To znači da je cilj za svakog investitora različit, jer svatko ima različite stilove života, ciljeve i planove.
Neki ljudi zaista ne žele ništa više od nekoliko hektara u pogledu planine, logora, lovačke puške, vjernog psa i dobre knjige čitati na trijemu.
Drugi žele brze automobile, oceanside vile, skupe satove i fondove s povjerenjem prepunim dionica , obveznica , investicijskih fondova i nekretnina , a njihova pračovječna djeca neće se morati brinuti ni o čemu.
Nikad ne posjeduj nešto što ne razumijete
Ako postoji jedno pravilo koje bi moglo spasiti ogromne količine financijske patnje, to bi bilo ovo: Nemojte kupovati ili držati ništa što ne možete objasniti vrtiću u tri rečenice ili manje - kako to čini svoj novac , što su njezini potencijalni zamke, i kako taj novac pronalazi put u vaše ruke. To zvuči tako jednostavno - i to je - ali čini se da ga malo ljudi čini.
U trenutku kada se negdje počinje buniti bikovni tržište, inače savršeno razumni ljudi koji imaju dovoljno zdravog razuma da ne izlaze na kišu, bez da kišobran iznenada uđe u glavu, trebaju kupiti kolateralizirane dužničke obveze , iako vam nisu mogli reći ono što jesu.
Ili odustajanje od svojih gotovinskih depozita i zamjene za vrijednosne papire, iako ne mogu objasniti kako rade.
Znaš li razliku između udjela zaliha i majstorske komandne jedinice? Ne? Zatim nemojte kupovati MLP kroz vašeg brokera. Oni izgledaju kao dionice, trgovina kao dionice, ali zasigurno nisu dionice.
Možete biti u neugodnoj poreznoj iznenađenosti ako ih započnete sakupljati bez da znate što radite. Znate li kako se preferencijalni fond razlikuje od običnih dionica i korporativnih obveznica? Ne? Zatim nemojte ih kupiti.
Isto vrijedi i za sve, od konvertibilnih dionica do REIT-a . Ima dosta vremena za upoznavanje tih vrijednosnica i uvijek ih možete kupiti sutra. Skakanje prije nego što budete spremni, dobro informirani i svjesni opasnosti je poput neplivača koji bi odlučio da se njegov prvi udarac u bazen bi trebao nalaziti na dasci velikog ronjenja olimpijskog objekta. Vjerojatno neće završiti dobro, a ako se to dogodi, to je sreća, a ne vještina.
Zaštitite sebe od negativnog djelovanja proaktivnim upravljanjem rizikom
Rizik je uvijek prisutan pri upravljanju vašim novcem i ulaganjem mudro zahtijeva od vas da ga poštujete istodobno istodobno . Ako ne, možete izbaciti godine, možda čak i desetljeća ili životni vijek štednje; uštede za koje ste zamijenili dio svog očekivanog života (doslovno - prodali ste sate svog života u zamjenu za taj novac, sate koje ste mogli sjediti na plaži, pisati roman, naučiti slikati, ploviti s obale Floride , ili slijedite svoj omiljeni hobi).
Postoje različite vrste investicijskog rizika : rizik likvidnosti, rizik inflacije , tržišni rizik, rizik od strane banaka i rizik prijevare.
Na i na njemu ide. Ovo je jedan od razloga zbog kojih je toliko važno da se ne usredotočite na apsolutne prinose, već na prilagodbe prilagođene riziku ; aktivno, stalno, nastojati smanjiti rizik .
Za većinu investitora, trošak dolara usrednjavanje u diverzificirani portfelj tijekom mnogih desetljeća statistički je najuspješniji način za drastično smanjenje rizika svih vrsta . Ovaj par s velikim novčanim rezervama osigurava jastuk u slučaju gubitka posla, recesije, zatvaranja ili kolapsa na burzama, prirodne katastrofe ili drugih neočekivanih situacija, a vi ste na dobrom putu.
To bi moglo zvučati protuintuitivno, ali bogati ulagači zapravo su opsjednuti održavanjem visokih gotovinskih stanja. Od 115.610.216 domaćinstava u Sjedinjenim Američkim Državama, procjenjuje se da 1.821.745 imaju investicijske portfelje vrijedne više od 3.000.000 dolara, a veliki dio tog novca parkiran je u tekućim gotovim novcem.
Kako mislite da bogati mogu kupiti imovinu na jeftini kada sve ide na jug?
Možda nitko ne utjelovljuje ovaj koncept bolje od milijardera investitora Warren Buffett . Njegovo holding društvo, Berkshire Hathaway , procjenjuje na gotovinu i novčane ekvivalente u iznosu od 60 milijardi dolara. Prikuplja novac, ponekad godinama na kraju - bilo je razdoblja koje obuhvaćaju većinu 1980-ih, zapravo, kad nije kupio ni jedno dionice - čekajući pravu priliku da pokupi nevjerojatna poduzeća koja je tada sjedi na desetljećima.
Iskoristite snagu zainteresiranog partnera što je ranije moguće
Mudro ulaganje znači iskorištavanje moći složenih interesa . Što vam je mlađi, to je lakše skupiti neto vrijednost čeljusti. Student koji je uštedio samo 111 dolara po paychecku, kao primjer, mogao bi završiti s 4 426 000 dolara. To je jedan od razloga zašto je bogatima tako lako postati bogatiji: kada postavite zakladni fond za svoju djecu ili unuke, dobivaju koristi od životnog vijeka spajanja, promatrajući kako njihov novac raste u osnovnoj školi. Te godine su izvanredne u smislu konačnih ishoda.
Možda bi mogao biti i stvarni matematički primjer. Koristit ćemo neku vremensku vrijednost formula novca . Zamislite da postoje tri osobe - Samuel, Abigail i Daisy.
- Samuel započinje život bez ulaganja, ne sprema se tijekom dvadesetih i tridesetih godina. Ali on počinje stvarati dosta novca u dobi od 45 godina, u kojem trenutku odmah počne izdavati 5,000 dolara mjesečno. Pod pretpostavkom prosječne stope povrata na njegovu dionicu, završava s 3,436,500 dolara prije oporezivanja do trenutka kad se povuče.
- Abigail započinje život bez ulaganja, ali uvijek je željela osobne financije i novac. U dobi od 18 godina, odlučuje odvojiti 100 dolara tjedno. Ona održava ovu naviku kroz njen život i nikada ne povećava iznos inflacijom, što znači da je postupno postalo lakše i lakše financirati. Uz pretpostavku prosječne stope povrata na njenim dionicama, ona završava s 4.534.269 dolara prije oporezivanja za vrijeme odlaska u mirovinu.
- Daisy se rodila i od prvog daha, a njezini su roditelji ostavili 25 dolara tjedno za svoje investicije. Ova se rutina održava tijekom čitavog svog života i nikada se ne povećava s inflacijom. Pod pretpostavkom prosječne stope povrata na njenim dionicama, ona završava sa $ 6,361,819 do trenutka kad se povuče.
Ako želite znati kako se obogatiti , tu je tajna: ili stavite puno novca na posao, neka radi dulje vrijeme, ili, idealno, oboje.
Rasporedite svoje posjede i ponašajte se na način koji vam omogućuje da minimizirate poreze
Imajući na umu kako je moćno složenost u posljednjem dijelu, shvaćate da svaki dolar vrijedi puno više budućih dolara ako se oprezno uspije . Što više možete uštedjeti na porezima, to više novca koji rade za vas. Saznajte kako iskoristiti odgođene porezne obveze .
Saznajte kako koristiti Roth IRA , koja je najbliža stvaru savršenom poreznom skloništu koje će siromašne i srednje klase ikada dobiti. Neka vaša obitelj strukturira svoje građe, pa bi se mogla iskoristiti prodorna osnovna praznina nakon smrti. Koristite tehniku postavljanja sredstava kako biste umanjili plaćanje poreza. Obrađujte obiteljska ograničena partnerstva za prijenos bogatstva korištenjem popusta likvidnosti na niže porezne darove.
Nemojte varati svoje poreze, nemojte se približavati rubu linija, ali definitivno iskoristite sve prekide koje vam je Kongres dao pod zakonom. Vaši izabrani predstavnici stavljaju ih tamo iz razloga i pretpostavljaju da biste ih iskoristili pa se obratite savjetnicima da biste saznali što nedostaje.
Kontrolirajte svoje troškove
Ponekad se naknade mogu isplatiti. Za određene pojedince s visokom neto vrijednošću, posebno s kompleksnim potrebama (recimo da ste radili za tvrtku Fortune 500 i završili ste akumuliranjem koncentriranog bloka visoko cijenjenih dionica, morate uredno riješiti, uz istovremeno umanjivanje poreza i zaštitu od naglih kolapsa na tržištu ), privatna banka ili registrirani investicijski savjetnik koji naplaćuje naknadu od 1% ili 2% može apsolutno vrijediti njegovu težinu u zlatu, daleko više od iznosa koji bi bio spašen pri pokušaju pri samom pristupu.
Strukturiranje portfelja koristeći nešto poput dobrotvorne ostatka povjerenja sama može platiti za sebe u porezne uštede mnogo, više puta. Postavljanje tzv. QTIP povjerenja koje osigurava da djeci iz prvog braka nisu namjerno ili slučajno podijeljeni od drugog (ili četvrtog) supružnika, dok je drugi supružnik još uvijek predviđen tijekom ostatka života.
Postoje desetine situacija u kojima ta naknada koju svi vole žaliti je najbolji novac koji možete potrošiti, pod uvjetom da je integriran u širi paket usluga. Razvojni programer nekretnina? Možete dobiti pristup boljim uvjetima financiranja na svojim projektima tako što ćete biti dio privatne skupine klijenata, naknadu koju plaćate za svoje povjerenje i imovinu iz portfelja, a koje su uštede kamatne stope na strani duga.
Tvoj je tinejdžer sin u nesreći, ti si izvan zemlje, i trebate nekoga da ga isplati iz zatvora usred noći? Vaša tvrtka za upravljanje privatnom imovinom u bijeloj cipeli bi to mogla učiniti za vas, ali tvrtka poput Vanguarda zasigurno neće. To je otkup. Morate pogledati cijelu sliku. Što dobivate? Vraća na tržištu nisu jedina varijabla. Usluga, smanjenje rizika, pristup, proširena ponuda proizvoda i pomoć pri zaštiti privatnosti sve su na izborniku.
To je rekao, za mnoge male i srednje velike investitore, to nije zabrinutost. Nikada neće imati dovoljno bogatstava, niti treba dovoljno kompleksno, brinuti se o dodatnim uslugama i pogodnostima. Nema ulja na platnu kako bi osigurali ili provjerili da li dadilice izvode. U tom smislu, troškovi su važni, a troškovi kojima želite platiti najveću pozornost vjerojatno uključuju omjer troškova uzajamnog financiranja .
Za mnoge, to znači odabrati nešto poput low-cost, pasivno upravljan indeks fond iz tvrtke kao što je gore spomenuti Vanguard. Za druge će se prebaciti na popust brokerskog društva koja će naplatiti 10 dolara ili manje po trgovini umjesto tradicionalne banke koja procjenjuje naknadu od 150 dolara za istu robnu izvedbu.