako planirate kupiti kuću ili auto u narednih nekoliko godina, vjerojatno ćete morati plaćati predujam kako biste se kvalificirali za kredit - i dobiti najbolje uvjete . I štedni račun je dobro mjesto za izgradnju (i pohranjivanje) tog predujma dok ste spremni za kupnju.
Nadolazeći odmori ili drugi troškovi:
Uživat ćete u vašem odmoru čak i više ako ne idete na dug i imate dovoljno sredstava za plaćanje svih onih zabava. Izradite fond za odmor u štednom računu prebacivanjem novca iz svoje zarade svaki mjesec. Uzimajući taj novac iz svog tekućeg računa, nećete biti u iskušenju da ga potrošite.
Hitna štednja:
Život uvijek uspijeva iznenaditi nas. Fond za hitne slučajeve može vam pomoći da izbjegnete uzimanje otrovnog duga (ili ostavite da se neugodni - ako ne i opasni - problemi zadržavaju) kada se neočekivano dogodi. Sredstva na štednom računu obično su dostupna bez ikakve kazne, tako da brže možete brinuti o problemima.
Dodavanje sredstava u štednju
Postoji nekoliko načina za dodavanje novca na štedni račun.
Uplata gotovine:
Tradicionalni način za uplatu depozita je unos gotovine u banku ili poslovnicu kreditne unije. Također možete izvršiti pologe na nekim bankomatima , omogućujući vam da uplatite novac izvan bankovnih sati (ili na lokaciji koja vam najviše odgovara).
Provjera pologa:
Čekove možete uplatiti izravno u štedni račun. Kada izvršite uplatu, samo stavite štedni račun na polog . Uz većinu banaka moguće je i provesti čekove s vašim mobilnim uređajem - tako da ne morate ići ni blizu grane ili bankomata. Sredstva će biti dostupna za nekoliko dana, ovisno o pravilima vaše banke .
Prijenos iz provjere (interni):
Ako imate račun za provjeru tekućeg računa, prebacivanje novca iz provjere u štednju u istoj banci je jednostavno, a često je trenutačno. Jednostavno upotrijebite aplikaciju, web-lokaciju ili liniju za pružanje usluga klijenata da biste izvršili taj potez. Izvadite taj novac iz provjere tako da znate da je rezerviran za nešto drugo.
Elektronički prijenos (banka u banku):
Također možete izvršiti elektronske depozite na štednom računu druge banke. Na primjer, povežite lokalni račun za opeke i žbuke s računom na mreži koji se plaća više ili vam omogućuje da postavite "podračun" kako biste spremili ciljeve.
Izravna uplata:
Ako vaš poslodavac plaća izravnim ulozima , zamolite ih da podijele vašu uplatu tako da neki od njih odlaze izravno na štedni račun. Taj novac nikad neće pogoditi vaš tekući račun, tako da ćete uštedjeti čak i bez pokušaja.
Korištenje novca iz štednje
Da biste iskoristili svoj novac, često ćete morati premjestiti sredstva iz štednog računa. U većini slučajeva prelazi na tekući račun i možete napisati ček (ili upotrijebiti plaćanje putem interneta ) ili upotrijebiti debitnu karticu za potrošnju. No, postoji nekoliko načina za korištenje novca od uštede.
Podizanje gotovine:
Ako želite fizički novac, možete dobiti sredstva od bankomata. Možete izvršiti neograničeno povlačenje iz bankomata (ili osobno s novcem).
Prijelaz na provjeru (interni):
Premještanje novca na tekući račun u istoj banci je brz i jednostavan. Obratite se službi za korisnike ili izvršite prijenos putem aplikacije ili web-lokacije banke.
Elektronički prijenos (banka u banku):
Također je lako premjestiti sredstva u drugu banku , ali postupak traje nekoliko radnih dana, osim ako nećete zarađivati novac na dodatnu naknadu.
Zatraži provjeru:
U nekim situacijama, možda je najlakše imati vašu banku ispis ček koristeći sredstva s vašeg štednog računa. Na primjer, prilikom plaćanja predujma u kući, vaša banka može stvoriti ček od blagajnika koji se plaća tvrtki ili prodavaču tvrtke.