Kako spasiti svoj dom od foreclosure
Vlasnici kuća koji se nadaju da će prestati s foreclosure često se bojati s činjenicama koje su ih dovele do mjesta gdje se nalazi u foreclosure. Suočavanje s tim činjenicama može biti depresivno. Ako se razmišljaju o tome kad su prvi put kupili tu kuću, gubitak kuće vjerojatno je najdalje od njihovog uma. Nekoliko vlasnika kuća zapravo planira ući u foreclosure .
Razlozi za ovrhu na čekanju
Osim onih koji svjesno sudjeluju u prijevarama s hipotekom - s namjerom da nikada ne napravi jedinstvenu isplatu - većina vlasnika kuća suočava se s iznenadnim olakšavajućim okolnostima koje ih prisiljavaju da prestanu pravovremeno plaćati hipoteke .
Evo nekoliko od ovih razloga:
- Gubitak posla / neočekivana nezaposlenost
- Iznenadna bolest ili hitna medicinska pomoć
- Smrt u obitelji
- Razvod / gubitak drugog dohotka
- Prevelike dužničke obveze
- Odbijanje posla ili odbijanje promocije
- Nemogućnost plaćanja podesive kamatne stope koja se povećava
- Neočekivani glavni troškovi kućnog održavanja
- Dospjela plaćanja balona
Načini za zaustavljanje foreclosure
Na primjer, najbolji način za zaustavljanje foreclosure u Kaliforniji je sprječavanje podnošenja Obavijesti o propustu . Spomenem ovu državu jer 35 milijuna ljudi živi u Kaliforniji i Kaliforniji je zemlja nekretnine religije. Zajmodavci ne žele isključiti, već će podnijeti Obavijest o zadanom kako bi zaštitili svoje interese, ako je potrebno. Ako znate da vjerojatno nećete ispuniti svoju obvezu hipoteke, prvo što trebate učiniti jest nazvati vašeg zajmodavca.
Nemojte ga odbaciti, neugodno ili ignorirati pisma svog vjerovnika jer će ti odgovori pogoršati situaciju, a ne bolju.
Ovisno o vašoj situaciji i okolnostima poteškoća, ovdje su neke opcije za promjenu kredita koje vam vaš zajmodavac može predložiti:
- Vrijeme je za nadoknadu plaćanja.
Zajmodavci bi se mogli složiti pričekati prije poduzimanja pravnih radnji protiv vas i omogućiti vam da istaknete plan otplate koji vam je pristupačan. To se zove tvrdoglavost.
- Oprostite plaćanju.
Ako se slažete da ćete biti aktualni nakon što ste propustili plaćanje ili dva (bez sredstava za povrat plaćanja), zajmodavac vam može dati prekid i odreći se obveze. To se zove oprost duga, i to se rijetko događa. - Širite propuštene uplate na duži rok.
Na primjer, ako je vaša uplata, recimo, 1200 USD mjesečno, vjerovnik vam može dopustiti da dodate 100 USD mjesečno za svaku uplatu godinu dana dok ne dođete. To se naziva planom otplate. - Promjena uvjeta vašeg kredita.
Ako je vaša hipoteka podesivi kredit , zajmodavac može zamrznuti kamatnu stopu prije nego što povećava ili promijeni kamatnu stopu na veću moguću stopu za vas. Zajmodavac može produljiti razdoblje amortizacije . To se naziva izmjena napomena. - Dodajte povratna plaćanja na saldo kredita.
Ako imate dovoljno kapitala i ispunjavate smjernice za pozajmljivanje zajmodavca, zajmodavac može povećati vaš saldo kredita kako bi uključio povratne isplate i ponovno amortizirao zajam. To se zove refinance . - Zakažite zaseban zajam .
Određeni državni zajmovi sadrže odredbe koje dopuštaju zajmoprimcima koji ispunjavaju određene kriterije za drugi zajam, koji će vratiti propuštene uplate. To se zove djelomična tvrdnja.
Načini za zaustavljanje foreclosure
Kada zajmodavac podnese Obavijest o zadanom, vaše su mogućnosti ograničene. Zato je bolje da nazovete svog zajmodavca prije nego što padne na svoje isplate jer su zajmodavci često nerado raditi na rokovima otplate nakon što su započeli postupak zatvaranja.
Dobit ćete određeno vremensko razdoblje kako biste uplatili tekuće plaćanje, platiti troškove podnošenja foreclosure i zaustaviti foreclosure. To se zove ponovno vraćanje vašeg kredita. Ako ne možete nadoknaditi propuštena plaćanja i zajmodavac neće raditi s vama, evo nekoliko drugih mogućnosti za zaustavljanje isključivanja:
- Prodaj svoj dom. Intervju agenata za nekretnine da biste dobili mišljenje tržišne vrijednosti i prosječnog DOM-a kako biste prodali svoj dom. Možda biste bili u iskušenju da zaposli brokera s popustom , ali mnogi prodavači smatraju da im je potrebna izloženost i marketing koji nude puni servisi brokera . Usporedite kako biste odredili što najbolje odgovara vašim potrebama i vremenskom okviru.
Razmotrite kratku prodaju. Ako vaš dom vrijedi manje od iznosa koji dugujete, možda ste kandidat za kratku prodaju . Kratka prodaja utječe na kredit, ali nije loša kao i foreclosure. Vi ili vaš agent morat ćete pregovarati sa svojim zajmodavcem kako biste doznali hoće li zajmodavac surađivati na kratkoj prodaji . To se zove pre-foreclosure otkupljen.
Potpisivanje zakona o zakljucivanju Ovo se zove uklanjanje doma natrag vjerovniku. Vlasnik kuće daje zajmodavcu pravilno pripremljenu i ovjerenu radnju, a zajmodavac oprašta hipoteku, učinkovito otkazujući postupak ovrhe. Zajmodavci mi kažu da djela u zamjenu za foreclosure utječu na kredit kao i foreclosure.
Kratkotrajni najam . Zajmodavac također može raditi na dogovoru gdje vlasnik kuće može ostati u kući dok ne pronađe mjesto za kretanje. Vlasnici u neplaćanju trebali bi pregovarati o pravu zadržavanja zauzetosti, tvrdeći da će, ako zajmodavac slijedi kroz foreclosure, vlasnik i dalje uživa pravo vlasništva tijekom tog postupka
Razmislite o stečaju. Zakonska radnja takva bankrota može zaustaviti sve aktivnosti vezane uz zatvaranje. Nazovite odvjetnika koji se specijalizirao za podnošenje stečajnog postupka i zatražite detaljno objašnjenje svih vaših mogućnosti, troškova i vremenskog okvira. Neće trajno zaustaviti akciju o foreclosure, ali to može odgoditi.
U vrijeme pisanja, Elizabeth Weintraub, Cal BRE # 00697006, je posrednik-suradnik u Lyon Real Estate u Sacramentu.