Ako ste suočeni s dugom visoke kamatne stope (da li ste već dobili ili izgleda kao jedina dostupna opcija), pogledajte jeftiniji način dobivanja novca koji vam je potreban.
Snižavanje troškova posudbe znači da vaše isplate čine više kako bi se smanjio vaš teret duga .
Potpis kredita
Osobni zajmovi su tradicionalni krediti banke ili kreditne unije . Ovi krediti su obično jeftiniji od kreditnih kartica, payday kredita i zajmova. Dolaze s relativno niskom kamatnom stopom , a stopa često ostaje fiksna tijekom cijelog trajanja vašeg zajma - tako da ćete se vjerojatno pojaviti u "čudovišama" ili iznenaditi povećanje plaćanja. Naknade za obradu također bi trebale biti niske ili nepostojeće (uz pretpostavku da koristite banku ili kreditnu uniju, za razliku od trgovine kreditima za plaćanje gotovinom ); sve što plaćate je pečena u kamatnu stopu.
Uz osobni zajam, posvetit ćete sve što vam je potrebno kako biste isplatili svoje ostale obveze u jednom paušalnom iznosu. Zatim redovito plaćate "obročna" plaćanja dok se zajam ne isplaćuje (na primjer, na rok od tri ili pet godina ). Svakom mjesečnom plaćanjem, dio uplate ide prema smanjenju glavnice zajma, a ostatak pokriva Vaše kamate troškova (to je također poznat kao amortizacija ).
Što ako dođeš nešto novca? To je odlično. Obično možete isplatiti zajam u bilo kojem trenutku bez kazne .
Da biste se kvalificirali za osobni zajam, trebat će vam pristojan kredit i dovoljan prihod za otplatu zajma. Ali ne morate se založiti za osiguranje - samo trebate obećati da ćete vratiti, zbog čega se to ponekad naziva i "potpis" zajmovima.
Osobni zajmovi
P2P krediti su varijacija na osobnim zajmovima. Umjesto zaduživanja banke ili kreditne zajednice, možete pokušati zaduživanje od drugih osoba . Ti pojedinci mogu biti prijatelji i obitelj, ili mogu biti potpuni stranci koji su spremni posuditi putem P2P web stranica.
P2P krediti ponekad se lakše kvalificirati ako imate manje od savršenog kredita ili nepravilnog dohotka (naravno, ima smisla posuditi samo ako ste sigurni da ćete moći platiti). Posebice s prijateljima i obitelji, vaši finansiji možda nisu važni, ali ipak je dobra ideja da zaštitite svoje "zajmodavce" i svoje odnose. Stavite sve u pisanom obliku, tako da nema iznenađenja i osigurati velike kredite (poput stambenih kredita) uz založno pravo ako vam se nešto dogodi.
Prijenos stanja
Ako imate dobru kreditnu karticu, možda ćete moći posuditi na niskim cijenama "teaser" iskorištavanjem ponuda za ravnotežu. To može zahtijevati otvaranje novog računa kreditne kartice ili možete dobiti provjere uobičajene prakse s postojećih računa koji vam omogućuju posudbu na 0% travanj šest mjeseci ili tako.
Transakcije stanja mogu dobro funkcionirati kada znate da će zajam biti kratkotrajan. Međutim, teško je predvidjeti budućnost, a možda ćete završiti zadržati taj zajam u knjigama izvan bilo kojih promotivnih vremenskih razdoblja - a onda će taj "besplatni novac" pretvoriti u dug visoke kamatne stope.
Koristite uravnotežen prijenos sredstava i obratite pažnju na naknade koje mogu ukloniti sve prednosti.
Početna kapital
Ako imate dovoljno kapitala u vašem domu , možete pokušati zaduživanje protiv svog doma. Drugo hipoteke često dolaze s relativno niskim kamatnim stopama (opet, u usporedbi s kreditnim karticama i ostalim zajmovima potrošača), ali su daleko od savršenstva.
Glavni problem s home equity zajmovima je da riskiramo izgubiti svoj dom: ako ne izvršite plaćanja prema dogovoru, vaš vjerovnik može vas potencijalno prisiliti i prodati vaš dom . U mnogim slučajevima to nije rizik vrijedan preuzimanja - bolje je koristiti "neosigurane" zajmove poput zajmova spomenutih gore. Štoviše, morat ćete platiti troškove zatvaranja kako biste dobili zajam za home kapital, a ti troškovi mogu izdvojiti do tisuća dolara.
Rješavanje problema?
Odlučivanje o pravom zajmu za vaše potrebe je jednostavno - dobivanje odobrenja je težak dio.
Pa što ćete učiniti ako ne možete dobiti zajam?
Idite manji: možda imate bolju sreću kod manjih ustanova. Kreditni sindikati i lokalne banke i dalje će gledati vaš kredit i dohodak, ali oni bi mogli biti fleksibilniji od megabankova.
Založiti kolateral: ako nemate dovoljno prihoda i imovine da biste se kvalificirali za zajam, imate li imovinu? Možda biste mogli upotrijebiti tu imovinu kao kolateral i dobiti odobrenje za zajam. Radite s tradicionalnim bankama i kreditnim sindikatima, ako je moguće, i koristite financiranje izlagača samo kao posljednje sredstvo. U banci ili kreditnoj zajednici možda ćete moći založiti štedne račune, CD-ove i druge financijske račune kao kolateral.
Partner up: potpredsjednik vam također može pomoći da se kvalificirate. Ako poznajete nekoga s dobrim kreditom i pristojnim prihodom, zajmodavci bi mogli upotrijebiti kredit i prihode te osobe da odobri zajam. Međutim, stavljate svog sugovornika na teško mjesto - ako ne uspijete vratiti iz bilo kojeg razloga, vjerovnik će očekivati vašeg sugovornika da vrati sve što ste posudili, uključujući naknade i kamate. Važno je da vaš su-potpisnik razumije rizik i da razumijete koliko je velikodušan da netko priskoči s vama.
Gledajući naprijed
Kako biste izbjegli dugove visoke kamatne stope u budućnosti, osnažite svoj financijski položaj
- Izgradite kredit tako da je lakše posuditi po atraktivnim uvjetima
- Držite hitni fond kako biste mogli plaćati gotovinu u vremenima kada trebate
- Planirajte svoju potrošnju tako da svaki mjesec možete uštedjeti novac i isplatiti dug