Što se događa kad napišete lošu provjeru
Ako ste dobili gumenu provjeru, pogledajte Kako se vraćeni provjere rade .
Otkrit ćete što je uzrokovalo problem, kako riješiti problem i kako ga spriječiti u budućnosti.
Što je loša provjera?
Loša ček je ček na koji banka ne plaća. Kada napišete ček, primatelj plaćanja (osoba, posao ili organizacija koju plaćate) uplatit će ček na svoj bankovni račun ili ga pokušati isplatiti. Ček će se poslati svojoj banci - vjerojatno vrlo brzo ako se pretvori u elektronsku provjeru - a banka će provjeriti je li taj novac dostupan na vašem računu.
Ako nemate raspoloživu sredstva , napisali ste lošu provjeru. Ponekad je to namjerno: znate da nemate novca, ali još uvijek pišete ček (što je loša ideja). U drugim slučajevima, to je nezgoda ( mislili ste da imate raspoloživi novac):
- Plaćanje koje ste očekivali (primjerice, izravni polog iz vašeg posla) nije pogodio vaš račun
- Plaćanje ili uplata još nisu uklonjeni na vašem računu
- Korištenje debitne kartice stvorilo je zadržavanje na vašem računu (više od onoga što ste stvarno potrošili)
- Netko je položio ček koji ste davno napisali, ali zaboravili ste
Bilo da se to događa namjerno ili slučajno, rezultati su uglavnom isti (uz pretpostavku da ne izvučete naviku iz nje). Dakle, što će se dogoditi ako napišete lošu provjeru?
Naknade i troškovi
Loše čekove mogu koštati novac koji nemate.
Skoro ćete uvijek morati platiti naknadu tvrtki koju ste napisali ček (obično oko 25 USD). Pored toga, taj posao može odbiti da vaše provjere idu dalje. Vaša banka također naplaćuje naknade za loše provjere. Oni će vratiti ček na neplaćenu tvrtku, te će vam poslati naplatnu naknadu (često oko 35 dolara ili tako).
Međutim, vaša banka može odlučiti platiti ček kao "pristojnost" i naplatiti naknadu za prekoračenje (opet, često oko 35 dolara, ili ga mogu nazvati zajam i zaračunati kamate). Saznajte više o tome kako funkcioniraju planovi zaštite od prekoračenja .
Ako držite račun, plaćate najmanje dvije naknade. Ima i dobre šanse da će se vaša uplata (što god vam napisala ček) smatrati "kasno", pa ćete možda završiti s kasnim kaznama.
Loše Check baze podataka
Drugi rizik je da ćete završiti u bazi podataka ljudi koji pišu loše provjere . Banke vam neće dopustiti otvaranje tekućeg računa , a neki trgovci možda neće prihvatiti čekove od vas. ChexSystems je samo jedna tvrtka koja prati loše provjere , obično za financijske institucije. Maloprodajni partneri također koriste usluge provjere provjeravanja kako bi saznali trebaju li vam napisati ček (prije nego što vam puste da izađete s robom).
Je li to ilegalno?
Pisanje loših provjera može biti krivično djelo. Svaka država ima različite zakone, ograničenja i postupke, ali trebate znati da možete završiti u zatvoru zbog pisanja loših provjera. Vjerojatno se neće dogoditi ako slučajno odskakate ček ili dva, ali ponovljeni slučajevi (i "biggies") mogu biti problem. Nakon toga se i dalje morati baviti pravnim pristojbama, obveznim obrazovnim programima i oštrim kaznenim evidencijama.
Više pojedinosti potražite u odjeljku Odbacivanje provjere. Što sad?
Koliko loših provjera utječe na kredit
Loše provjere ne prikazuju se na vašim tradicionalnim kreditnim izvješćima . Međutim, tvrtke poput ChexSystemsa bilježe vašu bankovnu aktivnost.
Ako nemate čvrstu kreditnu povijest (jer nikad niste izgradili svoj kredit ), zajmodavci, poslodavci i osiguravatelji mogu pogledati "alternativne" agencije za ocjenu kreditne sposobnosti kako bi odlučili hoće li ili ne posluju s vama.
Te agencije mogu uključivati informacije o lošim provjerama, što će naštetiti vašim mogućnostima.
- Saznajte više: Što je kredit?
Konačno, posao koji pišete da je loša provjera može poslati vaš račun agenciji za prikupljanje podataka . Ako ta agencija izvješćuje o aktivnostima glavnim kreditnim uredima, vaši tradicionalni kreditni rezultati će patiti.
- Saznajte osnove: Kako funkcioniraju bodovi
Kako prestati pisati loše provjere
Ako odskakate provjere, poduzmite korake kako biste izbjegli sve gore navedene probleme.
Pratite koliko imate na svom tekućeg računa (i ne zaboravite da postoji razlika između salda računa i raspoloživog salda ). Lako je pronaći saldo ako se prijavite na mrežu ili upotrebljavate aplikaciju na mobilnom uređaju. Za brzu provjeru računa, tekstualne poruke mogu biti vrlo moćne .
Uravnotežite svoj tekući račun kako biste znali koliko imate i koliko ćete sutra imati. Postoji nekoliko načina za uravnoteživanje računa - odaberite onu koja vam najbolje odgovara.
Konačno, zadržite malo dodatnog novca na računu kao spremnik. Pogreške se događaju, a ponekad i dodatnih 10 ili 20 dolara mogu vam pomoći izbjeći naknade i glavobolje.
Također možete koristiti različite alate za plaćanje. Ako potrošite u gotovini, uvijek znate što možete priuštiti. Naravno, gotovina nije uvijek sigurna ili praktična. Debitne kartice su još jedan dobar izbor za trošenje novca s vašeg tekućeg računa.