Čuvanje oka na nagradu može vam pomoći poboljšati vaš fokus
- Dobri ciljevi ulaganja su mjerljivi. To znači da su jasni, sažeti i određeni. Kažem vam se: "Postavit ću cilj da uštedim $ 50 po tjednu" korisno jer možete procijeniti svoje financije i utvrditi jeste li uspjeli ili ne. Ili ste, ili niste, spremili 50 $ tjedno. Nasuprot tome, govoreći nešto slično, "Ja ću postaviti cilj da uštede više novaca svake godine" je nešto beskorisno jer vas ne drži odgovornima.
- Dobri investicijski ciljevi su razumni i racionalni. Ako kažete da želite doći do milijun dolara u osobnoj neto vrijednosti u dobi od 40 godina, možete upotrijebiti stvari poput vremenske vrijednosti formule novca da biste provjerili je li vaša sadašnja stopa štednje dovoljna. Nećete doći tamo stavljajući po strani 5,000 dolara godišnje između 18 i 40 godina na povijesno, razumno vjerojatnu stopu povrata . To znači da morate smanjiti očekivanja ili povećati iznos novca koji stavljate na rad svake godine.
- Dobri ciljevi ulaganja kompatibilni su s vašim dugoročnim ciljevima. Rekao sam da je previše puta brojati tijekom godina - u stvari, ako redovito čitate moj rad, vjerojatno ste umorni od mene govoreći to - ali vrijedi ponavljati, jer poruka se nikad ne čini da se prebacuje na veliki postotak ljudi koji su programirani da je novac jedina stvar koja se tiče: novac je alat koji bi trebao postojati da vam služi. Ništa više. Ništa manje. Jedina svrha novca je da vaš život bude bolji; dati vam stvari koje vam omogućuju da doživite više sreće i korisnosti. Ne donosi vam dobru stvar za kraj s iznimno velikom bilancom ako to znači da morate žrtvovati svu vrijednost u svom životu i završiti umirati, ostavljajući za sobom plodove svog rada za nasljednike ili druge korisnike koji neodgovorni ili nemaju zahvalnost za rad koji ste im darivali. Ponekad je bolje imati nižu stopu uštede i uživati u putovanju više nego što bi inače imali. Trik je da provjerite da ste mudro uravnotežili svoje dugoročne želje i svoje kratkoročne želi na način koji povećava radost. Ne postoji formula za to jer samo vi možete odrediti koje skraćene radnje ste spremni učiniti; koje žrtve plaćaju veće dividende za vas niz cestu .
Pitanja koja se postavljaju kada postavljate investicijske ciljeve za financijsku neovisnost
Kada sjednete i počnete s izradom svojih investicijskih ciljeva, zapitajte se sljedećih pitanja kako biste razjasnili neke od implicitnih pretpostavki. To može biti osobito korisna vježba ako ste u braku jer, mnogo puta, supružnici nisu svjesni da ne moraju raditi s iste početne točke kada je riječ o financijskim pitanjima.
- Koji je tvoj broj"? Kako bi dosegla financijsku neovisnost od vašeg portfelja, koliko bi mu mjesečni pasivni dohodak zahtijevao da svake godine podignete više od 3 posto na 4 posto od glavne vrijednosti? To je iznos novca koji bi trebao ako želiš živjeti od svog kapitala bez da prodaš svoje vrijeme drugome dok uživaš u željenom životnom standardu.
- Kakva je tvoja tolerancija na rizik? Bez obzira koliko ste uspješni ili koliko novaca ste skupili, neki ljudi su povezani na način da fluktuacije tržišne vrijednosti svojeg portfelja dovode do ogromnih razina emocionalne bijede. Oni bi radije završili s manje novca u budućnosti, i uživati u nižoj stopi složenosti, ali imaju glatkiju vožnju. Učenje da budete iskreni sa sobom o tome gdje pada na taj spektar je veliki dio fiskalne zrelosti. Na primjer, iako vam u većini slučajeva može dovesti do značajnog nedostatka, ne morate posjedovati dionice za izgradnju bogatstava . Postoje i druge klase imovine koje bi mogle djelovati za vas i koje imaju vlastitu sposobnost da slože kapital dok bacaju dividende, kamate i / ili najamnine .
- Kako vaše moralne i etičke vrijednosti utječu na vašu strategiju upravljanja portfeljem? Svaki od nas postoji kao dio svijeta; naše radnje i odluke koje utječu na one oko nas za bolje ili lošije. Kako želite uložiti svoj novac? Jeste li spremni posjedovati dionice duhana? Kako o zalihama proizvođača oružja? Imate li moralni problem posjedovanja destilerija alkohola? Energetske tvrtke koje imaju veliku količinu ugljika? Kada se gurnuti gurati, morate odlučiti što možete živjeti u smislu generiranja prihoda i što je most previše udaljen za vas.
- Planirate li potrošiti sav kapital tijekom svog života ili želite ostaviti financijsku ostavštinu za svoje nasljednike i korisnike? Ako potrošite kroz svoj kapital, to znači da ćete moći uživati u višoj stopi povlačenja nego što biste mogli podržati na drugi način. Ako to ne učinite, dobit ćete malu količinu potoka pasivnog dohotka s vašeg udjela, ali glavni obveznik bi trebao rasti tijekom vremena, pod uvjetom da se to pametno upravlja, služeći se onim što učinkovito predstavlja sredstvo. Određivanje pravih odgovora ovisi o brojnim razmatranjima, ali je bitno da će netko trošiti taj novac. Morate se pobrinuti da to bude osoba koju želite, čak i ako ste to sami. Nadalje, ako ostavite novac iza sebe da bi drugi uživali, hoćete li to učiniti izravno, bez žice koje su priložene ili ćete li uspostaviti fond povjerenja ?
- Hoćete li ograničiti ulaganja u svoju domovinu ili proširiti globalno? Unatoč upticku nacionalizmu koji se dogodio početkom 2016. godine, snage globalizacije su stvarne, snažne i znači da svatko tko ima pristup brokerskom računu može postati vlasnik tvrtki širom svijeta. Možete biti čelični radnik u hrđi i skupljati dividende iz Švicarske, Velike Britanije, Njemačke i Japana. Možeš biti učitelj u Kaliforniji i paziti na novac koji dolaze iz vaših fondova u Kanadi i Francuskoj. Iako to uvodi dodatne rizike gubitka stalnog kapitala, kao i drugih rizika kao što su valutni rizik i politički rizik, ona također nudi veću raznolikost i moguću izloženost tržišnom učinku, što može biti bolje na osnovi rizika, bi bio dostupan samo iz domaćeg portfelja.
- Što vas motivira za postizanje financijske neovisnosti? Dok su neki ljudi prirodni štediši - oni se akumuliraju bez potrebe za razlogom da to čine dok žive ispod svojih sredstava i zapravo ne znaju što učiniti s tom razlikom - većina ljudi potiče neka primarna ili sekundarna motivacija koja uzrokuje da skupljaju kapital. Izuzetno je važno da izgledate unutar sebe i iskreno odgovorite na pitanje "Zašto?". Zašto ste prisiljeni spasiti? Što vas tjera da uložite, umjesto da trošite ili doniraju novac koji teče kroz ruke? Često, uzimajući u srcu tog pitanja, možete bolje dizajnirati svoj portfelj kako biste postigli ono što ste zapravo provodili.
- Jeste li emocionalno sposobni upravljati svojim portfeljem na svoju vlastitu? Ovo pitanje može biti teško za neke ljude da odgovore jer se osjećaju kao da budu iskreni prema sebi znači priznavanje osobnih nedostataka. To je glupost. Cilj je da dobijete ono što želite iz svog portfelja, a da nekako ne dokazite da ste majstor svemira. Vanguard, jedna od najvećih društava za upravljanje imovinom koja sponzorira i aktivne i pasivne investicijske fondove i fondove kojima se trguje na burzama u svijetu, procjenjuje se u jednoj od svojih bijelih novina da bi tipični investitor mogao s vremenom dodati neto 3 posto njihovom ulaganja vraća angažiranjem jednog od savjetnika koristeći okvir koji postavljaju u svom argumentu; da su veće plaće za investicijsku savjetodavnu naknadu više nego kompletirane zbog kombinacije modifikacije ponašanja, poreznog savjetovanja, pomoći za financijsko planiranje i drugih usluga koje na neki način pomažu klijentu. Njihov argument možete pročitati u publikaciji Vanguard Research objavljenom u rujnu 2016., "Stavljanje vrijednosti na vašu vrijednost: Kvantificiranje Alfa Vanguard Advisera". Drugim riječima, troškovi prilika računaju koliko eksplicitni trošak ; poruka koja se prečesto gubi u dobu zvučnih bita, mema i pojednostavljenja.
- Kako se različite klase imovine podudaraju s vašom osobnošću i temperamentom? Shvaćam da smo se već malo dotakli, ali ta je točka nešto drugačija i treba dalje raspravljati. Čovječanstvo je raznolik. Svatko od nas je drukčije povezan. Imamo svoje jedinstvene voli i ne voli; stvari koje nas čine sretnim i stvari koje nas izazivaju iritacije. Baš kao što neki vole govedinu ili piletinu, postoji mnogo načina da zaradite i investirate novac na ovom svijetu dok se krenete na put prema financijskoj neovisnosti. Razmotrite, na trenutak, nekretnine . Nekretnine su prošle dugo prije nego što su se burzovno tržište pojavile. Uz pozajmljivanje novca, to je jedan od najstarijih tradicija. Kupite komad imovine koju netko drugi želi koristiti, dopustite im da ga koriste za unaprijed određeno vrijeme u nizu saveza i društvenih i kulturnih normi koji navode specifičnosti ugovora, a za vas, su plaćeni novac, koji se naziva rentom. Međutim, među svojim obvezama, morate osigurati da se imovina zadrži do dovoljnog stupnja. Ako se specijalizirate za stambene nekretnine i toaletne ležajeve usred noći, dobivate telefonski poziv, osim ako ne plaćate tvrtki za upravljanje nekretninama za rješavanje tih pitanja. Vaš stanar može razviti problem ovisnosti o drogama i prodati aparate. On ili ona može postati bratičar i uništiti toliko stvari da je grad osuđen. To je otkup. Ti potencijalni problemi su među troškovima za koje morate biti spremni trpjeti ako želite uživati u prihodima od nekretnina. Nema pravi način da se okreneš oko nje. To je život. Osobno, ne nalazim to privlačno. Kao rezultat toga, sklon sam usredotočiti se na privatne tvrtke i vrijednosne papire kojima se javno trguje, kao što su uobičajene dionice, tijekom moje karijere, jer me skraćenice koje me uključuju ne smetaju gotovo jednako. Da bih ikada u svakom smislu pogodio ulaganja u nekretnine, najvjerojatnije bi to bila komercijalna nekretnina zbog duljih uvjeta ugovora o zakupu i činjenice da bih pregovarao s korporativnim klijentima, a ne pojedincima. Bolje se uklapa s kim sam. Ne kažem da nikad ne bih razmišljao o stambenim nekretninama, ali sam svjestan trgovine i trebao bih imati jedinstveni skup okolnosti da prijeđem taj konkretni Rubikon.
- Koji je vaš vremenski horizont? Čak i ako se određena klasa imovine ili investicija uklapa u vašu osobnost, temperament, neto vrijednost, situaciju likvidnosti i preferencije, to ne mora nužno značiti da je to dobro ukoliko vremenski horizont prije nego što ga trebate iskoristiti za likvidnost može ne poravnajte se. Na primjer, recimo da imate dodatnih 100.000 dolara za rad, ali mislite da vam je potreban novac za pet godina. Bez obzira koliko je atraktivna prilika, ako ste dobili priliku ulagati u veliku privatnu tvrtku koja nije imala predvidjeti likvidnosni događaj i nije platio dividendu, vjerojatno vam nije pametno izvršiti ulaganje jer vam je potrebna investicija ne može ispuniti - naime, povrat novca ili novčanih ekvivalenata u roku od 60 mjeseci.
Naravno, to su samo neke od stvari koje biste trebali uzeti u obzir, ali ne biste im trebali sjajiti. Nabavite to odmah na početku, izračunate odluke prema svojim financijskim ciljevima i vidjet ćete da stvari imaju puno lakše.